Paljud pered, kes otsustavad hüpoteeklaenu võtta, peaksid hoolikalt uurima suurte pankade kõiki saadaolevaid pakkumisi. Kõige tulusama programmi valimiseks on oluline välja selgitada, millise protsendiga nad hüpoteeklaenu annavad. Mõned laenuvõtjate kategooriad saavad hüpoteegi tagasimaksmisel ära kasutada riigi abi, tänu millele saavad nad laenu teenindamise kulusid märkimisväärselt vähendada.

Kuidas riigi kulul hüpoteek tagasi makstakse

Igaüks võib kogeda ootamatuid olukordi. Sageli on need seotud sissetulekute vähenemisega, mis mõjutab paljusid inimese eluvaldkondi. Kui on krediidikohustused, näiteks hüpoteek, siis tuleb palju säästa. Samuti tuleb otsida võimalusi laenu tagasimaksmiseks. Nüüd on võimalik hüpoteek riigi kulul tagasi maksta, kui sissetulekute vähenemine on tingitud objektiivsetest põhjustest. See võimaldab säästa laenuga ostetud eluaset. Programmi reegleid käsitletakse artiklis.

Sotsiaalne hüpoteek madala sissetulekuga peredele 2019. aastal

• osa intressimäära tagasimaksmine eelarvevahenditest;
• subsiidiumi eraldamine, mida kodanik kasutab ainult laenu tasumiseks;
• sooduslaenu andmine sotsiaaleluruumi ostmiseks.

Piirkondadele on antud õigus osasid kodanikke toetavaid meetmeid iseseisvalt reguleerida. Näiteks eraldavad omavalitsused neile kuuluvaid kortereid müügiks vähekindlustatud peredele.

Toetused vähekindlustatud peredele 2019. aastal: sotsiaaltoetuste maksmisel

2019. aastal rahastatakse madala sissetulekuga perede toetusi föderaalkassast. Lisaks otsustavad ametiasutused piirkondlikul tasandil vahendite eraldamise kohalikust eelarvest. Vene Föderatsiooni valitsus ja kohalikud omavalitsused pakuvad abivajajatele materiaalset toetust, pakkudes:

• • müüa korter;
  • annetage see;

Riiklik abistamisprogramm hüpoteegiomanikele - toetuse saamise tingimused ja kord

• Vene Föderatsiooni kodaniku pass;
• korteri või maja täismahus laenuleping;
• panga tõend hüpoteegi tähtaja ja ülejäänud võlasumma kohta;
• töölt saadud tuluaruanne;
• väljavõte USRR-ist, mis kinnitab hüpoteegiga koormatud eluaseme omandiõigust;
• väljavõte USRR-ist muu eluaseme puudumise kohta;
• kaaslaenaja olemasolul tema sissetulekutõend;
• pensionifondi tõend ülalpeetavate sissetulekute puudumise kohta;
• pensionifondi tõend pensioni suuruse kohta;
• omakapitali osalusleping (uute hoonete puhul);
• tagatise väärtuse hindamine;
• panga tõend maksegraafiku kohta;

Maksed, toetused ja toetused vähekindlustatud peredele

Vähekindlustatud peredest pärit õpilastele võimaldatakse sotsiaalstipendiumi summas 2010 rublaülikoolidele ja 730 - keskkoolidele. Alates sellest aastast saavad stipendiumi taotleda vaid riikliku sotsiaaltoetuse saajad. Stipendiumit on vaja taotleda igal aastal, et see koguneks iga kuu.

Noortele peredele hüvitatakse kuni 40% eluaseme maksumusest. Neid vahendeid saab kasutada nii hüpoteegi otseseks tagasimaksmiseks (olemasoleva laenu tasumiseks) kui ka sissemakse tegemiseks (uue laenu registreerimine). Ülejäänud osa saab maksta erineval viisil:

Hüpoteeklaenu tagasimaksmiseks toetuse saamise tingimused

1. Valige kinnisvaraobjekt. See võib olla korter kortermajas; ühepereelamu osa, millel on juurdepääs üldkasutatavale alale (maja peab seisma omal maal ja olema mitte rohkem kui 3-korruseline); elamu kuni 3 korrust.
2. Sõlmige müügi- või osalusleping (DDU) või korraldage hüpoteek.

Kuidas vähendada hüpoteeklaenu 600 tuhande rubla võrra: abi riigilt laenuvõtjatele

Oluline punkt on see, et kui peres on kolm või enam alaealist last, ei ole nõuded eluaseme hinna ja pindala kohta asjakohased. 2019. aastast pärit uuenduste kohaselt ei saa pere aga riigilt hüpoteegi tasumiseks 600 tuhande saamiseks omada täiendavalt muud vara, sealhulgas üle poole aktsiatest.

Kuidas läheb hüpoteegi ümberkorraldamine riigi abiga 2019. aastal

Kuna restruktureerimisprotsessi viivad läbi ainult pangad ja riigi osalus seisneb selles, et tema täitevorgan omab AHML-i aktsiaid, siis määravad selle võimaluse saamise korra krediidiorganisatsioonid, kuid keskendudes juhistele. agentuur. Ümberkorraldamise taotlemiseks peab laenuvõtja läbima vaid kolm etappi.

Madala sissetulekuga pered: kõigi hüvitiste ja hüvitiste loetelu

Sageli pakuvad piirkondlikud ametiasutused madala sissetulekuga peredele ja nende liikmetele transpordi eest tasumiseks hüvitisi. Näiteks Novosibirskis on koolilastel ja üliõpilastel õigus neid kasutada. Ja haridusasutustes antakse viimastele sotsiaalne eristipendium.

Soodushüpoteek alates 01.01.2019

Baranovid ootavad oma teist last 2019. aasta mais. Pere maksab ühest Venemaa pangast võetud hüpoteegi, 13,5% aastas. Kuumakse on 23 500 tuhat rubla, mis on kaheaastase lapsega pere jaoks üsna keeruline, kuna ema ei tööta ega saa hüvitisi.

Riigi abi vaesele perele

Riigi abi madala sissetulekuga peredele Venemaal antakse vastavalt tervele loetelule määrustest ja õigusaktidest. Kõigepealt peavad puudustkannatavad kodanikud pöörama tähelepanu föderaalseadusele, mis määrab, millist perekonda peetakse vaeseks.

Sotsiaalne hüpoteek madala sissetulekuga peredele aastatel 2019-2019: kuidas taotleda ja saada, tingimused, seadused, uudised

• inimesed ostavad kinnisvara laenurahaga;
• raha neile üle ei anta. Nad lähevad otse müüjale;
• omandiõiguse omandab kodanik alates müügilepingu allkirjastamise päevast, omanik kasutab vara oma äranägemise järgi;
• korter toimib laenu tagatisena;
• kodanik vabaneb koormisest pärast võla täielikku tagasimaksmist, enne seda pole tal õigust:
  • müüa korter;
  • annetage see;
  • kasutada tagatisena;
• korralise mittemaksmise korral on pangal õigus tagatisvara müües raha tagastada.

Selle tulemusena muutuvad hüpoteeklaenumaksed raskeks koormaks. Kuid meie riigis on föderaalsel tasemel mitmeid programme, mis võivad vähendada laenuvõtjate kulusid pangale hüpoteeklaenu maksmiseks. 2015. aastal käivitati programm hüpoteeklaenu ümberstruktureerimiseks. Lisaks on ka teisi riigipoolseid toetusmeetmeid. Mõelgem üksikasjalikumalt küsimusele, kuidas saada riigiabi hüpoteegi, kõiki tingimusi ja nõudeid.

Hüpoteeklaenu restruktureerimine

2015. aasta kriisi puhkedes andis valitsus välja määruse, mille kohaselt saavad kodulaenu võtjad loota riigi abile hüpoteeklaenude tasumisel. Eelnõu on läbinud mitmeid muudatusi ja läbivaatamist, kuna sellel oli palju puudusi. Sellegipoolest vaatleme lühidalt ümberstruktureerimise tingimusi või õigemini seda, millest riigiabi koosneb:

Välisvaluutas hüpoteegi maksjad võivad arvestada valuuta konverteerimisega. See tähendab, et pank peab ümber arvutama kõik hüpoteeklaenu maksed välisvaluutas, konverteerides need riigisiseseks, hüpoteeklaenulepingu allkirjastamise ajal kehtinud kursiga, mis ei tohiks seaduse kohaselt ületada tolleaegse keskpanga kursi järgi.

Intressimäärade alandamine. Välisvaluutalaenu intressimäär on ju mitu punkti madalam kui rublalaenul, seetõttu ei saa pank seaduse järgi pärast laenumakse konverteerimist määrata intressimääraks üle 12% aastas. Riik hüvitab föderaaleelarve arvelt osa hüpoteeklaenu võlast, kuid mitte rohkem kui 10% või rubla.

See programm on kehtinud alates 2015. aasta märtsist. Tegemist on järjekordse riigipoolse toetuse meetmega perele, kelle sissetulekud on riigis valitsenud kriisiolukorra tõttu vähenenud. Kuid pange tähele, et rubla saab maksta ainult hüpoteeklaenu, trahvide ja muude panga sanktsioonide tasumiseks ning kindlustusmakseid maksavad otse laenuvõtjad.

Tähtis! Programmis saavad osaleda ainult Vene Föderatsiooni kodanikud ja eluase peab asuma meie riigi territooriumil.

Nõuded laenuvõtjatele

Hüpoteeklaenude restruktureerimine riigi abiga viiakse läbi teatud nõuete täitmisel. Lihtsamalt öeldes ei saa iga hüpoteegi maksja riigi toetusi ära kasutada, seega kaalume kõiki selle eelnõu olulisi tingimusi. Eelkõige saavad programmis osaleda maksjad, kelle igakuine sissetulek on langenud 30% või rohkem, võrreldes sellega, mis oli enne laenulepingu sõlmimist. See ei võta arvesse mitte ainult laenuvõtja otsest sissetulekut, vaid ka pere kogutulu. Teine oluline tingimus on, et peres peab kasvama alaealine laps või puudega inimene.

Järgmine tingimus on hüpoteeklaenu aeg. Algselt, kui programm kehtima hakkas, oli ainult üks nõue: hüpoteeklaen peab olema sõlmitud enne 1. jaanuari 2015. Revisjoni järel olid tingimused järgmised: riigiabi taotlemise hetkel peaks leping kehtima vähemalt aasta.

Muide, enne esimest väljaannet oli põhinõue, et hüpoteeklaenu eluase peaks olema laenuvõtja ainus omand, vastasel juhul ei antud talle riigitoetusi, siis see nõue tühistati.

Nõuded kinnisvarale

Mõelge kinnisvaraobjektile kehtivate nõuete loetelule, mille osas riigi kulul hüpoteeklaen ümber struktureeritakse. Nii et nimekiri näeb välja selline:

Tasuta juriidiline nõustamine:

• ühetoalise korteri pindala ei tohiks olla suurem kui 45 ruutmeetrit.
• kahetoalise korteri pindala ei ületa 65 ruutmeetrit
• kolmetoaline korter mitte rohkem kui 85 ruutmeetrit.

Tähtis! Et see nõue ei kehti kolme ja enama lapsega peredele.

Kuidas saada riigiabi

Nüüd vastame küsimusele, kuidas saada riigilt abi hüpoteeklaenu tasumiseks. Peate koguma dokumentide paketi, me loetleme need allpool ja võtke otse ühendust oma laenuandjaga, st pangaga, kus te hüpoteeklaenu taotlesite. Nüanss seisneb selles, et mõned kommertspangad ei tööta valitsusprogrammidega, kuigi soovitav on see küsimus enne hüpoteeklaenulepingu allkirjastamist selgeks teha. Kui aga pank keeldus teie avaldust vastu võtmast, siis soovitate kindlasti viidata arve tingimustele, nimelt resolutsioonile number 373.

Lühidalt selle programmi tingimuste kohta on pank kohustatud laenuvõtja avalduse vastu võtma. Isegi kui enne seda pank riiklikus programmis ei töötanud, saab laenuandja konkreetse resolutsiooni tingimustega tutvuda AHML agentuuris. Lisaks on see protseduur laenuvõtjale tasuta, st laenuandjal ei ole õigust teenuse eest tasu võtta. Milliseid dokumente laenuvõtjalt nõutakse:

• pass;
• avaldus;
• tööandja kinnitatud tööraamatu koopia;
• palgatõend;

Töö kaotanute puhul on dokumentide loetelu märkimisväärselt erinev. Nad peavad võtma ühendust Tööhõivekeskusega ja registreeruma. Seal võtke ajutise puude tõend, samuti dokument, mis kinnitab töötu abiraha olemasolu või puudumist. Lisaks saad otse laenuandja pangast teada, mida täpselt sinu olukorras konkreetselt nõutakse.

Programmi tühistamine

See programm oli aktiivne aastatel 2015-2016, kuid 2017. aasta märtsis tühistati see ette hoiatamata. Kuigi algselt oli plaanis seda pikendada vähemalt selle kevade lõpuni. Sellest lähtuvalt peaksid need hüpoteegi maksjad, kes satuvad raskesse olukorda ja ei suuda omal jõul laenu tagasi maksta, valima mõne muu riigipoolse toetusviisi. Ja väärib märkimist, et nii föderaalsel kui ka piirkondlikul tasandil täidab valitsus hüpoteeklaenu maksvate lastega perede vajadusi.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Muuhulgas, kui hüpoteeklaen on teile mingil põhjusel üsna raskeks koormaks muutunud, siis võite igal ajal võtta laenu hüpoteeklaenu refinantseerimiseks teisest pangast. Enamik kommertspanku pakub seda teenust ning uut hüpoteeklaenu taotledes saate madalama intressimäära ja seeläbi kuumakse.

Riigi toetus lastega peredele

Valitsus pööras alati erilist tähelepanu lastega peredele. Riigi demograafiline olukord jätab ju soovida ning madala sündimuse üheks põhjuseks on suutmatus osta eluaset ning hüpoteeklaenumaksed ei võimalda perel teist liiget ülal pidada. Nii ilmus 2011. aastal programm “Taskukohane eluase noorele perele”. Programmi tingimuste kohaselt saavad pered, kuhu ilmuvad lapsed, arvestada eelarveliste vahendite arvelt hüpoteeklaenu võla tagasimaksmisega. Programmis saavad osaleda ainult need pered, kus üks abikaasadest on alla 35-aastane. Programmi tingimuste kohaselt on osa hüpoteeklaenust kaetud järgmiselt:

1. Perre esimese lapse sündimisel tagastatakse riigi kulul 18 ruutmeetri maksumusega hüpoteeklaenu osa, summa arvutamisel lähtutakse ühe ruutmeetri keskmisest turuväärtusest.
2. Teise lapse ilmumisel maksab riik veel 18 ruutmeetrit.
3. Kolmanda lapse sündimisel makstakse hüpoteek täies ulatuses ära.

Pange tähele, et see programm ei pruugi kõigis piirkondades saadaval olla. Kuid ühel või teisel viisil näevad kohalikud omavalitsused igas Vene Föderatsiooni subjektis ette oma programmid noorte perede toetamiseks.

Kui soovite seda võimalust kasutada, peate esmalt võtma ühendust kohalike omavalitsustega ja selgitama, millised programmid teie piirkonnas konkreetselt töötavad, kus saate ka teada, mida teilt nõutakse, milliseid tingimusi vajate. järgima ja milliseid dokumente vaja koguda.

Seega on küsimus, kuidas riigi abiga hüpoteeklaenu tasuda, üsna mitmetähenduslik, sest erinevad programmid toimivad erinevatel perioodidel. Sellel on väga oluline silma peal hoida. Lisaks on 10 aastat toiminud Sünnituskapitali programm, mille abil on võimalik ka osa hüpoteeklaenust tagasi maksta, need toetusmeetmed on ette nähtud kahte või enamat last kasvatavatele peredele. Ja ka mõnes piirkonnas eraldavad kohalikud omavalitsused vahendeid hüpoteeklaenude maksmiseks teatud elanikkonnakategooriatele, näiteks noortele peredele või noortele spetsialistidele.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Kas leidsite vea? Valige see hiirega ja klõpsake:

Teie rahaasjad on kontrolli all

© 2017–2018 – Kõik õigused kaitstud

Materjalide kordustrükk on lubatud ainult algallika viitamisel

Kuidas aitab valitsus noorte lastega perede hüpoteeklaene tasuda?

Paljud pered, kes otsustavad hüpoteeklaenu võtta, peaksid hoolikalt uurima suurte pankade kõiki saadaolevaid pakkumisi. Kõige tulusama programmi valimiseks on oluline välja selgitada, millise protsendiga nad hüpoteeklaenu annavad. Mõned laenuvõtjate kategooriad saavad hüpoteegi tagasimaksmisel ära kasutada riigi abi, tänu millele saavad nad laenu teenindamise kulusid märkimisväärselt vähendada.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Mis on riigiabi?

Tänapäeval püüab riik hoolitseda kõigi oma kodanike eest. Erilist tähelepanu pööratakse lastega peredele, kes peavad oma elutingimusi parandama. Nende jaoks töötatakse välja spetsiaalsed programmid, mis näevad ette erineva suurusega toetuste maksmist. Paljud inimesed ei ole oma õigustest teadlikud ega saa seetõttu sotsiaalabi. Need pered, kes on juba võtnud riigilt abi hüpoteeklaenude teenindamiseks, on suutnud oma kulusid umbes 40% vähendada.

Abi suurus määratakse iga laenuvõtjate kategooria jaoks eraldi, kuna selle suurust mõjutavad erinevad tegurid. Enne selle väljastamist uurib riigitoetuste eraldamise ja kulutamise üle järelevalvet teostav asutus hoolikalt pere koosseisu ja kogu sissetulekut. Pärast seda otsustatakse abi suurus laenuvõtjale, kes saab osta eluaset nii hüpoteegi kui ka laenuga.

Kogu 2016. aasta jooksul töötas Vene Föderatsiooni territooriumil riiklik programm "Eluase". See oli suunatud ja mõeldud spetsiaalselt noortele lastega peredele. Selle programmi heaks kiitnud valitsus seadis mitu prioriteeti:

1. Lahendage eluasemeprobleem kogu riigis.
2. Looge turistiklassi eluasemeturg.
3. Likvideerida mugava eluaseme turul täheldatud puudujääk.

Näpunäide: paralleelselt selle sihtprogrammiga viidi sarnaseid projekte ellu kõigis Vene Föderatsiooni piirkondades. Nendes osalenud noored lastega pered said soetada esma- ja järelturult elamukinnisvara ning ehitada eramaju.

Riiklik sihtprogramm näeb ette vahendite eraldamist noortele lastega peredele, mida nad saavad kulutada hüpoteegiga ostetud kinnisvara eest tasumiseks või maamajade ehitamiseks. Vene Föderatsiooni valitsuse plaanid olid abistada selle programmi kaudu umbes peresid eluaseme soetamisel. Selle eelarve on rubla, mis moodustati järgmiselt:

Tasuta juriidiline nõustamine:

Kes saavad taotleda riigiabi?

Hüpoteeklaenu maksmiseks riigilt rahalise abi saamiseks (riik maksab 30% eluaseme maksumusest ja ülejäänud 70% on programmis osaleja), peavad laenuvõtjad vastama järgmistele kriteeriumidele:

• kummagi abikaasa vanus ei tohi ületada 35 aastat;
• peres peab olema vähemalt üks laps (laste arv mõjutab oluliselt toetuse suurust);
• riigiabi taotleja peab dokumenteerima asjaolu, et tal ei ole oma elamispinda (või kui vaba ruumi pindala ei ole kõigi pereliikmete elamiseks piisav);
• noorel perel peab olema stabiilne sissetulekuallikas või piisavalt vahendeid kinnisvara soetamiseks.

Vaatamata riikliku programmi põhinõudele (laste kohalolek kohustuslik) said lastetud paarid ka võimaluse kasutada toetust, mille suurus on 35%. Siin on üks oluline nüanss. Perekonnal, kus lapsi ei kasva, peab igakuine kogusissetulek ületama rubla. Sel juhul võib hüvitise suurus ulatuda rubladeni.

Abielupaarid, kellel on vähemalt üks alaealine laps ja kes saavad kinnitada igakuist sissetulekut rubla ulatuses (rahaline abi on rubla), saavad taotleda 40% toetust. Kahte last kasvatavad pered peavad 40% materiaalse abi saamiseks teenima vähemalt rubla kuus (riik maksab umbes rubla).

Kui perre sünnib eluasemelaenu programmi ajal veel üks laps (või paar otsustab lapsendada lastekodust beebi), siis suurendatakse materiaalse abi summat 5%. Lasterikkad pered võivad saada lisahüvesid, mis katavad suurema osa hüpoteeklaenu teenindamise kuludest. Riikliku sihtprogrammi tingimusi analüüsides võime järeldada, et Vene Föderatsiooni valitsus toetab lisaks kodanike elutingimuste parandamisele aktiivselt ka sündimuse kasvu riigis.

Dokumentatsioonipakett riigiabi saamiseks

Et saada riigilt abi hüpoteegi tasumisel, peavad noored lastega pered koguma suure paketi dokumente:

Tasuta juriidiline nõustamine:

• mõlema abikaasa tsiviilpasside koopiad;
• kehtestatud vormi taotlus (koostatud 2 eksemplaris);
• abielutunnistus (fotokoopia);
• lapse (laste) sünnitunnistus;
• vastava asutuse väljastatud tõend, mis kinnitab, et noor pere on munitsipaaleluruumi järjekorras;
• hüpoteegi või laenu dokumentide täielik pakett;
• hüpoteegi või laenuprogrammi kaudu soetatud kinnisvara dokumentatsioon.

Olemasoleva hüpoteegi tasumiseks riigilt abi saamiseks peavad noored lastega pered moodustama standardse dokumentide paketi:

• hüpoteeklaenuleping;
• laenuga ostetud kinnisvara omandiõiguse dokumendid;
• hüpoteegi väljastanud finantsasutuse tõend, kus on märgitud jooksva võla suurus (laenu põhiosa ja intressid on eraldi välja toodud).

Pärast dokumentide kogumist peab noor pere need üle andma vastavale organile, kes vaatab need läbi 30 päeva jooksul. Otsusest teavitatakse riigiabi taotlejaid kirjalikult. Kui taotlusele tehakse positiivne otsus, saab pere tõendi, mis tuleb üle kanda riiklikus programmis osalevasse kreeditorpanka. Pärast seda avatakse perele eraldi konto, kuhu riik kannab teatud summa raha. Ülejäänud raha eluaseme ostmiseks eraldab finantsasutus.

Näpunäide: riikliku programmi abil saab hüpoteegi väljastada Sberbanki olemasoleva kinnisvara tagatiseks. Sellises programmis osalemiseks peaksid laenuvõtjad oma isiklikus omandis oleva korteri või maja pantima finantsasutusele.

Riigi toel hüpoteegi saamise nüansid

Praegu pakuvad paljud Venemaa pangad föderaalprogrammi raames noortele peredele soodushüpoteeke. Potentsiaalsed laenuvõtjad, kes plaanivad selles osaleda, peaksid teadma mõningaid nüansse:

1. Toetuse raames võetavaid vahendeid laenuvõtjate kätte ei väljastata, need kantakse tema kreeditorpangas avatud arvelduskontole.
2. Pärast riiklikus programmis osaleja staatuse saamist saab pere vastava tunnistuse.
3. Noored pered saavad hüpoteeklaenu taotleda kõigis riiklikus programmis osalevates Venemaa pankades. Nüüd on neile riigi toel hüpoteegid saadaval Sberbankis, Raiffeisenbankis, Promsvyazbankis jne.
4. Rahalist abi noortele lastega peredele väljastab riik 1 kord.

2016. aastal said hüpoteegi makseteks eraldatud riigitoetust kasutada järgmised kodanike kategooriad:

Tasuta juriidiline nõustamine:

• noored lastega pered;
• puuetega inimesed;
• puuetega lastega pered;
• kodanikud, kellel on lahinguveterani tiitel;
• sõjaväelased (nende jaoks on välja töötatud spetsiaalne programm).

Kas maksevõime kaotanud laenuvõtjad saavad abi kasutada?

Kohusetundlikud laenuvõtjad, kes on neist mitteolenevatel põhjustel ajutiselt kaotanud maksevõime, võivad loota valitsuse abile hüpoteeklaenude tagasimaksmisel. Sellisteks põhjusteks on töölt vallandamine, raske haigus, lähisugulase surm. Riigiabi taotlemiseks peavad laenuvõtjad esitama laenu andvale pangale dokumendid, mis kinnitavad ühte järgmistest faktidest:

• igal pereliikmel on vähem kui kaks elatusraha;
• pere viimase 3 kuu kogusissetulek on vähenenud vähemalt 30%;
• kuumakse suurus suurenes üle 30%.

Kui laenuvõtjal õnnestub oma maksejõuetus dokumenteerida, peab ta kirjutama oma võlausaldajale kirja, milles palub riigi kulul hüpoteegi võlg tagasi maksta. Väärib märkimist, et antud juhul ei räägi me laenuvõtja võla täielikust tagasimaksmisest, vaid ta võib loota selle osa tasumisele. Laenuvõtjatele saab pärast ümberkorraldamist alandada intressimäära, samuti anda põhivõla tasumiseks tähtaega kuni poolteist aastat. Sellises programmis osaledes saavad nad arvestada riigi abiga 10% ulatuses ülejäänud võla summast (mitte rohkem kui rubla).

Hüpoteeklaenu hüvitist võivad saada järgmiste kinnisvaraomanikud:

Näpunäide: laenuvõtjad, kes ei saa hüpoteeklaenu teenindada, saavad osaleda eriprogrammis. Näiteks Sberbanki hüpoteegi ümberstruktureerimine näeb ette kuumaksete vähendamise laenulepingu tähtaega pikendades.

Kui suurt toetust võib noor pere oodata?

Hüpoteeklaenu subsideerivad riiklikud programmid ei määra materiaalse abi konkreetseid summasid (rubladest). Kuid selleks, et kasutada ära riigi abi võlgade katmiseks panga ees, peavad pered arvestama mõne nüansiga:

• kui peres on üks laps, võib ta arvestada hüpoteegiprogrammi tagasimaksmisega, mis näeb ette kuni 18 ruutmeetrit. elamispind soetatud kinnistul;
• kui pärast hüpoteegi registreerimist perre sünnib teine ​​laps, makstakse talle samas summas täiendavat toetust;
• kui perre sünnib kolmas laps, saab riik selle võla täielikult tagasi maksta (arvestatakse soetatud vara maksumust ja pindala).

Praegused valitsuse programmid

Vene Föderatsiooni valitsus töötab regulaarselt välja oma kodanikele mõeldud sotsiaalprogramme, mis võimaldavad neil oma elutingimusi parandada. 2016. aastal pakuti riigi elanikele hüpoteeklaenude subsideerimiseks järgmist tüüpi riiklikke programme:

1. Eluase vene perele.
2. sotsiaalne hüpoteek.
3. Noortele peredele.
4. Hüpoteegid rasedus- ja sünnituskapitali abil.
5. Suured pered.
6. sõjaväe hüpoteek.
7. Riigiametnikele.
8. Kaug-Põhja elanikele.
9. Noortele teadlastele.

Hüpoteeklaenu võtmise eelised

Noortel peredel, kes ei suuda oma eluaseme ostmiseks raha säästa, on huvitav kaaluda Venemaa pankade praegusi pakkumisi. Tänapäeval on nende jaoks saadaval erinevad riigi toel hüpoteeklaenuprogrammid, millel on palju eeliseid:

• on kehtestatud madalad intressimäärad;
• rasedus- ja sünnituskapitali vahendite kasutamine on lubatud;
• igakuiste maksete tasumiseks on võimalik saada edasilükkamist, kui perre sünnib laps;
• hüpoteegi esmast makset vähendatakse oluliselt või see tühistatakse täielikult;
• laenuprogrammi ennetähtaegne tagastamine on lubatud, samas kui laenuvõtjatele trahve ei kohaldata;
• rahaliste raskuste korral saab läbi viia võlgade restruktureerimise, vähendades igakuiste maksete suurust jne.

Näpunäide: kui Venemaa kodanikud plaanivad hüpoteeklaenu võtta, peavad nad kõigepealt tutvuma pankade kõigi praeguste pakkumiste ja saadaolevate valitsusprogrammidega. Riigi abiga suudavad nad oluliselt vähendada rahalist koormust, mis on neile aastaid olnud suur koorem.

Salvestage artikkel kahe klõpsuga:

Riiklikus eluasemelaenutoetuse programmis osalemiseks peab noor pere ennekõike selgeks tegema, kas see on talle igati sobiv. Pärast seda tuleks pöörduda vastava asutuse poole ja hankida nimekiri dokumentidest, mida saab sinna esitada nii enne hüpoteegi taotlemist kui ka kehtiva laenu korral. Venemaa kodanikud saavad sellist toetust kasutada ainult üks kord. Kui neil on soodushüpoteegi teenindamisel rahalisi raskusi, võivad laenuvõtjad pöörduda panga poole ümberstruktureerimise taotlusega. Teatud klientide kategooriad võivad arvestada osa võla tagasimaksmisega riigi poolt, kui nad suudavad dokumentaalselt tõendada maksevõime ajutist kaotust.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Iga ettevõtte omanik saab kasu:

Vastus teie küsimusele võib olla siin

Lisa kommentaar Tühista vastus

Megaidea äriportaal: eelmisel aastal käivitasime frantsiisikataloogi. Sait areneb dünaamiliselt ja hetkel on vaatajaskond üle 100 inimese. kuus.

Hüpoteeklaenu tagasimakse programm riigi kulul aastas

Sel aastal jätkab Venemaa riigi kulul hüpoteeklaenu restruktureerimise programmi. Loomulikult ei saa kõik venelaste kategooriad kasutada võlgade sulgemise õigust eelarvevahendite arvelt. Eelkõige võivad sellega arvestada kitsastes elutingimustes elavad noored lastega pered.

Valitsus püüab toetada kodanikke, kes lahendavad riigis sündimuse vähenemise probleemi. Bürokraatia ülesanne on vähendada noorte abikaasade materiaalset koormust, kes on kinnisvara väljastanud hüpoteegi alla.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Vajalikud tingimused

Pangad on nõus pakkuma soodustingimustel hüpoteeklaenu neile, kellel on stabiilne sissetulek ehk nad saavad oma osa kuludest katta, tasudes võla täies ulatuses eluasemelaenu lepingus määratud tähtaja jooksul.

Riigi toetusele saate loota, kui on täidetud järgmised tingimused:

1. Laenuvõtjad ei ole teiste ruutmeetrite omanikud, 1 pereliikmele on lubatud omada kinnisvaraosa kuni 50%.
2. Saate taotleda taskukohast eluaset. See tähendab, et kui soovite 4-toalist korterit Moskva kesklinnas, peate selle oma raskelt teenitud raha eest ostma. Maksumus 1 ruutmeetrit. m eluase ei tohi hüpoteegi sõlmimisel ületada sama eluaseme keskmist turuhinda rohkem kui 60%.
3. Aasta pärast on korteri asemel lubatud maja osta, valitsuse määruses on selgelt märgitud ainult eluruumide pind. Kui tegemist on 1-toalise korteriga, ei ole noorel perel õigust saada sooduskinnisvara, mis on suurem kui 45 ruutmeetrit. m. Kui peres on kaks last, väljastatakse 2-toaline korter pindalaga kuni 65 ruutmeetrit. m Kolm last võimaldavad laenutada kuni 85 ruutmeetrit maja. m.
4. Pärast valitsuse määruse allkirjastamist ja seaduse jõustumist tormasid mõned abikaasad panka hüpoteeki vormistama. Kuid muude tingimuste hulgas on märgitud, et laen kinnisvarale enne võlakohustuste ümberkujundamist tuleb väljastada perioodiks vähemalt 1 aasta.
5. Ühe abikaasa vanus on kuni 35 aastat.

Kui pere tunnistatakse paljulapseliseks, ei kehti piirangud maja suurusele ja väärtusele.

Noorele perele 2017. aastal hüpoteeklaenu andmise peensused

Hüpoteeklaenu tagasimaksmine aastas riigi kulul võtab arvesse järgmisi tunnuseid:

1. Toetust laenusaajale ei väljastata, raha kantakse finantsasutuse krediidikontole. Seega on välistatud võimalus raha muuks otstarbeks kulutada.
2. Kui pärast laenutaotlemist sünnib perre veel 1 beebi, teeb valitsus mööndusi ja pakub täiendavat abi hüpoteeklaenu maksmise näol kuni 5% ulatuses algselt lepingus märgitud summast.
3. Programmis osalejaks saades saab noor pere visuaalse kinnituse oma eelisseisundi kohta – osalemistunnistuse.
4. Hüpoteeklaenu pole vaja registreerida suurtes pankades, näiteks Sberbankis. Laenu osaline või täielik likvideerimine riigi kulul toimub kõigis Venemaa pankades.
5. Abi on lubatud ainult üks kord.

Sberbanki soodushüpoteegi eelised

Sberbankil on hüpoteeklaenude andmiseks noortele peredele riigi kulul võlgade tagasimaksmiseks järgmised tingimused:

Tasuta juriidiline nõustamine:

1. Sündis 1 laps - paaril on võimalik kinnisvaramakseid edasi lükata kuni beebi 3-aastaseks saamiseni.
2. Pere, kus sündis teine ​​beebi, võib ajutiselt unustada ka eluasemelaenu maksmisega kaasnevad rahalised kohustused - “puhkuse” periood kestab 5 aastat.
3. Esialgne sissemakse, mis tuleks noorpaarile teha hüpoteeklaenul, on 10%. Kui abikaasadel lapsi ei ole, pakub Sberbank 15% tasumist.
4. Kui abikaasad ei ole materiaalsete tingimustega piiratud ja suudavad võla ühekordselt tagasi maksta, lubab Sberbank neil oma plaanid ellu viia ilma iga järgneva kuu vahendustasu maksmata vastavalt laenutähtajale.
5. Mis puudutab intressimäära, siis see jääb vahemikku 9,5–15,25%.

Niipea, kui paarile sünnib teine ​​laps, on võimalik hüpoteegi tagasimaksmine rasedus- ja sünnituskapitali arvelt.

Hüpoteeklaenu maksimaalne lubatud makse

Aastaga pole ühtegi rahasummat, millega noor pere saaks panga ees võlakohustusi katta. Kuid on järgmised nüansid:

1. 1 beebi sünd võimaldab abikaasadel kvalifitseeruda 18 ruutmeetrile arvestatud hüpoteegi tagasimaksele. m elamukinnisvara.
2. Kui sünnib veel üks armastatud laps, lisandub 18 ruutmeetrit. m.
3. Kui pere otsustab saada kolmanda lapse, on võimalik laen riigi kulul täies mahus tagasi maksta, kuid suur tähtsus on valitud korteri suurusel ja maksumusel.

Igal Venemaa piirkonnal on võlakohustuste sulgemiseks oma maksimaalne summa. Kui megalinnades on realistlik arvestada 1 miljoni rubla suuruse subsiidiumiga, siis provintsides ei eralda nad peaaegu 600 tuhat rubla.

Kes veel saavad 2017. aastal hüpoteeklaenutoetust

Hüpoteeklaenu soodustingimustel tagasimaksmine kehtib ka järgmistele elanikkonnarühmadele:

• kui abielupaar on lapsendanud või saanud alaealiste laste eestkostjaks;
• sai lahinguveteranide tiitli;
• puudega või puudega lapse vanemad.

Kui hea krediidiajalooga laenuvõtja jäi ootamatult ilma püsivast sissetulekust (näiteks koondati töölt), saab ta taotleda ka laenu tagasimaksmist riigi kulul. Sel juhul peab panga klient esitama dokumendid, mis kinnitavad vähemalt üht asjaoludest:

Tasuta juriidiline nõustamine:

• viimase 3 kuu jooksul on kõigi pereliikmete kogusissetulek vähenenud kohe 30%;
• kaasatud on uued igakuiste sissemaksete summad - suurendatakse 30% võrreldes esialgsete maksetega;
• pärast hüpoteeklaenu tagasimaksmisega seotud 1 kuu mahaarvamisi on igal pereliikmel piirkonnas registreeritud alla 2 elatusraha.

Pärast esitatud dokumentide kontrollimist pädevate töötajate poolt on laenusaajal õigus koostada avaldus koos taotlusega algatada võlgnevus riigi kulul. Täieliku ümberkorraldamisega, nagu osalise ümberkorraldamisega, loota ei tasu – see võib aidata raskesse rahalisse olukorda sattunud perekonda. Hea boonus on intressimäära alandamine ülejäänud maksete tegemiseks.

Kuidas saada programmi liikmeks: protseduur

Soodustusega hüpoteeklaenu saamiseks peate esmalt taotlema. Piisab külastada krediidiorganisatsiooni filiaali, kus kinnisvarale hüpoteek väljastati, ja anda vajalik dokumentide pakett:

• pass;
• laenuleping ja kõik selle olemasolevad lisad ja selgitused;
• pangatöötaja tehtud väljavõte, mis fikseerib tagasimakseperioodi ja veel tasumata võlasumma;
• väljavõte USRR-ist, mis on koostatud panditud eluaseme kohta;
• väljavõte USRR-ist, mis näitab laenuvõtja ja tema pereliikmete õigusi muu elamukinnisvara puudumise tõttu;
• tõend, mis sisaldab andmeid kaaslaenaja sissetulekute kohta;
• paberid, mis selgitavad tekkinud võla põhjuseid, mis tunnistatakse kehtivaks.

Need paberid sisaldavad järgmist:

1. Kui räägime vallandamisest või vähendamisest, on lisatud tööraamatu originaal ja koopiad, tööbörsil registreerimise tõend. Samuti on oluline fikseerida väljastatava toetuse suurus, sest see määrab kodaniku jooksva sissetuleku.
2. Terviseprobleemide korral esitage arstitõend.
3. Kui töötasu on alandatud või töötaja on viidud üle vähendatud töögraafikule, täidetakse tööandja tõend, mis kinnitab sissetulekute vähenemise fakti.

Vaatamata ebastabiilsele majandusolukorrale on hüpoteeklaenude järele nõudlus üha suurem. Kuid keegi pole kaitstud juhtumite eest, kui teatud eluolud põhjustavad raskusi võlakohustuste täitmisel. Teatud olukorras, kuidas riigi kulul hüpoteeklaen tasuda, võib teatud olukordades vältida kohtuvaidlusi võlausaldajatega ja mitte kaotada laenuga ostetud kodu.

Riigiabiprogrammi olemus

2015. aastal võttis Vene Föderatsiooni valitsus vastu seaduse elanike riikliku toetuse kohta hüpoteeklaenude tagasimaksmisel. Selle peamine põhimõte on pakkuda laenuvõtjatele teatud tingimustel materiaalset abi.

Abi riigilt hüpoteegi tasumisel väljendub osa võla tasumises eelarveliste vahendite arvelt. Täpne summa määratakse igal üksikjuhul eraldi. Suurtes asulates võib see ulatuda kuni 1 miljoni rublani. Väikeste provintsilinnade jaoks - kuni pool miljonit rubla.

Suurendatud hüvitist on võimalik saada teatud tingimustel:

• 18 m² eluaseme maksumuse tasumine ühe lapse sünni eest;
• teise lapse sünni puhul täiendava 18 m² eluaseme maksumuse tasumine;
• võimalus tasuda kogu eluaseme maksumus (olenevalt pinnast ja turuhinnast) kolmanda lapse sünni puhul.

Hüpoteeklaenu tagasimaksmisel riigiabi programmi põhisätted:

• Hüpoteeklaenu osaline tasumine eelarvevahenditest.
• Hüpoteeklaenude konverteerimine rubladeks keskpanga kursi alusel.
• Laenutingimuste muutmine võlgniku kasuks riigi abiga.

Noorele perele pakutakse abi hüpoteeklaenu tasumisel kogu Vene Föderatsioonis. Programmi üksikasjalikud nõuded ja tingimused leiate MFC-st.

Raskes rahalises olukorras aitab riigi toetus mitte kaotada eluaset

Kes saavad programmis osaleda

Hüpoteeklaenu osalist makset saab pakkuda mitte ainult noortele vanematele, vaid ka mitmele teisele valitud elanikkonnakategooriale:

• Alaealiste laste kasuvanemad või eestkostjad.
• Puuetega laste vanemad või eestkostjad.
• Sõjaveteranid.
• Esimese, teise ja kolmanda rühma puuetega inimesed.
• Innovatsiooni ja linnaarengu valdkonnas tegutsevate riigiettevõtete töötajad.
• Teadusalade esindajad, Venemaa Teaduste Akadeemia, Teaduste Akadeemia liikmed, teadusasutuste töötajad.

Ühte loetletud kategooriasse kuulumist kinnitavate dokumentide esitamisel on laenusaajal õigus taotleda riigilt toetust hüpoteegivõla osa tasumiseks.

Samuti võite teatud eluolude korral loota riigi abile:

• pere kogusissetuleku vähenemine 30% või rohkem viimase kolme kuu jooksul;
• pärast tavamakse tasumist jääb pere eelarvesse alla kahe elatusmiinimumi, mille suurus määratakse igas elukohapiirkonnas eraldi.
• hüpoteegi regulaarsete maksete summa suurenemine objektiivsetel põhjustel.

Selliste asjaolude ilmnemine nõuab dokumentaalseid tõendeid. Esitatud dokumentide paketti kontrollivad hoolikalt eluasemelaenu riigiameti töötajad. Kui kõik vajalikud tingimused on täidetud, rahuldatakse osalise hüvitamise taotlus.

Muidugi ei maksa loota, et võlg riigi kulul täielikult kinni keeratakse. Aga hüpoteegilepingu tingimuste uuesti läbirääkimine või võla osaline tasumine võib raskes elusituatsioonis laenukoormust oluliselt leevendada.

Hüpoteegiobjekti piirangud

Kinnisvarale, millele seatakse hüpoteek, seatakse ka teatud nõuded. Programmis sätestatu kohaselt tasub riik hüpoteegi osa, kui vara vastab järgmistele kriteeriumidele:

• Ostetud eluase on laenuvõtja ainus. Lubatud on aktsiate omamine kuni 50% muul objektil.
• 1 m² hind ei tohi ületada keskmist turuhinda mitte rohkem kui 60%.
• Kinnistu peab olema seaduslikult puhas.

Kehtestatud on kvadratuuri normid: ühe inimese korter ei tohi olla suurem kui 50 m², kahene - 70 m², kolmene - 100 m². Nende näitajate ületamisel keelatakse riiklikus programmis osalemine.

Milliseid dokumente on vaja

Programmis osalemise õiguse kinnitamiseks peate koguma teatud paketi dokumente. Igal juhul võivad erinevate sertifikaatide kombinatsiooni variatsioonid erineda, kuid põhikomplekt on järgmine:

• Laenuvõtja ja kaaslaenaja (kui see on olemas) Vene Föderatsiooni tsiviilpass.
• Hüpoteeklaenuleping kinnisvara ostmiseks (täielikult või jagatud).
• Panga väljavõte hüpoteeklaenu seisu kohta, kus on märgitud tasutud summa, regulaarsete maksete summa, maksete aeg, tasumata võla summa.
• Riikliku registri väljavõtted, mis kinnitavad hüpoteegiga koormatud eluaseme omandiõigust ja muu kinnisvara puudumist kinnistul.
• Laenaja ja kaaslaenaja (kui see on olemas) sissetulekutõend 2-NDFL.
• Pensionifondi tõend pensionimaksete suuruse, samuti ülalpeetavate sissetulekute olemasolu või puudumise kohta.

Rahalise olukorra halvenemise tõttu riigitoetust taotledes peate selle dokumenteerima, esitades vajalikud dokumendid:

• töö kaotamise korral - tõend tööhõivekeskuses registreerimise kohta;
• sissetulekutaseme alandamise korral - sissetulekutõend ja töötasu vähendamise korralduste koopiad töökohalt;
• tervise halvenemise korral - haigusloo väljavõtted, haiguslugu.

Tasub arvestada, et riikliku registri dokumentatsioon esitatakse ainult tasulisel alusel. Kui laenusaajale riigi abi ei anta, siis tasutud vahendeid ei tagastata. Nii et enne kandideerimist on soovitatav oma võimalused hoolikalt välja arvutada.

Esitatud dokumentide kontrollimise ja läbivaatamise tähtaeg on keskmiselt 10 tööpäeva. Erinevad finantsasutused võivad oma äranägemisel määrata erinevad tähtajad. Protsessi kiirendamiseks peate kirjutama vastava avalduse.

Riigiabi ülekandmise kord

Pärast riiklike toetuste taotluse rahuldamist kantakse raha spetsiaalselt loodud arvelduskontole, sealt edasi võlausaldaja kontole. Kui programmis osalemise registreerimise perioodil ilmub laenusaaja perre laps, lisandub summale automaatselt lisatasu 5% materiaalse abi summast.

Riigi abi osutamise kinnituseks väljastatakse laenusaajale kehtestatud vormis tõend. Hüpoteeklaenu intresside tasumine riigi poolt on võimalik igas Vene Föderatsiooni territooriumil tegutsevas pangas või finantsasutuses.

Riigitoetust saate ainult üks kord. Seaduse järgi saab abi taotleda mitte varem kui aasta pärast hüpoteeklaenu lepingu sõlmimist.

Riigi rahaline toetus kergendab oluliselt raskesse olukorda sattunud noorte perede ja kodanike laenukoormust. Vajalike paberite kogumise raskus ja keeldumise korral kommentaaride puudumine muudab selle hankimise aga üsna tüütuks. Sellegipoolest on võla osaline tagasimaksmine tore boonus pere eelarve hoidmisel.

2015. aasta aprillis jõustus hüpoteeklaenude ümberkorraldamise määrus, mille kohaselt saavad teatud kodanike rühmad rahalist toetust. Riigi abi hüpoteeklaenude tasumisel ei ole kättesaadav kõigile pangaklientidele, kuid raskesse rahalisse olukorda sattunute jaoks teeb see ülesande oluliselt lihtsamaks.

Tänu lahendi tingimustele ei kaota finantsorganisatsioonid oma sissetulekuid, mis tähendab, et nad vastavad kergesti laenuvõtjate vajadustele. Ümberkorraldusprogramm on kodanikele kättesaadav ka aastatel 2019–2020.

Hüpoteegi restruktureerimise seaduse põhisätted

Mis on rahaline toetus

Hüpoteeklaenuvõtja abiprogramm sisaldab järgmisi meetmeid:

• Välisriigi valuutas väljastatud hüpoteek muudetakse laenuks rublades. Selleks kasutatakse lisalepingu allkirjastamise kuupäeval kehtinud keskpanga vahetuskurssi.
• Madalama intressimäära määramine kogu järelejäänud laenuperioodiks (rublalaenu puhul mitte rohkem kui 12%).
• Igakuiste sissemaksete summa vähendamine perioodiks kuni 18 kuud kokku mitte rohkem kui hüvitise maksimaalne summa (kuni 600 tuhat rubla).
• Igakuiste maksete edasilükkamine hilisemale kuupäevale.
• Toetuse eraldamine võla ühekordseks kustutamiseks (kuni 20%).

Finantsabi tähtaeg on 6 kuni 18 kuud, selle kestuse määrab laenuandja, lähtudes konkreetse hüpoteegi omadustest.

Pangal ei ole õigust nõuda restruktureerimise eest tasu. Hüpoteeklaenu tagasimaksmise toetused ja muud ümberkorraldamisega seotud kulud makstakse föderaaleelarvest.

Programmi pikendamine 2017. aastal

2017. aasta mai lõpuks jäid paljud laenuvõtjate taotlused eraldatud rahapuuduse tõttu täitmata. Valitsus otsustas jätkata raskesse olukorda sattunud laenuvõtjate abistamist. 11. augustil 2017 kirjutas peaminister D. Medvedev alla määrusele nr 961 abi laiendamise kohta hüpoteeklaenu saajatele.

Uue programmi raames toetab riik laenuvõtjaid 1,5 miljoni rubla ulatuses, kuid tingimusel, et see summa ei ületa 30% hüpoteegi jäägist. Lisaks makstakse tagasi kogunenud viivis, välja arvatud laenuvõtja poolt tasutud või kohtumäärusega sissenõutud summad.

Vaatamiseks ja printimiseks allalaadimine:

Nõuded laenuvõtjatele

Hüpoteeklaenuvõtjate abiprogramm kehtib neile kodanikele, kelle sissetulekud on vähenenud madalama palga, töökaotuse, haiguse jms tõttu.

Vastavalt määrusele nr 961 saavad ümberstruktureerimist taotleda järgmised laenuvõtjate kategooriad:

• Isikud, kes on ühe või mitme alla 18-aastase lapse vanemad (arvestatakse ka alaealiste eestkostjaid).
• Isikud, kellel on vaenutegevuses osaleja staatus.
• Invaliidistaatuse saanud isikud või puudega laste vanemad (eestkostjad).
• Isikud, kellel on ülalpeetavad - alla 23-aastased lapsed, täiskoormusega üliõpilased.

Abi saamise tingimused:

• laenuvõtjal peab olema Vene Föderatsiooni kodakondsus;
• kinnitus selle kohta, et igakuiste eluasemelaenu kulude tase on võrreldes esialgsete maksetega tõusnud üle 30%;
• peale eluasemelaenu makse tasumist iga pereliikme kohta ei ületa kuu keskmine brutotulu kahte LMS-i (taotlemisele eelneva 3 kuu jooksul). PM väärtust võetakse arvesse laenuvõtja elukohapiirkonna järgi.

2017. aasta septembris oli kavas luua erikomisjon. Tema ülesannete hulgas:

• otsuste tegemine erandjuhtudel. Näiteks kui laenuvõtja ei vasta tingimustele (mitte rohkem kui kaks kriteeriumi), kuid vajab toetust. Sellistes küsimustes komisjoni poole pöördumine on ainult kreeditorpanga eesõigus;
• laenuvõtjale antava abi suuruse suurendamise võimaluse kaalumine (mitte rohkem kui kaks korda).

Restruktureerimise andmisel eelistatakse välisvaluutas laenuvõtjaid.

Kas teil on seda teemat vaja? ja meie advokaadid võtavad teiega peagi ühendust.

Laenu nõuded

• 1-toaline korter - mitte rohkem kui 45 m 2;
• 2-toaline - mitte rohkem kui 65 m 2;
• üle 3 toa - mitte rohkem kui 85 m 2.

Laenusaaja ei tohiks omada muud vara, välja arvatud tagatis. Laenusaaja ja tema pereliikmed võivad omada omandis kokku mitte rohkem kui 50% osalust muus eluruumis alates 30.04.2015 kuni ümberkorraldamise avalduse esitamise kuupäevani.

Otsuse tingimuste kohaselt kuuluvad restruktureerimisele ainult need hüpoteeklaenud, mis on välja antud mitte varem kui 1. jaanuaril 2015. Riik toetab laene nii rublades kui ka välisvaluutas.

Peamine tingimus on, et hüpoteegi saamise hetkest peab mööduma vähemalt 12 kuud. Asjakohase aluse olemasolul viiakse ümberkorraldamine uuesti läbi.

Asjaolu, et 30-120 päeva jooksul on maksetähtaega ületanud makseid, ei mõjuta riigilt toetuse saamist.

Intressimäära muutus

AHML langetas 2017. aasta IV kvartalis hüpoteeklaenu "muutuv" intressimäära 6,45%-le. Enne seda oli määr 9,23%.

„Muutuva intressimäära” muudab AHML kord kvartalis. Tegeliku inflatsioonimäära alusel (eelmise 3 kuu kohta), millele lisandub 5,9 protsendipunkti.

Kuhu abi saamiseks pöörduda

Et saada riigilt abi laenu restruktureerimisel aastatel 2019-2020, tuleb pangakliendil kogutud infopaketiga otse laenuandja poole pöörduda:

1. Laenusaaja isikut tõendav dokument (Vene Föderatsiooni pass).
2. Hüpoteeklaenuleping ja sellele lisanduvad lepingud (kui on).
3. Tõend põhivõla jäägi kohta ümberkujundamise taotluse esitamise kuupäeva seisuga.
4. Kinnisvara omandiõigust kinnitav dokument (väljavõte USRR-ist).
5. Kinnitus, et taotlejal ja tema pereliikmetel ei ole alternatiivset eluaset (väljavõte USRR-ist).
6. Laenuvõtja ja kaaslaenaja sissetulekute taseme kinnitus.
7. Taotleja või tema kaaslaenaja sissetulekutaseme langust kinnitav dokument (kanne tööraamatusse vallandamise kohta, arstitõend haiguse esinemise kohta või tööandja teade töötasu alandamise kohta vms. .).

Need paberid tuleks esitada pangakontorisse, kus hüpoteek väljastati. Lubatud on pöörduda finantsorganisatsiooni teistesse filiaalidesse ja osakondadesse, kui panga tehnilised võimalused seda võimaldavad.

Dokumentide loetelu on ligikaudne. Isiklikult pöördudes on pangal õigus nõuda lisateavet, kui seda nõuavad asjaolud või konkreetse panga poliitika. Ka avalduse läbivaatamise tähtaeg on erinev - keskmiselt on see umbes 10 päeva.

Mida laenuvõtja ei peaks ootama

2019-2020 ümberstruktureerimisprogramm ei suuda laenuvõtjat kogu perioodi jooksul täielikult vabastada hüpoteeklaenukoormast. Sunniraha ja rahatrahvi hüvitamine ei kehti, need saab tühistada vaid kreeditorpanga otsusega.

Lisaks on iga hüpoteeklaenu pealt ette nähtud kindlustusmaksed, mida samuti riigi toetus ei kata.

Head lugejad!

Kirjeldame tüüpilisi viise juriidiliste probleemide lahendamiseks, kuid iga juhtum on ainulaadne ja nõuab individuaalset õigusabi.

Probleemi kiireks lahendamiseks soovitame ühendust võtta meie saidi kvalifitseeritud juristid.

Viimased muudatused

13. oktoobril 2018 alustas uuesti tööd käsitletav valitsusprogramm. Selle rakendamiseks eraldati 731,618 miljonit rubla. Rahalist abi antakse laenusaaja soovil olemasoleva laenuvõla ümberkujundamisega. Miks peab viimane tulema oma võlausaldajapanka, kus tal on hüpoteek, enne 1. detsembrit 2018. Maksimaalne hüvitis on 30% laenujäägist lähtuvalt saneerimislepingu sõlmimise kuupäevast, kuid mitte rohkem kui 1,5 miljonit rubla.

Programmis osalemise põhitingimuseks on kuulumine ühte järgmistest kategooriatest:

• lahinguveteranid;
• vähemalt 1 alla 18-aastase lapse vanemad/eestkostjad/eestkostjad;
• puudega inimesed või puudega lapse vanemad;
• kodanikud, kellel on alla 24-aastased ülalpeetavad, kui viimased on kadetid (üliõpilased), üliõpilased, abituriendid, praktikandid, magistrandid, abipraktikad, täiskoormusega õpperežiimiga residendid.

Taotlejatele kehtivad ka piirangud:

• nende sissetulekute näitajad,
• nende poolt hüpoteegiga omandatud kinnisvara asukoht, sellise eluaseme ruutmeetrid,
• algse laenulepingu sõlmimise kuupäev.

Muuhulgas peab hüpoteegiga eluase olema laenuvõtja ainus.

2019. aasta juulis oli lasterikastel hüpoteeklaenuvõtjatel, kelle perre sündis 1. jaanuarist 2019 kuni 31. detsembrini 2022 kolmas või järgmine laps, võimalus saada riigilt abi kuni 450 tuhande rubla ulatuses. olemasoleva laenuvõla tasumiseks. Taotlus tuleb adresseerida võlausaldajapangale, kes edastab vajalikud andmed DOM.RF-ile (Agency for Housing Mortgage Lending). Viimane kannab taotluse rahuldamise korral raha võlausaldajapangale, et tasuda osa laenuvõtja hüpoteeklaenu võlast.

Võttes arvesse praegust keerulist majandusolukorda, kiitis Vene Föderatsiooni valitsus heaks riigipoolse abi hüpoteegipidajatele: raskes rahalises olukorras olevad laenuvõtjad võisid saada 600 tuhat rubla. Loe lähemalt hüvitise saamise tingimuste kohta.

2017. aastal antakse teatud laenuvõtjate kategooriatele materiaalset abi veelgi suuremas summas. Tuleb keskenduda sellele, et kõik ei saa seda kätte.

Riigi toetus hüpoteeklaenuvõtjatele

Vene Föderatsiooni valitsus kiitis heaks eriprogrammi eluasemelaenu võtnud laenuvõtjate abistamiseks. See seisneb selles, et pangale hüpoteeklaenu maksnud inimesed saavad kuni 600 tuhande rubla suuruse summa, samuti välisvaluutas hüpoteeklaenude ümberkorraldamise keskpanga kursiga. Programmi kestuseks määrati 2015. aastast 31. maini 2017 kaasa arvatud. Aga elu tegi omad korrektiivid ja juba 7. märtsil suleti programm eelarvepuudujäägi tõttu enne tähtaega (kõik algselt panditud vahendid kulutati ära). Muide, laenuvõtjad, kellel õnnestus esitada vajalik dokumentide pakett enne 7. märtsi 2017, võivad selle programmi raames abi saada.

Hüpoteeklaenu tagastamine 600 tuhat 2017. aastal - kellel on õigus kõnealusele abile?

Loomulikult tahavad paljud nüüd saada väga korralikku summat hüpoteeklaenu tasumiseks, kuid kõigil pole selleks õigust. Seega võivad järgmised laenuvõtjate kategooriad loota õigusele saada riigilt raha ettenähtud summas:

• Isikud, kes kasvatavad ühte või mitut alla 18-aastast last (või kes on nende eestkostjad);
• Seda teenust saavad kasutada need kodanikud, kes kasvatavad puudega last, olenemata puuderühmast (muide, see muudatus tehti eelmises projektis hüpoteeklaenuvõtjate abistamiseks);
• Laenuvõtjad, kes toetavad täiskoormusega ülikoolis täiskoormusega õppivaid alla 24-aastaseid lapsi;
• Võitlusveteranid.

See tähendab, et kuni 600 tuhande rubla suuruse hüpoteegi põhivõla kustutamiseks Sberbankis või mõnes muus programmis osalevas finantsasutuses peab laenuvõtja tõendama oma õigust seda privileegi kasutada.

Teatud nüansid, et programm peab kustutama kuni 600 tuhande rubla suuruse hüpoteegi põhivõla

Kui varem oli kõigil ühte ülalnimetatud kategooriatesse kuuluvatel kodanikel õigus saada eluasemelaenu agentuurilt (AHML) rahalist abi hüpoteeklaenu osaliseks tagasimaksmiseks summas kuni 600 tuhat rubla, kuid mitte rohkem kui 20% ( varem, 2016. aastal, oli see 10%) põhivõla jäägist, siis alates 23. veebruarist 2017 tehti selles lõikes mõningaid muudatusi. Neid punkte käsitletakse üksikasjalikumalt allpool.

Eraldatud vahendite suuruse piirangud

Hüpoteeklaenuvõtjatele antava materiaalse abi summa on suurendatud 1,5 miljoni rublani, kuid samal ajal ei tohiks see ületada 30% põhivõla jäägist. See uuendus kehtib ainult järgmiste laenuvõtjate kategooriate jaoks:

1. Võitlusveteranid.
2. Isikud, kes kasvatavad kahte või enamat alaealist last (või kes on nende eestkostjad).
3. Puudega isikud või puudega lapse vanemad (olenemata kehtestatud puuderühmast).

• isikud, kellel on üks alla 18-aastane laps või kes on tema eestkostjad,
• alla 24-aastaseid täiskoormusega üliõpilasi toetavad isikud,
• võib saada rahalist abi summas 600 tuhat rubla, samas kui määratud summa ei tohiks ületada 20% põhivõla jäägist.

Kuidas rahalist abi antakse?

Vastupidiselt levinud eksiarvamusele ei saa ükski laenuvõtja määratud summat sularahas. Riigi rahaline abi hüpoteeklaenu tasumiseks seisneb osa põhivõla kustutamises.

Kuidas vähendada hüpoteeki 600 tuhande võrra?

Põhipunktid on loetletud allpool:

1. Kõigepealt peate võtma ühendust pangaga ja taotlema ümberkorraldamist. Oluline punkt – ei ole üldse vajalik, et laenuvõtjal oleks taotluse esitamise hetkel tasumata laenuvõlg.
2. Laenulepingu allkirjastamise hetkest kuni 2017. aastast ümberkujundamisavalduse esitamiseni kulunud aeg ei oma tähtsust.
3. Iga hüpoteek, isegi see, mis väljastati sotsiaalsena, kuulub ümberkorraldamisele.

Millised on sissetulekunõuded hüpoteeklaenuvõtjale, kes soovib seda teenust kasutada?

Taotlusele eelnenud 3 kuu keskmine pere sissetulek peale lepingujärgse kuumakse mahaarvamist samal perioodil ei ületa kahte elatusraha iga pereliikme kohta (arvestatakse nii laenuvõtjaid kui kaaslaenuvõtjaid).

Valuutahüpoteeki silmas pidades tuleb märkida, et kõik varem seatud maksimaalse sissetuleku nõuded on kaotanud oma tähtsuse.

Millised korterid on kaetud föderaalse hüpoteegiprogrammiga (abi 600 tuhat)

1. Hüpoteegiga eluase peaks olema ainuke.

3. Lisaks on piirkonnas ranged piirangud:

• korter - mitte rohkem kui 45 ruutmeetrit;
• korter - 65 ruutmeetrit;
• korter ja rohkem - 85 ruutmeetrit.

Oluline punkt on see, et kui peres on kolm või enam alaealist last, ei ole nõuded eluaseme hinna ja pindala kohta asjakohased. 2017. aastast pärit uuenduste kohaselt ei saa pere aga riigilt hüpoteegi tasumiseks 600 tuhande saamiseks omada täiendavalt muud vara, sealhulgas üle poole aktsiatest.

Millistes pankades antakse hüpoteeklaenu tagasimaksmiseks toetust 600 tuhat?

Tuleb mõista, et osa hüpoteeklaenu võlast kliendile kustutades ei kanna pank sel juhul kahju. Ja saades riigilt 600 tuhat rubla hüpoteeklaenu hüvitist, ei riku laenuvõtja suhteid pangaga. Samuti ei mõjuta see kuidagi tema krediidiajalugu. Seetõttu osaleb vaadeldavas programmis valdav enamus hüpoteeklaene väljastavatest pankadest.

Kuid igal juhul peaksite enne abi saamiseks vajalike dokumentide koostamist kontrollima pangatöötajatelt selle finantsasutusega töötades hüvitise saamise võimalust.

Dokumentide loetelu, mis tuleb selles programmis osalemiseks esitada Sberbanki või muu krediidiasutuse hüpoteegi tagastamiseks 600 tuhande väärtuses, võib igal üksikjuhul erineda (sõltuvalt laenutingimustest, hüpoteegi suurusest ja muudest asjaoludest). tegurid), seega tuleks seda küsimust küsida otse selle panga töötajatelt, kelle klient on laenuvõtja.

Märkimisväärsel osal Venemaa täiskasvanud elanikkonnast on hüpoteek. Laenuvõlga on iseäranis kriisiajal problemaatiline ise tasuda.

Et aidata kodanikel toime tulla eluasemeprobleemidega ja vähendada hüpoteeklaenu suurust, pakub riik võimalust osaleda ühes eriprogrammis. Nende peamine eesmärk on parandada elanike elutingimusi.

Praegu kasutatakse riigi kulul hüpoteeklaenude tagasimaksmiseks 2 põhiprogrammi.

Neil on teatud nüansid ja neid saab rakendada ainult teatud kodanike kategooriatele.

Seega on elamistingimuste parandamiseks 2 peamist elanikkonna riikliku toetuse programmi:

• sünnituskapitali tõendi väljastamine mitme lapsega peredele, lapsendatud või sugulastele (alates 2 lapsest või enam);
• hüpoteeklaenu restruktureerimine, kui kodanikel on probleeme selle maksmisega (abi osutab spetsiaalselt loodud agentuur - AHML).

Saate kindlaks teha, kas teile sobib üks neist, konsulteerides oma piirkonna omavalitsusega, samuti pärast selle artikli lugemist.

Emakapitali tunnistus

Emakapitali suurus ja selle suurtele peredele andmise kord määratakse 29. detsembri 2006. aasta föderaalseadusega nr 256.

Eraldatud rahalisi vahendeid saavad kodanikud kasutada hüpoteegi intresside tasumiseks või ülejäänud eluasemelaenu võla tasumiseks.

2017. aasta emakapitali väärtus on 453 026 rubla (see tähendab, et see on võrdne 2016. aastaga). Hetkel on indekseerimine valitsuse otsusega peatatud kuni 2018. aastani.

Sertifikaat väljastatakse:

• kahe või enama lapse emad;
• isa, kellel on alates 2 lapsest (kui emalt võeti vanemlikud õigused, suri, loetakse kadunuks jne).

Piirkondlikel ametiasutustel on õigus sertifikaadi alusel väljastatud summat omal äranägemisel suurendada. Saate seda teavet kontrollida oma piirkonna kohalikult administratsioonilt.

Emakapitali saamiseks piisab mahuka dokumentatsioonikomplekti koostamisest ja vastava avalduse esitamisest PFR-i osakonda.

Kui plaanite vahendeid kasutada hüpoteegi tasumiseks, teavitage esmalt panka, kus laenuleping sõlmiti.

Organisatsiooni töötaja väljastab teile vajaliku tõendi võla jäägi või tasumata intresside kohta. Pärast seda peate rahapesu andmebüroole uuesti taotlema.

Kalendrikuu jooksul kohustub fond andma taotlejale kirjaliku vastuse. Pärast taotluse rahuldamist kantakse nõutav rahasumma finantsasutuse kontole 60 päeva jooksul alates laenuvõtja taotluse vastuvõtmise kuupäevast.

Hüpoteeklaenude restruktureerimine

Teatud kategooriatele laenu omavatele isikutele materiaalse abi andmise kord ja maksete maksimaalne suurus määratakse kindlaks Vene Föderatsiooni valitsuse 20. aprilli 2015. aasta määrusega nr 373.

Laenuvõtjal, kes on sattunud raskesse majanduslikku olukorda, on võimalik taotleda toetussummat kuni 20% hüpoteegi ümberkujundamise lepingu sõlmimise hetkel määratud laenujäägist. Samal ajal on kodanikul vastavalt föderaalseaduse nr 373 lõikele 6 õigus oma võlga võimalikult palju vähendada 600 tuhande rubla võrra.

Selles riigi kulul hüpoteeklaenu tagasimaksmise programmis osalemiseks peab taotleja kuuluma teatud laenuvõtjate kategooriasse:

• omada vähemalt ühte alaealist või puudega last;
• olla nende eestkostja või eestkostja;
• kohtlema sõjaveterane;
• on puue.

Lisaks peavad laenuvõtjal seisma silmitsi rahaliste probleemidega, mis tulenevad sissetulekutaseme muutumisest. Teine föderaalprogrammis osalemiseks nõutav tingimus on Venemaal laenuga ostetud kinnisvara asukoht.

Lisaks ei tohi ostetud korpus ületada järgmisi mõõtmeid:

• 65 ruutmeetrit (kui toas on 2 tuba);
• 85 ruutmeetrit (kui kinnistul on 3 või enam tuba).

Laenuga ostetud kinnisvara peab olema kodanikupere ainus kodu. Selle tingimuse täitmata ei saa ka selles programmis osaleda.

Riigilt abi saamise kord

Toimingute algoritm algab laenuvõtja avalduse esitamisest pangakontorisse, kus eluaseme ostmiseks laenuleping vormistati.

Kodanik kohustub esitama organisatsiooni töötajale võlgade ümberkujundamise taotluse ja teatud dokumentide paketi, mille täpse nimekirja saab otse finantsasutusest.

Peamiste paberite hulgas on järgmised:

• pass;
• hüpoteeklaenuleping;
• panga tõend võla suuruse kohta;
• väljavõte USRN-ist, mis kinnitab objekti omandiõigust;
• tõend isiku sissetulekute kohta;
• dokumendid, mis kinnitavad taotleja vastavust kõigile ülaltoodud tingimustele.

Tagasijäetud taotluse läbivaatamise periood on umbes 10 päeva. Sel juhul tehakse laenusaaja nõude rahuldamise otsus võlausaldaja äranägemisel.

Ümberkorraldamisprotsess hõlmab järgmist:

• asjakohane leping esialgse hüpoteegilepingu punktide muutmiseks;
• uus leping (seda dokumenti nimetatakse muidu ümberkorralduslepinguks).

Kodanik ei pea pärast paberite allkirjastamist AHML-i pöörduma. Finantsasutuse töötaja teavitab asutust iseseisvalt.

Lisaks saate kohaliku omavalitsuse filiaalist või pangast, kus hüpoteek väljastati, uurida, kuidas riigi kulul hüpoteeklaenu tasuda, kasutades võlgade ümberkujundamist. Organisatsiooni töötaja nõustab asjaosalist ja annab teada, kas ta võib loota riigi materiaalsele abile.

Tasub teada, et selles programmis osalemise õigust saavad kasutada vaid ülaltoodud tingimustele vastavad isikud, kes on sõlminud laenu ümberkujundamise lepingu enne 1. märtsi 2017.