2016. gadā organizācijām bija iespēja saņemt iedzīvotāju parādus vienkāršotā kārtībā. Komunālie uzņēmumi, bankas, mikrofinansēšanas organizācijas utt. steidzās to izmantot. Tomēr ir gadījumi, kad vienkāršotā procedūra noved pie kļūdainas līdzekļu norakstīšanas no konta.

Jevgeņijs Nazarovs vadīja automašīnu, pārkāpa ceļu satiksmes noteikumus un tika sodīts ar naudas sodu 1,5 tūkstošu rubļu apmērā. Attiecīgais paziņojums tika nosūtīts Jevgeņijam ierakstītā vēstulē. Viņš atrada savu naudas sodu valdības dienestu tīmekļa vietnē un noguldīja naudu tiešsaistē. Tomēr pēc kāda laika no viņa kartes tika norakstīti vēl 1,5 tūkstoši rubļu.

Vai man jāsaņem brīdinājums par naudas norakstīšanu?

Tiesu izpildītājiem ir jāpaziņo parādniekam par gaidāmo norakstīšanu. Viņam jāsaņem rezolūcijas par izpildes procesa sākšanu kopija. Paziņojums tiek nosūtīts 5 dienu laikā pēc sprieduma izskatīšanas.

Konta īpašniekam ir jāapzinās, ka nauda no viņa tiks norakstīta. Tomēr praksē lietas ir atšķirīgas. Dažreiz parādnieks neko nezina par gaidāmajām nepatikšanām nepareizas paziņošanas dēļ. Tas notiek, piemēram, ja viņš nedzīvo reģistrācijas adresē vai nesaņem tiesas paziņojumu no pasta. Dažkārt tiesu izpildītāji nespēj precīzi noteikt parādnieka adresi vai arī persona nelaikā maina dzīvesvietu.

Kā norāda Heads Consulting departamenta juriste Irina Baškakova, piedziņas kārtību regulē likums “Par izpildu procesu”. Pērn stājās spēkā vienkāršota piedziņas kārtība, kas attiecas uz kredītparādiem. Pietiekams pamats tiesu izpildītāju rīcībai tagad ir notāra izpildu raksts. Parādu piedzinējs var atrisināt problēmu, nevēršoties tiesā: nekavējoties doties uz izpildes dienestu un piedzīt parādu ar tiesu izpildītāju palīdzību.

Jauninājumu pieņēma bankas, mikrofinansēšanas organizācijas, pārvaldības sabiedrības un citas organizācijas, kurām iedzīvotāji ir parādā. Tomēr komunālie uzņēmumi nevar paši norakstīt līdzekļus no saviem kontiem: viņi nevar iztikt bez sazināšanās ar tiesu izpildītājiem šajā jautājumā. Starp citu, saskaņā ar likumu izpildītāju pienākumos ietilpst ne tikai paziņot nemaksātājiem par gaidāmajām norakstīšanām: viņiem ir jāpiedāvā parādniekiem noteiktā termiņā labprātīgi atdot naudu.

Summas un termiņi

Galvenais, ka ir jāievēro parādu piedziņas kārtība, un summa principā var būt jebkura. Cita lieta ir izpildu raksta uzrādīšanas izpildes termiņš. Ir ierobežojums - ne vairāk kā 3 gadi no izdošanas datuma.

Ir arī ierobežojumi, kas saistīti ar līdzekļu izcelsmi, no kuriem tiek veikts debets. Saskaņā ar likumu jūs nevarat norakstīt vairāk par pusi no algas. Šis noteikums dažkārt izraisa domstarpības, jo ne vienmēr ir iespējams noteikt, vai alga ir kontā vai līdzekļi nākuši no citiem avotiem.

Uz dažiem ienākumu avotiem principā sodus nevar piemērot. Piemērs ir regresa maksājumi vai kompensācija, kas saistīta ar invalīdu aprūpi.

Ar likumu aizsargātu līdzekļu norakstīšanas vai būtisku domstarpību gadījumā ar tiesu izpildītāju darbībām varat mēģināt atgriezt naudu tiesas ceļā. Pieteikumā jānorāda, kāpēc iebildumi nav iesniegti laikā (piemēram, reģistrācijas vieta nesakrīt ar faktiskās dzīvesvietas adresi, tāpēc paziņojumu viņi nesaņēma). Pēc tam, iespējams, tiesa labvēlīgi reaģēs uz pieteikumu par tiesas akta atcelšanu.

Viņa Facebook lapā tēma ir par to, vai aplikācija var iekasēt no lietotājiem naudu par automātisko abonementu, ja viņi aplikāciju vēl neizmanto – izmantojot valodu apguves aplikācijas easy ten piemēru.

Sazhin izveidoja vietni ar šādu ziņojumu:

Pirmo reizi palaižot aplikāciju, lietotājs redz piedāvājumu – iegūt bezmaksas režīmu uz 7 dienām. Ja lietotājs piekrīt, viņš saņem 7 bezmaksas dienas, kā arī automātisko abonementu 899 rubļu vērtībā, kas nav minēts pirmajā logā. Šī informācija ir norādīta citā panelī nelielā tekstā.

Acīmredzot šis nelielais teksts bieži izvairās no lietotāja uzmanības, jo lietojumprogrammas atsauksmes ir pilnas ar negatīviem komentāriem:

Diskusijā par šo situāciju “CP” Dmitrijs Zarjuta atstāja šādu komentāru:

Mēs izmantojam Apple nodrošinātos standarta abonēšanas rīkus saskaņā ar noteikumiem. Ir vērts atzīmēt, ka šajā versijā lietojumprogrammu Apple cenzors ir moderējis 8 reizes un nekad nav radījis nekādus jautājumus šajā sakarā. Lietotāji redz piedāvājumu “7 dienu laikā no jums automātiski tiks iekasēti 899 rubļi” un apstiprina savu piekrišanu, ievadot savu Apple ID paroli.

Nenoliegšu, ka problēma ir ar to, ka daži cilvēki noklikšķina un ievada savus datus, vispār neko neizlasot, un tad brīnās, ka nauda tika norakstīta.

Rusbase nolēma jautāt nozares ekspertiem, vai šī monetizācijas metode tiek uzskatīta par normālu praksi:

Aleksandrs Vasiļjevs, AdCamp:

Šī mehānika patiešām ļauj diezgan klusi norakstīt naudu no lietotājiem. Protams, tas nav normāli. Bet viss, kas nav aizliegts, kā saka, ir atļauts, tāpēc nevar runāt par kādiem pārkāpumiem no izstrādātāja puses. Jautājums ir par to, vai šī aplikācija sākotnēji tika izveidota ar mērķi nemanot izvilkt naudu no lietotājiem, ja tā, tad tās veidotājs rīkojās nepareizi pret saviem klientiem.

Egors Karpovs, Appintop

Es nevaru droši pateikt, vai tas ir juridisks pārkāpums vai nē. Tā noteikti nav normāla taktika šādiem pakalpojumiem, tas notiek ļoti reti ilgtermiņa radīs tikai problēmas radītājam.

Darba specifikas dēļ nereti nākas komunicēt ar mobilo aplikāciju izstrādātājiem, un tie, kas par galveno mērķi izvirza no lietotājiem (un ar jebkuriem pieejamajiem līdzekļiem) izvilkt pēc iespējas vairāk naudas, 100% gadījumu cieš neveiksmi. Panākumus gūst tie izstrādātāji, kuri priekšplānā izvirza pašu produktu (lietojumprogrammu).

Protams, šāda viegla desmita pieeja ir lemta neveiksmei. Vienīgais jautājums ir, kas ir ātrāk, no lietojumprogrammu veikala aizlieguma vai no banālas nerentablības.

Ir vērts atzīmēt, ka šādas situācijas rodas ne tikai mobilās lietojumprogrammas. Piemēram, lai atceltu elektronisku publikāciju, piemēram, The New York Times un Wall Street Journal, abonementu, jums ir personīgi jāzvana laikraksta vai Dow Jones birojam. Tas ir, abonēšana notiek tiešsaistē, bet tiešsaistē anulēt abonementu nav iespējams. Nauda tiek automātiski norakstīta no kartes katru mēnesi. NYT tīmekļa vietnē ir sauklis “Jūs varat atcelt jebkurā laikā”, taču praksē var būt grūti sasniegt biroju laikā, īpaši tiem abonentiem, kuri dzīvo ārpus ASV un citā laika joslā.

Pamati naudas līdzekļu norakstīšanai no konta ir noteikti Art. 854 Krievijas Federācijas Civilkodekss - papildus klienta rīkojumam naudas līdzekļu norakstīšana kontā ir atļauta ar tiesas lēmumu, kā arī likumā noteiktajos gadījumos vai gadījumos, kas paredzēti līgumā starp banku un klientu.

Ja pilsonim ir kredīta parāds bankai, un nauda ir norakstīta, piemēram, no algas kartes, tad ir vērts ieskatīties aizdevuma līgumā un paskatīties, kas tajā rakstīts. Visticamāk, tajā ir ietverta klauzula par naudas līdzekļu tiešo norakstīšanu no jebkura klienta konta pret aizdevuma parādu. Šo noteikumu bankas neatlaidīgi iekļauj aizdevuma līgumā, neskatoties uz to, ka tas ir pretrunā ar Centrālās bankas 1998. gada 31. augusta noteikumiem N 54-P “Par kārtību, kādā kredītiestādes un to nodrošina naudas līdzekļi. atgriešana (atmaksa)”, saskaņā ar 3.1.punktu, naudas līdzekļu norakstīšanai no aizņēmēja kontiem jābūt viņa rakstiskam rīkojumam.

Rospotrebnadzor bankām vairākkārt ir saukta pie administratīvās atbildības par šī punkta iekļaušanu aizdevuma līgumos, kas pārkāpj patērētāju tiesības. Šķīrējtiesas nostāja šajā jautājumā ir līdzīga. “Līdzekļu tiešā debetēšana no klientu kontiem parāda atmaksai saskaņā ar aizdevuma līgumu ir atļauta tikai saistībā ar juridiskām personām. Naudas līdzekļu tiešā debetēšana no aizņēmēju kontiem - privātpersonām nav atļauts,” - no Tveras apgabala šķīrējtiesas lēmuma par komercbankas sūdzību par departamentu. Federālais dienests par uzraudzību patērētāju tiesību aizsardzības un cilvēku labklājības jomā.

Ja skaidrā naudā norakstīts, ja nav pamatojuma, kas noteikts Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 854. pantu, tad bankas darbības var pārsūdzēt tiesā, iesniedzot prasības pieteikumu saskaņā ar Art. 131-132 Krievijas Federācijas Civilprocesa kodekss.

Pirms vērsties tiesā, jāiesniedz bankā prasība, pieprasot atjaunot kontā esošos līdzekļus. Prasības iesniegšana dos iespēju tiesā bez naudas līdzekļiem un procentiem par to izmantošanu piedzīt no bankas arī morālā kaitējuma kompensāciju un naudas sodu par labu patērētājam 50% apmērā no piespriestās summas.

Lai piedzītu parādu, bankai jāvēršas tiesā ar pieteikumu par tiesas rīkojuma izdošanu vai ar prasības pieteikumu par kredīta parāda piedziņu. Piesakoties, bankas nereti lūdz tiesu apķīlāt mantu līdz parāda summai, kas tiek veikta, pamatojoties uz tiesas nolēmumu, kas pakļauts tūlītējai izpildei. Konta naudas līdzekļu arests neļauj ar tiem atbrīvoties, bet neizraisa to norakstīšanu, jo aresta mērķis ir nodrošināt turpmāku iekasēšanu.

Naudas līdzekļu norakstīšana no konta ir iespējama tikai ar likumīgā spēkā stājušos tiesas lēmumu vai uz kreditoram izdota tiesas rīkojuma pamata, jo šajā gadījumā tiek uzsākta izpildu procedūra. Tās ietvaros tiesu izpildītājam ir tiesības pieņemt lēmumu par parādnieka kontā esošo naudas līdzekļu ieķīlāšanu. Parādniekam ir tiesības lēmumu pārsūdzēt vecākajam tiesu izpildītājs un (vai) rajona tiesai saskaņā ar Art. 441 Krievijas Federācijas Civilprocesa kodekss.

Saskaņā ar Art. 9 Federālais likums “Par valsts maksājumu sistēma» bankai ir pienākums informēt klientu par katra darījuma pabeigšanu, izmantojot elektronisko maksāšanas līdzekli, nosūtot klientam attiecīgu paziņojumu līgumā ar klientu noteiktajā kārtībā. Parasti paziņojums notiek, izmantojot SMS vai e-pastu.

Pilsonis var uzzināt, kāda iemesla dēļ līdzekļi tika norakstīti no konta, sazinoties ar banku ar atbilstošu pieteikumu. Bankām šī informācija ir jāsniedz saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas likuma “Par patērētāju tiesību aizsardzību” 10. pantu.

Savukārt tiesu izpildītājiem jāinformē arī parādnieks, ka pret viņu ir uzsākta izpildu lietvedība. Tomēr bieži šī informācija nesasniedz adresātu, jo parādnieks nedzīvo oficiālās reģistrācijas vietā vai paziņojums tika nosūtīts uz nepareizu adresi. Tomēr jūs vienmēr varat pārbaudīt savus parādus izpildes procesu datubāzē Federālā tiesu izpildītāju dienesta vietnē.

Federālais likums 229 “Par izpildes procedūrām” (101. pants) nosaka ienākumu veidus, kurus nevar iekasēt. Šajā sarakstā ir, piemēram, bērnu pabalsti. Nevar atgūt arī naudas summas, kas izmaksātas kā alimenti, maternitātes kapitāla līdzekļi u.c. Pilns saraksts atrodams likumā.

Taču nereti gadās, ka līdzekļi tiek norakstīti no konta, uz kuru tiek pārskaitīta šī konkrētā nauda. Fakts ir tāds, ka tiesu izpildītāji ne vienmēr precīzi zina, kādi līdzekļi tiek pārskaitīti uz bankas kontu. Tāpēc, ja norakstīšana ietekmēja ienākumus, kurus nevar iekasēt, iesakām sazināties ar tiesu izpildītāju dienestu, lai to atceltu. Jūs varat arī pārsūdzēt sodu tiesā.

Pazīstams stāsts: esi atvēris kontu vai algu karti vienā bankā un izsniedzis kredītu. Kādā brīdī radās grūtības, un jūs pārtraucāt maksāt kredītu. Pēkšņi banka bez jūsu atļaujas sāk norakstīt naudu no jūsu algas kartes. Kā tas var būt un vai tas ir likumīgi? Izdomāsim.

Autors vispārējs noteikums(Krievijas Federācijas Civilkodeksa 854. pants), jūsu rīkojums ir nepieciešams, lai norakstītu naudu no jūsu konta. Tas ir, vairumā gadījumu bankai nav tiesību norakstīt naudu bez jūsu ziņas un piekrišanas. Tomēr šim noteikumam ir izņēmumi:

• ja nauda tiek norakstīta ar tiesas lēmumu;
• ja tāda iespēja ir paredzēta likumā (piemēram, tiesu izpildītājiem un dažos citos gadījumos);
• ja nauda tiek debetēta saskaņā ar jūsu līguma noteikumiem ar banku.

Šādos gadījumos naudas norakstīšana no konta bez jūsu piekrišanas (vai tiešais debets) būs likumīga. Apskatīsim visbiežāk sastopamos gadījumus.

Variants 1. Tiešais debets no konta saskaņā ar Jūsu pieteikumu/līgumu.

Diemžēl gandrīz neviens, parakstot aizdevuma līgumus, neizlasa no vāka līdz vākam. Bet tam vajadzētu būt, jo tieši pateicoties tam kredītņēmēji kļūst par “laimīgiem” dzīvības apdrošināšanas un citu nevajadzīgu pakalpojumu īpašniekiem.

Ļoti bieži vienlaikus ar aizdevuma līguma parakstīšanu banka sniedz izziņu, saskaņā ar kuru jūs pilnvarojat banku noteiktos apstākļos norakstīt līdzekļus no jūsu konta. bez pieņemšanas. Vai arī šāds nosacījums var būt ietverts aizdevuma līguma vai aizdevuma pieteikuma tekstā (bieži vien sīkā drukā). Tas var būt ērti: jūs dodat bankai rīkojumu norakstīt ikmēneša maksājumu no jūsu konta katru mēnesi vienā un tajā pašā dienā. Jums nav jāuztraucas par aizdevuma atmaksu un nav vēlreiz jādodas uz banku.

No otras puses, tas ir ērti arī bankai: ja aizmirstat veikt kārtējo maksājumu vai rodas grūtības ar kredīta atmaksu, banka izmanto savas tiesības un sāk norakstīt naudu no citiem jūsu kontiem un algu kartēm. Domāju, ka šāda kārtība diez vai jums patiks, it īpaši, ja kontā bija pēdējā nauda pirms algas. Tāpēc esiet uzmanīgi un rūpīgi pārdomājiet bankas piedāvājumu tieši norakstīt līdzekļus no citiem jūsu kontiem.

Secinājums: ja jums ir pieteikums naudas tiešajam debetam, lai atmaksātu aizdevumu no citiem jūsu kontiem tajā pašā bankā vai saskaņā ar līguma noteikumiem, šāds debets būs likumīgs. Ja par šo kontu vai karti nebija iesnieguma, rakstiet bankai prasību par naudas atmaksu. Dažkārt naudu ir iespējams atgriezt tikai ar tiesas lēmumu.

2. variants. Norakstīšana pēc tiesu izpildītāju rīkojuma.

IN pēdējie gadi tiesu izpildītāji arvien aktīvāk sāka strādāt ar parādnieku banku kontiem. Lielākās bankas (piemēram, Sberbank un VTB 24) pat slēdz īpašus sadarbības līgumus ar tiesu izpildītājiem, kas būtiski vienkāršo un paātrina piedziņas procesu. Tiesu izpildītājs nosūta bankai elektronisku pieprasījumu par kontu pieejamību, un banka operatīvi reaģē. Ja konti ir, tiesu izpildītājs nekavējoties nosūta bankai lēmumu par kontā esošo līdzekļu ieķīlāšanu. Banka to izpilda un ieskaita naudu no jūsu kartes vai konta uz tiesu izpildītāju depozītu. Atliek tikai saņemt nepatīkamu SMS par debetu...

Tiesu izpildītāji var norakstīt ne tikai kredīta parādus, bet arī jebkādus citus parādus – ceļu policijas naudas sodus, alimentus, ar tiesas lēmumu piedzītās summas u.c. Ņemiet vērā, ka šajā gadījumā ir ārkārtīgi grūti apstrīdēt tiesu izpildītāju un bankas rīcību. Tiesu izpildītāju pilnvaras ieķīlāt naudu parādnieku kontos ir paredzētas likumā (Federālā likuma “Par izpildes procedūrām” 70. pants). Lai atgūtu naudu, pietiek ar izpildu rakstu (izpildu rakstu, tiesas rīkojumu) vai tiesu izpildītāja rīkojumu. Banka šajā gadījumā ir piespiedu puse, tā vienkārši izpilda tiesu izpildītāju un likuma prasības.

Taču vairākos gadījumos tiesu izpildītāju darbības joprojām var apstrīdēt:

• ja parāds tiek piedzīts ar tiesas rīkojumu, varat. Ja tiesa atceļ rīkojumu, jums būs jāatdod visi līdzekļi, kas norakstīti no parāda saskaņā ar šo rīkojumu;
• Pastāv arī iespēja pārsūdzēt tiesas lēmumu, uz kura pamata tiesu izpildītāji piedzen parādu. Taču atcerieties, ka pārsūdzības termiņš ir ierobežots;
• ja no konta ir norakstīti naudas līdzekļi, kurus nevar atgūt ar likumu. Tie ir līdzekļi veselībai nodarītā kaitējuma un apgādnieka zaudējuma atlīdzināšanai, alimenti, daži sociālie pabalsti, pensijas par apgādnieka zaudēšanu, bērnu pabalsti, mātes kapitāls un tā tālāk. Pilns sarakstsšādi parādnieka ienākumi ir noteikti Art. 101 Federālais likums “Par izpildes procesu”.

Ja, piemēram, Jūsu bērna pabalsti vai alimenti ir norakstīti kredīta parādu segšanai, Jūs varat pārsūdzēt tiesu izpildītāja rīcību augstākam tiesu izpildītājam (nodaļas vadītājam) vai tiesā. Lai izvairītos no šādiem nepatīkamiem starpgadījumiem, mēģiniet pēc savas iniciatīvas informēt tiesu izpildītājus par tiem jūsu kontiem, kurus nevar piedzīt saskaņā ar likumu.

Aizdevuma saņemšana no MFO mūsdienās ir diezgan populāra procedūra. Iedzīvotāji, kuri regulāri izmanto mikrofinansēšanas organizāciju pakalpojumus, interesējas par to, kā tiek atmaksāts aizdevums kavējuma gadījumā. Vai ir iespējams izņemt līdzekļus no klienta kartes konta? Un vai šāds parāda atmaksas veids būs likumīgs? Ir vērts apsvērt šo situāciju sīkāk.

Mikrofinansēšanas organizāciju kavēta aizdevuma atmaksa: funkcijasprocedūras

Parasti parādu atmaksa notiek tiesas ceļā. Tas attiecas arī uz aizdevumiem, kas izsniegti, izmantojot internetu. Ja maksājumi kavējas, kreditors vēršas tiesā, lai piedzītu aizņemtos līdzekļus. Pēc izpildu raksta izsniegšanas tiesu izpildītāji sāk darbu. Izpētījis finansiālā pozīcija nemaksātāju, viņi var bloķēt nepieciešamo summu un pārskaitīt to uz kredītu izsniegušās iestādes kontu. Mikrofinansēšanas organizācijas speciālistiem nav tiesību patstāvīgi veikt šādu operāciju, ja nav klienta piekrišanas.

Tomēr tam ir arī otra puse, ko aizņēmējs bieži vien neapzinās. Tas attiecas uz situāciju, kad klients ir devis savu piekrišanu.

Līgumā var iekļaut punktu par parāda atmaksu, izmantojot maksātāja kartes kontu. Parasti šāds nosacījums tiek nodrošināts, piesakoties steidzamam aizdevumam internetā. Veicot tiešsaistes pieprasījumu, klients bieži vien nezina par šo līdzekļu iekasēšanas kārtību un, slēdzot līgumu, nepievērš uzmanību šim līguma punktam. Tomēr mikrofinansēšanas organizācijām šī metode dažkārt ir vienīgā iespēja atgriezt līdzekļus, kas nodrošināti, izmantojot tiešsaistes resursus.

Vai mikrofinansēšanas organizācijai ir tiesības pašai norakstīt naudu?

Ja klients ir noslēdzis līgumu un piekritis nosacījumiem, tad kredīta atdošana, norakstot līdzekļus no aizņēmēja kartes, kļūst absolūti likumīga. Turklāt šajā gadījumā maksātāja paziņošana pat nav nepieciešama. Lai nenonāktu līdzīgā situācijā un izvairītos no nepatīkamiem pārsteigumiem, rūpīgi jāizpēta līgums pirms tā parakstīšanas, nevis pēc tā.

Naudas līdzekļu bloķēšana kartē klienta autorizācijas laikā

Nelielu summu MFO speciālisti var bloķēt darba sākumposmā – pirms aizdevuma saņemšanas. Šajā gadījumā ir nepieciešama aizņēmēja piekrišana. Kāpēc tas tiek darīts? Šo pasākumu bieži izmanto mikrokredītu organizācijas, lai pilnvarotu klientu un pārbaudītu viņa tiesības izmantot plastikāta karti. Pirms operācijas veikšanas darbinieks saņem potenciālā aizņēmēja atļauju. Pēc tam tas uz laiku bloķē līdzekļus. Pēc personas datu un tiesību uz karti autentiskuma apstiprināšanas summa tiks atbloķēta un klients varēs izmantot aizdevumu.

Piesakoties mikroaizdevumam, izmantojot tiešsaistes pakalpojumus, neaizmirstiet rūpīgi izlasīt visus līguma punktus.