AFACERI MICI ȘI MEDIIîn sistemele de piață, acumulează mai mulți angajați, o cotă mai mare din PIB și adesea o cotă mai mare de brevete pentru invenții decât întreprinderile mari. Dar la noi, întreprinderile mici și mijlocii au fost întotdeauna foarte vulnerabile. Pentru a deveni o bază de încredere a economiei, ei trebuie să treacă printr-o perioadă de transformare, să primească sprijin și garanții și să stăpânească noi tehnologii - în primul rând noi financiare. Este o călătorie lungă, așa că abia în al treilea an de turbulențe economice întreprinderile mici și mijlocii încep să simtă pământul sub picioare, iar mediul financiar devine mai favorabil pentru ele.

Atât 2014, cât și (mai ales) 2015 au fost ani grei pentru IMM-uri. Numărul acestora a scăzut oarecum, deși numărul real al unor astfel de companii nu a fost niciodată un indicator obiectiv al dezvoltării sectorului. De exemplu, conform datelor Rosstat pentru 2015, din 2,24 milioane, doar 1,5 milioane au desfășurat efectiv activități - aproximativ acest raport de firme reale și nefuncționale s-a menținut de mulți ani. Diferențele de numere sunt adesea asociate cu companii fictive sau companii care există doar pe hârtie. O măsură mult mai importantă este numărul de angajați în IMM-uri. Pe baza rezultatelor celui mai dificil an pentru sector în 2015, numărul de angajați (inclusiv antreprenori individuali) a însumat 18,5 milioane, sau 25,7% din toți cetățenii angajați în economie. Această cifră a rămas la aproximativ 25% înainte. Și judecând după aceasta, nu a avut loc nicio extincție a întreprinderilor mici. În ciuda vulnerabilității lor economice, și-au păstrat angajații și au continuat să funcționeze.

Credite SMART, credite de reîncărcare și alte modalități noi de a ușura viața unui antreprenor.
Sergey Bessonov spune:
director general senior al Sberbank

Întreprinderile mici și mijlocii își măresc activitatea și angajează personal.

Sectorul a cunoscut o dezvoltare destul de activă până în 2014 inclusiv. Cu toate acestea, la sfârșitul anului 2014 și în 2015, s-a înregistrat o încetinire a activității și o scădere a cererii de împrumuturi de la debitori de înaltă calitate din rândul IMM-urilor.

Serghei Bessonov

Ponderea antreprenorilor în IMM-uri pentru 2015
din numărul total de cetăţeni angajaţi în economie

Ponderea antreprenorilor din IMM-uri care au desfasurat efectiv activitati in anul 2015 din numarul total de inregistrati

ÎN ULTIMII ANI chiar și întreprinderile mari au avut probleme în accesarea finanțării prin datorii. Întreprinderile mici și mijlocii au fost nevoite să se obișnuiască cu viața fără noi împrumuturi. Boom-ul real care a fost observat în 2010 și 2011 (o creștere a volumului de credite noi cu 57%, respectiv 39%) a fost înlocuit cu un ritm calm de 15-16% în 2012-2013 și un eșec în 2015 ( minus 28%). În același timp, ponderea creditelor restante a crescut brusc - peste 15% din valoarea lor totală. Unele semne de redresare au apărut la orizont abia la jumătatea anului trecut. În mai 2016, pentru prima dată după câțiva ani, au fost observate rate pozitive timide ale creditării IMM-urilor - plus 1%. În iunie - deja plus 8%. În lunile următoare, activitatea de creditare a scăzut din nou, astfel că la sfârșitul anului 2016 diverși experți se așteaptă la o scădere a portofoliului de credite cu 2-3% (rezultatele oficiale pentru toate cele 12 luni ale anului 2016 nu sunt încă disponibile; pentru 11 luni). , cifra este de minus 3%). Înseamnă asta că 2016 a fost un an prost? Este clar că un rezultat general pozitiv ar fi de preferat, dar însuși faptul că practic s-a oprit declinul valorează foarte mult. Și, cel mai important, rezultatele anului 2016 indică faptul că în lunile următoare va începe aproape inevitabil o creștere a creditării întreprinderilor mici și mijlocii.

Primul val de reduceri de rate a avut loc în octombrie-noiembrie anul trecut.
În 2017, împrumuturile vor deveni și mai accesibile.

În a doua jumătate a anului 2016, numărul cererilor de credit de la IMM-uri a crescut cu 10% față de prima jumătate a anului – ceea ce este deja foarte bun. Când vorbim cu clienții, auzim că există o credință și o înțelegere prudentă a ceea ce se va întâmpla în continuare. În 2015, toată lumea, ca să spunem așa, a fost „strânsă”: nu este clar ce se va întâmpla chiar și peste 6 luni, așa că cererea de bani a scăzut. Și acum mulți proiecte de investitii, înghețate în 2015 și începutul lui 2016, reintră pe piață. Și în 2017, ne așteptăm la o creștere liniștită a pieței de aproximativ 10%.

Director al Departamentului Credit
Produsele și procesele Sberbank
Serghei Bessonov

Creșterea cererilor de împrumut de la IMM-uri în a doua jumătate a anului
2016 comparativ cu primul

INTERESANT că ponderea IMM-urilor rusești care au primit integral împrumutul solicitat de la bancă este de 65%. Aceasta este aproape egală cu media Uniunii Europene și mai mare decât în ​​țări precum Spania sau Italia. Din fericire, sistemul bancar rus este stabil. Iar ceea ce se întâmplă în cazul opus se vede în exemplul Greciei – acolo doar 31% dintre firmele mici și mijlocii au primit împrumutul solicitat. Dar în același timp și mai strălucitor în ultimii ani a existat o implicare redusă a IMM-urilor în împrumuturi. Doar aproximativ jumătate dintre companiile rusești din acest segment au solicitat vreodată un împrumut. Și chiar și acum, conform sondajelor NAFTA, doar 10% dintre întreprinderi cred că au nevoie de un împrumut, iar doar o treime dintre ele urmează să solicite acesta în viitorul apropiat. În Rusia, printre întreprinderile mici, împrumutul este o formă complet neevidentă de finanțare. Problema nu este că nu se acordă împrumuturi. Nu se aplică pentru împrumuturi. De ce poate fi văzut pe graficul cu ratele dobânzilor de pe piață.

Ponderea IMM-urilor rusești care au primit integral împrumutul bancar solicitat

În 2015, ratele au depășit 18% pe an, în 2016 au scăzut la aproximativ 15% pe an, dar asta este încă mult. Înseamnă asta că băncile rusești încearcă să profite de pe urma întreprinderilor mici sau le pun în cale bariere prohibitiv de mari? Dacă comparăm rata de refinanțare a Băncii Centrale și rata creditului din alte țări, atunci nu. În Italia sau China, diferența de puncte procentuale este aproximativ aceeași ca în Rusia. Doar că ratele de refinanțare sunt mult mai mici acolo. În 2015, rata Băncii Centrale a Federației Ruse a fost determinată în totalitate de inflație, dar în 2016 inflația a încetinit brusc și va rămâne scăzută în 2017. Aceasta înseamnă că rata Băncii Centrale va scădea inevitabil, ceea ce va face imediat creditarea mai fezabilă pentru antreprenorii mici și mijlocii.

Dinamica ratelor dobânzilor la împrumuturi în Rusia
în 2015 și 2016

Cererea în creștere pentru împrumuturi la sfârșitul anului trecut a demonstrat:
întreprinderile mici câștigă încredere în viitor.

Ratele creditelor au scăzut semnificativ în 2016. Ultima noastră promoție a avut loc în octombrie anul trecut, tarifele au fost reduse cu 1,5-5% pe an. Estimăm că dacă tendințele pozitive vor continua în 2017, ratele vor continua să scadă moderat - cu 1-2%. Dacă luăm dinamica reducerii tarifelor pentru 2016–2017 în ansamblu, aceasta este o reducere semnificativă și este foarte importantă pentru client: dacă tarifele sunt mari, trebuie să faci proiecte extrem de profitabile și să iei o mulțime de riscuri. Când rata pentru întreprinderile mici scade la 18% pe an, apoi la 15% pe an, iar în viitor la 12% pe an, o afacere își poate permite să implementeze mult mai multe proiecte cu riscuri mai mici. Apropo, pentru întreprinderile mijlocii această ofertă promițătoare este disponibilă astăzi

Director al Departamentului Credit
Produsele și procesele Sberbank
Serghei Bessonov

Reducerea proiectată a ratelor dobânzilor la împrumuturi în 2017, menținând în același timp tendințele pozitive

LA JONCȚIA ANIILOR 2016 ȘI 2017 ani, mai poți înregistra câteva semne bune. În primul rând, creșterea „întârzierilor” s-a inversat. În 2015, a fost amenințător, aproape dublu. În 2016 a încetinit brusc. Maximul (15,2%) a fost atins la jumătatea anului 2016, iar de atunci acest parametru este în scădere. În al doilea rând, ponderea creditelor acordate pe o perioadă mai mare de 3 ani crește treptat. Acesta este un indicator important al stabilității pieței și al credinței în viitor atât în ​​rândul creditorilor, cât și al debitorilor. În al treilea rând, atunci când mulți antreprenori au contractat împrumuturi la rate foarte mari, refinanțarea a devenit extrem de importantă (este cerută de 12% dintre reprezentanții IMM-urilor chestionați de ANAF) - aceasta piata mare pentru bănci și o mare ușurare pentru antreprenori. În al patrulea rând, încrederea oamenilor de afaceri în sine mâine putin mai sus acum. După o scădere în prima jumătate a anului 2016, optimismul a început să predomine: 36% dintre IMM-uri evaluează perspectivele ca fiind bune sau foarte bune. Ca rău și foarte rău - 20%.

Ponderea reprezentanților IMM-urilor care evaluează perspectivele de dezvoltare ca fiind bune și foarte bune

Este extrem de important ca cei mai mari jucători - băncile din primele treizeci și chiar statul însuși - să fie din ce în ce mai implicați în creditarea întreprinderilor mici și mijlocii. Până la sfârșitul anului 2015, băncile din TOP 30 au redus împrumuturile acordate IMM-urilor chiar mai repede decât piața în ansamblu. De la începutul anului 2016, a avut loc o inversare a tendinței: cele mai mari bănci devin motorul acestui segment. Iar programele guvernamentale – atât regionale, cât și federale – permit atât anumitor categorii de întreprinderi, cât și tuturor reprezentanților IMM-urilor din anumite regiuni în care funcționează programe-pilot (care se vor răspândi cu siguranță mai mult în 2017) să primească împrumuturi preferențiale. Tehnologia devine, de asemenea, un factor important în îmbunătățirea mediului economic. În primul rând, cum ar fi serviciile bancare la distanță și analiza BigData, care vă permite să evaluați rapid riscurile, să acordați împrumuturi mai rapid și mai eficient. conditii mai bune(cum este cazul creditelor SMART de la Sberbank).

• Yakupov Artur Ildusovich, student
• Universitatea Agrară de Stat Bashkir

• MICI AFACERI
• CREDIT
• FINANŢA
• AFACERI MEDII

Acest articol descrie tendința de creditare pentru sectorul IMM-urilor în mod modern politica financiara.

• Analiza stării industriei agricole din Rusia
• Experiență și perspective de utilizare a finanțării proiectelor în Rusia
• Marketingul dezvoltării teritoriului folosind exemplul districtului Korablinsky
• Reasigurarea ca instrument de creștere a stabilității financiare a unei companii de asigurări

În condițiile politicii financiare moderne, creditarea întreprinderilor mici ocupă o pondere semnificativă a investițiilor de capital pentru organizațiile bancare.

Organizațiile nu au întotdeauna posibilitatea de a plăti furnizorii și angajații, iar apoi leasingul, descoperirile de cont și creditele de transfer fără dobândă vin în ajutor.

Peste 70 de bănci operează în Republica Bashkortostan.

Cinci dintre ele sunt pornite în acest moment sunt republicani și regionali. Dar planurile includ fuziunea Bashprombank cu Uralsib Bank. Prin urmare, doar patru bănci pot fi numite bănci regionale: Uralkapitalbank, Bashkomsnabbank, Promtransbank, Sotsinvestbank.

La sfârșitul anului din 2016 trecut, 11 bănci din Republica Belarus și-au încetat operațiunile, 5 dintre ele li s-a retras licența.

În 2016, a existat o scădere a volumului împrumuturilor acordate sectorului real al economiei, în ciuda faptului că guvernul Bashkortostan a subliniat necesitatea creșterii activității investiționale a întreprinderilor. Astfel, s-a înregistrat o scădere cu 2,3% a creditelor pentru întreprinderile individuale și persoane juridice(comparativ cu 2015). Volumul împrumuturilor a scăzut la 457 de miliarde de ruble. Soldul datoriei a scăzut cu aproape 11% - de la 1 ianuarie a acestui an, această cifră era egală cu 357,1 miliarde de ruble. Chiar și mai devreme, în 2015, volumul creditării a scăzut și el, prin urmare, comparația a avut loc cu indicatori de bază deja scăzuti.

În ceea ce privește agricultura, volumul împrumuturilor acordate a crescut ușor - de 1,4 ori mai mult decât în ​​2015 (au fost emise peste 20 de miliarde de ruble). Domeniul principal de creditare sunt programele de sprijin guvernamental.

În sectorul construcțiilor, situația este similară - a existat o oarecare creștere a creditării - în 2016 cifra sa ridicat la 21,4 miliarde de ruble, iar aceasta este de 1,5 ori mai mare decât valoarea din 2015. Datoria constructorilor la începutul anului 2017 se ridica la 11,5 miliarde de ruble (o scădere de 19,2% față de 2016)

Volumul datoriilor restante ale complexului de construcții s-a ridicat la 1,0 miliarde de ruble (o creștere de 1,7 ori până în 2015).

În 2017, se preconizează că va crește disponibilitatea creditelor ipotecare, continuarea programelor de locuințe guvernamentale, iar acest lucru la rândul său va avea un impact pozitiv asupra factorilor care influențează sprijinul financiar material pentru organizațiile de construcții și întreaga industrie a construcțiilor. De asemenea, primii debitori a căror perioadă de economisire se încheie vor primi împrumuturi - aceștia sunt participanți la programul de economisire în construcția de locuințe.

Pentru întreprinderile mijlocii și mici din Bashkortostan, volumul creditării în 2016 a înregistrat o tendință descendentă - a scăzut cu 5,8% față de 2016 (valoare egală cu 91,1 miliarde de ruble), iar soldul datoriei a crescut cu 58,4% (valoare egală cu 117). 7 miliarde de ruble). Întreprinderile și organizațiile micilor afaceri și-au restructurat în mare parte împrumuturile în 2016.

Rata restante a creditelor acordate persoanelor juridice și antreprenorilor persoane fizice la începutul anului 2017 a fost de 2,4%, i.e. a înregistrat o creștere de 0,3%. Dimpotrivă, pentru persoane fizice, există o scădere de 2,3% (valoarea este egală cu 25 de miliarde de ruble)

Comportamentul băncilor este caracterizat de o mai mare prudență în evaluarea situației debitorilor, iar ei înșiși preferă să economisească decât să se împrumute.

În 2016, populația din Bashkortostan a plătit împrumuturi bancare în valoare de 177 de miliarde de ruble (din care 43 de miliarde au fost ipoteci), acesta este cu 29% mai mult decât același indicator în 2015. La începutul anului, soldul populației datoria la împrumuturi s-a ridicat la peste 280 de miliarde de ruble.

În 2016, depozitele gospodăriilor au crescut cu 10%, în valoare de 337 de miliarde de ruble. Și depozitele în diferite valute ale țărilor străine au reprezentat 12% din volumul total al investițiilor gospodăriilor în bănci.

Este planificat ca în actualul 2017 în republică volumul de sprijin pentru întreprinderile mici să se ridice la 350 de milioane de ruble. Pentru comparație, în 2016 a fost de 302,5 milioane de ruble. Un astfel de sprijin financiar a generat peste 7 miliarde de venituri anuale și a salvat 2.000 de locuri de muncă.

Pentru întreprinderile mici, se aplică condiții preferențiale pentru împrumuturile de până la 3.000.000 RUB. O astfel de microfinanțare este asigurată de munca a zece birouri ale Companiei de Microcredite Bashkir. Acest lucru face posibilă primirea sprijinului într-un mod accesibil la nivel municipal. Activitățile acestei companii acoperă atât Uralii, cât și nord-estul Bashkortostanului.

În 2016 trecut, pentru a dezvolta producția de mărfuri, au început să acorde împrumuturi de până la 3 ani și 3 milioane de ruble pentru a sprijini inițiativele de afaceri, ceea ce a dus la o creștere a microcreditelor pentru întreprinderile mici din agricultură cu 71% și a producției cu 71% 45%.

În nord-estul Bashkortostanului și regiunea Trans-Ural, astfel de împrumuturi sunt de mare importanță - în 2016, regiunea Trans-Ural a primit împrumuturi în valoare de 61 de milioane de ruble (plan - 60 de milioane de ruble), nord-est - 42,5 milioane de ruble (plan - 30 de milioane de ruble). Este vorba despre 99 de antreprenori ai întreprinderilor mici și mijlocii, care au reprezentat 41,4% din număr total clienţi din întreaga republică. În aceste zone, în 2016, întreprinderile mici au primit 103,5 milioane de ruble de sprijin pentru microfinanțare (la nivelul anului 2015), acesta este 34,2% din volumul total din republică.

Împrumuturile pentru afaceri în Republica Bashkortostan au crescut cu 0,3% de la începutul anului 2017. Până la începutul lunii martie, valoarea totală a datoriei era de aproximativ 358,2 miliarde de ruble. Comparativ cu aceeași perioadă din 2016, creditarea persoanelor juridice și antreprenorilor individuali a scăzut cu 11%.

În general, în toată Federația Rusă, creditarea a scăzut cu 0,7% de la începutul anului 2017 și cu 7% pe parcursul anului. până la sfârșitul lunii februarie datoria era de aproximativ 28 de miliarde. freca.

Potrivit experților, împrumuturile în 2017 ar putea prezenta o creștere.

În 2016, din cauza tendințelor nefavorabile de pe piață - o scădere a emisiunilor, o scădere a structurii portofoliului, a existat o stratificare semnificativă a segmentului luat în considerare. Astfel, băncile mari din primele treizeci din punct de vedere al activelor au început să crească volumul creditelor, iar restul au fost nevoite să restrângă finanțarea întreprinderilor mici și mijlocii.

Ca urmare a acestor tendințe, totalul emisiilor de credite de către băncile mari a crescut cu 19% în 2016, în timp ce cel al băncilor mici și mijlocii a scăzut cu 22%. Analistii se asteapta ca piata sa depaseasca recesiunea in 2017. Potrivit cercetărilor lor, poate arăta o creștere a portofoliului de credite al întreprinderilor mici și mijlocii cu 5%.

Ce vedem azi? Cerințe ridicate pentru organizațiile mici care plătesc taxe bune și sunt, în general, împrumutați solvabili. Din acest motiv, o astfel de ramură bancară precum creditarea IMM-urilor are nevoie și este important să se dezvolte în viitor, pentru a facilita condițiile de creditare, pentru a simplifica procesul de obținere a creditelor, iar apoi statul va primi un profit stabil din impozite și băncile vor primi un procent din operațiuni și contribuții la capitalul de lucru.

Referințe

1. Avagyan G. L. Bani, credit, bănci: Tutorial/ G.L. Avagyan, T.M. Khanina, T.P. Nosova. - M.: Maestru: INFRA-M, 2011. - 416 p.
2. Gallyamova, T.R. Direcții prioritare pentru îmbunătățirea organizării auditului în fermă [Text] / T. R. Gallyamova // Realizări ale științei agricole - producție: materiale 110 științifice și practice. conf. profesori, colegi de muncă și studenți absolvenți ai universității, 26-28 ianuarie 2004 / Universitatea Agrară de Stat din Bashkir. – Ufa, 2004. - Economia agriculturii. - p. 184-190.
3. Gallyamova, T.R. Controlul fiscal ca unul dintre factorii securității financiare ai statului [Text] / T. R. Gallyamova // Profesia de contabil este cel mai important instrument de gestionare eficientă a producției agricole // Culegere de lucrări științifice pe baza materialelor III International Conferință științifică și practică dedicată memoriei profesorului V.P. Petrova. – Kazan, 2015. – p. 25-29.
4. Gallyamova, T.R. Standardizarea și aspectele metodologice ale auditului de management în organizațiile agricole [Text]: monografie / T. R. Gallyamova. - Bashkir. stat agrar univ. Ufa, 2014. – 43 p.
5. Zvonova E. A. Bani, credit, bănci: Manual / E. A. Zvonova, M.Yu. Bogacheva, A.I. Bolvaciov; Ed. E.A. Zvonovoy; Ross. economie acad. ei. G.V. Plehanov. - M.: NIC Infra-M, 2012. - 592 p.
6. Ikhsanova, G.R., Gallyamova, T.R. Carduri de credit din SUA - apariție și dezvoltare [Text] / G.R. Ikhsanova, T.R. Galliamova / Probleme actuale contabilitate, analiză economică și audit: teorie și practică / Ufa: Editura Universității Agrare de Stat Bashkir, 2009. – P. 32-36.
7. Sagadeeva E.F. Analiza pieței regionale a serviciilor bancare [Text] / D. D. Lobastova, E. F. Sagadeeva, Z. A. Zalilova // Starea și perspectivele de creștere a producției de produse agricole de înaltă calitate: Materiale ale celei de-a VI-a conferințe științifice și practice, cu participare internațională / Ufa , 2016. - p. 152-154.
8. Sagadeeva E.F., Bakirova L.R. Aplicarea metodelor economice și matematice în calcularea creditării optime de consum [Resursa electronică] / E.F. Sagadeeva, L.R - 2015.- Nr. 30. – Mod de acces: http://site/article/2940/pdf.
9. Sagadeeva, E. F. Efectuarea calculelor actuariale folosind numere de comutație folosind un computer [Text] / E. F. Sagadeeva, R. R. Bakirova // Cooperarea consumatorilor și sectoarele economice din Bashkortostan: aspecte inovatoare ale dezvoltării: colecție de lucrări științifice / Universitatea Rusă Cooperare, Institutul Cooperativ Bashkir (filiala). - Ufa, 2008. - [Numărul 10]. - p. 132-138.
10. Chernetsov S. A. Bani, credit, banci: manual. indemnizatie / S.A. Cernețov; Universitatea de Management din Moscova a Guvernului din Moscova. - M.: Master, 2009. - 494 p.
11. Sagadeeva E.F. Automatizarea calculului plăților de leasing [Text] / E.F. Sagadeeva, I. M. Mikhaylovskaya. Tehnologia de informație. Probleme și soluții. - 2016. - Nr. 1 (3). - P. 52-56.
12. Sagadeeva E.F. Indicatori pentru analiză și calcul tehnic [Text] / E. F. Sagadeeva, I. M. Mikhaylovskaya. // Tehnologia de informație. Probleme și soluții. - 2016. - Nr. 1 (3). - p. 144-149.

Mulți antreprenori, atunci când elaborează un plan de afaceri pentru noul an calendaristic, sunt adesea interesați de cum va fi împrumutul pentru întreprinderile mici în 2017, dacă ar trebui să se bazeze pe sprijinul guvernului sau dacă este mai bine să atragă alte surse de finanțare.

Având în vedere situația politică dificilă, precum și numărul uriaș de probleme macroeconomice nerezolvate la nivel de stat, analiștii pesimiști susțin că întreprinderile mici nu trebuie să spere la un sprijin serios al guvernului sau la atitudinea loială a reprezentanților capitalului bancar în viitorul apropiat. Dar cu o astfel de atitudine față de perspectivele de dezvoltare a afacerii tale, nu trebuie să înregistrezi deloc un antreprenor individual sau un SRL, ci pur și simplu să obții un loc de muncă în specialitatea ta și să-ți ofere puterea, inteligența, cunoștințele și talentul pentru bănuți. către cetăţeni mai întreprinzători.

Articolul prezentat va fi de interes, în primul rând, pentru acei cititori care își conduc deja propria afacere sau intenționează să-și creeze propria companie în viitorul apropiat. În plus, aceste informații vor fi utile studenților și profesorilor de economie. institutii de invatamant, precum și analiștii care lucrează în această direcție.

Creditarea întreprinderilor mici în 2017 - sprijin guvernamental

În ciuda situației economice dificile, guvernul și Banca Centrală plănuiesc să lucreze în acest an, concentrându-se pe sprijinirea și dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii. Prin eforturi comune, oficialii guvernamentali și principalul organism de reglementare financiar al Federației Ruse promit să organizeze acordarea de fonduri de credit pentru entitățile comerciale cu rate minime anuale de la 6,5 ​​la 11 la sută. Timpul va spune în ce măsură promisiunile economice vor corespunde realității.

În plus, un mecanism de navigare de geomarketing este planificat să fie lansat în acest an. Scopul principal al acestui sistem este de a oferi antreprenorilor informații despre situația actuală pe segmentul de piață de care sunt interesați, în orice regiune a țării. Dacă această idee funcționează pe deplin, entitățile start-up vor putea reduce semnificativ costurile de organizare. propria afacere.

Dacă efectuați un studiu amănunțit al tuturor opțiunilor existente pentru sprijinirea întreprinderilor mici oferite de stat, puteți evidenția următoarele domenii importante:

Programe federale pentru antreprenori aspiranți, precum și reprezentanți ai afacerilor implicați în producție, eco-turism sau dezvoltarea artei populare.

Ajutând întreprinderile mici prin furnizarea terenuri(în special pentru cultivarea culturilor agricole fără utilizarea de substanțe chimice și OMG), instruire, consultări pe probleme juridice, financiare și fiscale.

Sprijinul afacerii, care se exprimă prin furnizarea de bunuri necesare funcționării companiei (imobiliare, utilaje, utilaje, depozite).

Oferirea unei subvenții guvernamentale.

Dacă implementarea cu succes a proiectului dumneavoastră comercial nu necesită milioane, puteți primi asistență juridică de la stat prin Centrul pentru Ocuparea Forței de Muncă. Pentru a face acest lucru, trebuie să renunțați la locul de muncă (totul trebuie făcut legal), să vă înregistrați la Centrul de ocupare a forței de muncă, să veniți cu o idee comercială promițătoare, să dezvoltați un plan de afaceri detaliat și să depuneți o cerere de participare la un concurs de la Centrul pentru ocuparea forței de muncă. . Dacă totul este în regulă, vi se va acorda suma necesară, dar vor solicita rapoarte privind domeniile de utilizare a acestor fonduri.

Dacă niciuna dintre opțiunile enumerate nu este potrivită pentru afacerea dvs., încercați să obțineți un împrumut preferențial de la guvern sau găsiți surse alternative de finanțare pentru proiectele dvs. comerciale.

Vă rugăm să rețineți că un împrumut pentru întreprinderile mici în 2017 de la stat are dobânzi foarte atractive (până la 6%), însă doar anumite categorii de antreprenori pot primi acești bani.:

producători de echipamente pentru petrol și gaze;

cei care produc produse care au fost importate anterior din state, Europa și alte țări;

exportatori care influențează indirect mărimea rezervelor valutare ale țării;

entități de afaceri implicate în dezvoltarea unor metode de producție inovatoare.

Dacă activitatea dumneavoastră se încadrează în categoria sectoarelor prioritare ale economiei, aveți șanse reale să obțineți un împrumut în condiții preferențiale. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați o instituție financiară care este parteneră a fondului de stat (acest organism este cel care ia decizia de a acorda un împrumut preferențial) cu o cerere corespunzătoare. Următoarea etapă este asociată cu verificarea activităților împrumutatului pentru a-i evalua în mod obiectiv situatia financiara. Dacă reprezentanții fondului sunt mulțumiți de toate, vei primi acel împrumut mult așteptat.

Există o modalitate alternativă de a obține asistență financiară de la stat. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați municipalitatea sau fond regional solicitarea unui împrumut în condiții preferențiale. De obicei, aceste agenții guvernamentale emit împrumuturi mici, pe termen scurt.

Este mai bine să folosiți acești bani pentru a implementa proiecte comerciale care vă permit să obțineți profit într-o perioadă scurtă de timp. De exemplu, sunteți angajat în producția de plăci de pavaj și aveți o comandă mare de la o companie care creează un lanț imens de supermarketuri. Un potențial client plănuiește să asfalteze zona din apropierea magazinelor sale cu plăci de pavaj, astfel încât toate supermarketurile să arate exact la fel.

Reprezentanții acestei companii sunt gata să cumpere o dată la două luni număr mare aceste produse (după achiziționarea unui lot de probă), dar nu aveți suficient capital de lucru pentru a satisface pe deplin cerințele clientului. In astfel de situatii, un imprumut pe termen scurt in conditii preferentiale este o optiune ideala pentru a rezolva aceasta problema. Vi se asigură un împrumut, lansați capacitate de producție suplimentară, iar două luni mai târziu primiți bani de la client. Venitul brut din această operațiune vă va permite să plătiți fondul municipal/regional, precum și să câștigați bani pentru întreprindere. Daca clientul cere sa mai faca un lot de dale de pavaj, ii puteti onora comanda conform unui scenariu similar.

Pe lângă tipurile enumerate de creditare preferențială, entitățile activitate antreprenorială poate primi un împrumut compensator. Scopul principal al acestui lucru ajutor de stat– rambursarea totală sau parțială a împrumuturilor și a dobânzilor la acestea care au fost primite anterior. Acest lucru permite antreprenorilor să lucreze calm, fără a fi distrași de rezolvarea problemelor legate de credit.

Oamenii de afaceri cu experiență recomandă crearea unui promițător proiect inovator, care are drept scop direct sau indirect sprijinirea științei interne. Astfel de idei sunt finanțate de stat rapid și fără documente inutile.

Mulți cititori sunt interesați de ce categorii de antreprenori nu sunt eligibili pentru a primi împrumuturi preferențiale guvernamentale. În primul rând, acest lucru se aplică oamenilor de afaceri falimentați sau celor care vor fi nevoiți în curând să declare faliment. Puteți uita de asistența guvernamentală dacă aveți deja experiență de nerambursare a împrumuturilor preferențiale. Înainte de a oferi asistență financiară unei entități comerciale, oficialii guvernamentali verifică dacă are datorii la buget, fonduri etc. Datoriile neachitate și obligațiile neîndeplinite față de stat devin adesea motivul refuzului de a emite resurse financiare în condiții preferențiale.

Împrumuturi bancare

Într-o economie națională care funcționează normal, majoritatea antreprenorilor nici măcar nu iau în considerare opțiuni pentru obținerea de bani pentru dezvoltarea afacerilor din fonduri guvernamentale. Dacă există o lipsă de capital de lucru sau capital liber pentru implementarea unei idei de afaceri promițătoare, entitățile de afaceri merg la bancă, unde li se va furniza suma necesară, în condiții acceptabile (pentru ambele părți). Dar economia țării noastre nu se confruntă vremuri mai bune, iar acest lucru afectează negativ activitatea sectorului bancar.

Pentru al treilea an consecutiv, s-a înregistrat o scădere constantă a creditării către firme mici, întreprinderi etc. Dacă credem previziunile analiștilor, atunci creditarea întreprinderilor mici și mijlocii în 2017, în cel mai bun caz, se va menține la nivelul anului 2016, iar conform așteptărilor pesimiste, dinamica negativă în acordarea de credite pentru nevoile întreprinderilor mici va continua în acest sector.

Ar trebui să vă atragă atenția asupra faptului că situația descrisă s-a dezvoltat nu numai din cauza generală probleme economice. Structura portofoliilor de credite ale băncilor, precum și situația politică instabilă, au jucat un rol important în creditarea nesatisfăcătoare pentru întreprinderile mici.

În ciuda lipsei unor premise pentru îmbunătățirea situației în creditarea întreprinderilor mici/întreprinderilor, unii economiști asigură că dacă în primul trimestru al acestui an principalii indicatori bugetul de stat vor corespunde celor planificate, apoi în 2017 se va putea observa o tendință pozitivă în ceea ce privește schimbările în creditarea întreprinderilor mici.

Structura creditelor acordate întreprinderilor mici și mijlocii nu oferă motive de optimism. Anul trecut, instituțiile financiare și de credit, atunci când acordau împrumuturi întreprinderilor mici, s-au concentrat în primul rând pe entitățile comerciale implicate în comertul cu amanuntul. Și șefii băncilor mari nu vor schimba prioritățile în viitorul apropiat. În general, pentru orice economie națională, împrumuturile către firmele implicate în comerț reprezintă un factor negativ. Pentru a trece de la „punctul mort”, este necesar să se sprijine activ întreprinderile de producție, care nu sunt numite accidental „locomotiva economiei”.

Acestea oferă noi locuri de muncă, stimulează dezvoltarea industriilor conexe, măresc partea de venituri a bugetului de stat, din care se finanțează medicina, învățământul, armata etc. În același timp, proprietarul unei societăți comerciale, după ce a primit un împrumut, va crește pur și simplu volumul vânzărilor de mărfuri și va pune mai mulți bani în buzunar. Cel mai probabil, nici nu va ridica salariile angajaților săi.

Vestea bună este declarația președintelui uneia dintre marile bănci că în 2017 schema de cooperare cu reprezentanții întreprinderilor mici va fi schimbată radical. Bancherul înțelege problemele acestui sector al economiei și vede mari perspective în dezvoltarea creditării acestei categorii de entități de afaceri.

Sarcinile prioritare pentru sectorul bancar în 2017 sunt:

Schimbarea structurii portofoliilor de credite, concentrându-se pe acordarea de credite întreprinderilor mici.

Creșterea semnificativă a acordării de împrumuturi către firmele care sunt angajate în producție sau lucrează în domeniul creației tehnologii inovatoare. În ultimă instanță, utilizați resurse financiare destinate societăților comerciale în aceste scopuri.

Creșteți treptat valoarea împrumuturilor vizate pe termen lung.

Examinați opțiunile existente pentru garantarea împrumuturilor acordate. Acolo unde este posibil, utilizați echipamente, bunuri imobiliare sau tehnologii brevetate ca garanție.

Stabiliți o cooperare mai strânsă cu agentii guvernamentale care se ocupă de problemele legate de creditarea întreprinderilor mici.

Numai prin eforturile comune ale guvernului, instituțiilor financiare, Băncii Centrale și reprezentanților întreprinderilor se poate crea un sistem de creditare eficient, care, cu o abordare corectă, va stimula dezvoltarea economiei întregii țări.

Dacă sunteți înregistrat la Centrul pentru Ocuparea Forței de Muncă și decideți să vă folosiți dreptul la un împrumut pentru a vă crea și dezvolta propria afacere, înainte de a primi acest împrumut, gândiți-vă bine: veți putea da socoteală pentru fiecare ban cheltuit. Toate cheltuielile trebuie să fie exclusiv pentru scopul lor, care este confirmat de un plan de afaceri (va indica direcția de activitate) și documente de la vânzătorul produsului de care aveți nevoie. Dacă nu aveți toate cecurile, facturile și alte documente care confirmă scopul propus al banilor cheltuiți, așteptați-vă la probleme serioase.

Pentru a-ți crește șansele de a primi un împrumut preferențial de la stat, acordă atenție următoarelor puncte importante: garanție lichidă pentru împrumut, un plan de afaceri real, experiență relevantă, avantaje clare ale ideii tale de afaceri față de alte proiecte similare. Lista prezentată vă va ajuta să obțineți suma necesară de bani în condiții preferențiale.

Rețineți că programele de sprijin pentru întreprinderile mici pot varia în fiecare regiune a țării. Uneori, pentru a obține un împrumut cu dobândă scăzută, trebuie să inviți un alt reprezentant care trebuie să garanteze pentru tine. În alte regiuni, există situații în care un antreprenor este dedus din împrumutul acordat, pe care trebuie să îl plătească pe toată perioada de utilizare a banilor.

În ciuda stării dificile a economiei țării, care este agravată de problemele politice și de situația nefavorabilă din arena internațională, împrumuturile și sprijinul pentru întreprinderile mici ar trebui să se îmbunătățească semnificativ în 2017, dovadă fiind planurile guvernului în această industrie, declarațiile bancherilor, precum şi poziţia antreprenorilor înşişi.

• Dezvoltarea pieței de creditare a întreprinderilor mici.

• Principalele tendințe și perspective.

• 10 aprilie 2007

• La începutul anului 2006, volumul împrumuturilor acordate populației se ridica la 44 de miliarde de dolari SUA, volumul de fonduri strânse de la persoane fizice - 103 miliarde de dolari.

• Volumul pieței de împrumuturi și fonduri strânse pentru întreprinderile mici s-a ridicat la 7,8, respectiv 6,3 miliarde de dolari SUA.

În Rusia, comerțul cu amănuntul este cel mai profitabil (din punct de vedere al rentabilității activelor) și cel mai dinamic segment al activității bancare din Rusia. Rata de creștere pentru credite a fost de 90%, pentru fondurile strânse - 39%. Aceasta depășește semnificativ rata de creștere atât a economiei ruse în ansamblu (6,4%), cât și a afacerilor corporative (25% pentru împrumuturi și 30% pentru atracții).

Piața de retail este unul dintre principalele segmente ale pieței bancare din Rusia

• Piața de servicii de retail din Rusia este foarte fragmentată, nu există lideri clari, cu excepția Sberbank, care deservește 40-50% din piața de retail.
• Concurența pe piață a crescut semnificativ. Un număr tot mai mare de bănci acordă o atenție sporită dezvoltării afaceri cu amănuntul. Pozițiile filialelor băncilor străine s-au consolidat semnificativ, atât ca urmare a dezvoltării organice agresive (Citibank), cât și ca urmare a fuziunilor și achizițiilor (Raiffeisen).
• Tipuri de jucători pe piața de retail:
• Specialiști în produse (RussianStandard Bank, HKF-Bank, Renaissance Capital)
• Bănci străine (Raiffeisenbank, Citibank, IMB, Commerzbank)
• Bănci mari (naționale) de stat și private (VTB, Gazprombank, Sberbank, Transcapialbank etc.)
• Bănci federale și regionale de dimensiuni medii

Piața de retail este unul dintre principalele segmente ale pieței bancare din Rusia

• Până în 2010 Volumul pieței pentru persoane fizice este de așteptat să crească de ~4 ori pentru împrumuturi și de 2 ori pentru fondurile strânse, rata de creștere a pieței va scădea ușor.
• Ca urmare, volumul împrumuturilor acordate persoanelor fizice în 2010 este proiectat la 180 de miliarde de dolari, cu fonduri strânse la 250 de miliarde de dolari.
• Ponderea principală (~70%) din portofoliul de credite de pe piață este acum constituită din creditele de consum, ponderea acestora urmând să scadă treptat datorită creșterii ponderii creditelor ipotecare, carduri de credit, împrumuturi auto. În ciuda reducerii marjelor de credit, nivelurile acestora vor continua să le depășească pe cele ale altor piețe europene.
• Creșterea pieței de împrumuturi și fonduri strânse în segmentul întreprinderilor mici este estimată să ajungă la 34 și 20 de miliarde de dolari SUA în 2010. Creșterea anuală este de 35-40%.

Piața de creditare a întreprinderilor mici din Rusia

• Caracteristici ale pieței de creditare a întreprinderilor mici din Rusia:

• Ponderea creditării IMM-urilor în totalul creditării nu depășește 10%

• Furnizarea inegală a serviciilor bancare pentru creditarea IMM-urilor (numărul principal de instituții de credit, 85,2%, sunt situate în Districtul Federal Central, Districtele Federale Nord-Vest, Sud și Volga)

• Cadrul de reglementare al Băncii Centrale a Federației Ruse pentru reglementarea procesului de creditare pentru întreprinderile mici este în curs de îmbunătățire.

Principalele tendințe și perspective ale pieței de credite pentru întreprinderi mici

• Creșterea semnificativă a interesului instituțiilor de credit pentru acest serviciu

• Intrarea pe piața de creditare a întreprinderilor mici de către un număr de bănci la nivel federal cu o rețea extinsă de sucursale

• Creșterea rețelei de sucursale regionale din marile instituții de credit (VTB Group, Rosbank)

• Creșterea măsurilor de sprijin guvernamentale la nivel federal și regional. Suma actuală a sprijinului este:

• surse federale la nivelul de 4 miliarde de ruble
• bugetele regionale

Dezvoltarea serviciilor de creditare pentru întreprinderi mici

• Simplificarea accesului la serviciile de finanțare a întreprinderilor mici

• Oferta de credite negarantate

• Acordarea de împrumuturi garantate de către entitățile de infrastructură de sprijin pentru întreprinderile mici

• Creșterea termenului de împrumut la 7-10 ani

• Introducerea de produse înalt specializate (securizate de vehicule, pentru întreprinderi comerciale etc.)

• Aplicarea modelelor de punctare

• Împrumut pentru proiecte de start-up

• Locul 2 pentru VTB Group în Federația Rusă în ceea ce privește ratele de creștere a activelor printre primele zece mari bănci rusești

• Indicatori financiari cheie ai grupului:

• Activele consolidate ale Grupului VTB au însumat 45.327 milioane dolari SUA (+ 23,4% față de 2005)
• Echitate Grupul VTB a însumat 5.831 milioane de dolari SUA
• (+ 10,7% față de 2005)
• Profit net pe 6 luni. 2006 a fost de 576 milioane dolari SUA (294,5% față de aceeași perioadă din 2005)

• În ratingul internațional al băncilor, VTB Group ocupă locul 122 (conform revistei The Banker)

• Extinderea grupului prin deschiderea de noi bănci în următoarele țări:

• Vietnam
• India
• China

• Rebranding și poziționarea grupului pe piața rusă ca grup internațional VTB

Depozite cu amănuntul

Principalele evenimente ale VTB 24 din 2006

Principalele rezultate ale activităților VTB 24 în deservirea clienților întreprinderilor mici

• Creșterea portofoliului de credite de 8,1 ori la 781 milioane dolari SUA. Realizarea planului 150%

• Numărul de credite a crescut de 7,7 ori până la 9.097 de credite

• Au fost deschise noi OKMB-uri la 44 de puncte de vânzare. Numărul total de puncte a fost de 71

Portofoliul de credite al întreprinderilor mici pentru 2006

Microfinanțarea este una dintre metodele eficiente de dezvoltare a afacerilor mici. Aceasta este o industrie financiară care are ca scop furnizarea de diverse servicii financiare persoanelor care, dintr-un motiv sau altul, nu pot folosi serviciile bancare convenționale, de exemplu, antreprenorilor începători care nu au suficiente fonduri pentru activitățile lor curente.

Aceste. totul se reduce la bani. Prima problemă pentru un antreprenor începător este capitalul inițial (de pornire). Dacă această problemă este rezolvată, apare o a doua problemă - dezvoltarea ulterioară a afacerii, care este dificil de rezolvat fără un sistem de credit accesibil și capital de pornire nu va fi suficient aici.

Așadar, în activitățile Comisiei Guvernamentale pentru Dezvoltarea Întreprinderilor Mici și Mijlocii a apărut sarcina dezvoltării instituției de microfinanțare. În plus, dezvoltarea microfinanțelor este inclusă în pachetul de măsuri anticriză prevăzut de Programul Federal de Sprijin al Întreprinderilor Mici și Mijlocii.

Activitatea de microfinanțare este activitatea organizațiilor create cu scopul de a oferi acces întreprinderilor mici și mijlocii și organizațiilor de infrastructură pentru sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii la resurse financiare prin acordarea de împrumuturi (credite) întreprinderilor mici și mijlocii.

În esență, această activitate vizează microcreditarea antreprenorilor. Caracteristica cheie activitățile unor astfel de organizații este dimensiunea redusă a emis numerar, acoperind costuri mici pentru antreprenori. Astfel, componenta principală a microfinanțelor este microcreditul, iar la noi, unde piața de microfinanțare abia a început să se dezvolte, aceste concepte sunt aproape identice.

Problema microfinanțelor în economia rusă a căpătat astăzi o semnificație specifică și ar trebui considerată nu numai ca un instrument important pentru rezolvarea problemelor întreprinderilor mijlocii și mici și pentru promovarea antreprenoriatului, ci și ca instrument al politicii anticriză.

Microfinanțarea rezolvă două probleme importante: în primul rând, ajută la dezvoltarea afacerilor mici, învățând antreprenorii să lucreze cu fonduri împrumutate și să își construiască un istoric de creditare; în al doilea rând, ajută la depășirea sărăciei și a șomajului.

Potrivit Ministerului Finanțelor, în prezent există aproximativ 450 de organizații în Rusia care, prin forma lor organizatorică și juridică și tipul de activitate, pot corespunde caracteristicilor organizațiilor de microfinanțare.

Activitățile alternative la creditarea bancară sunt reglementate de legea „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”. Autoritatea de reglementare pe piața de creditare de microfinanțare este Ministerul Finanțelor.

Există multe programe diferite de microfinanțare în curs de implementare. Acestea sunt dezvoltate și oferite clienților nu doar de bănci, ci și de organizațiile de credit specializate implicate în finanțarea întreprinderilor mici și mijlocii. Acestea oferă microfinanțare întreprinderilor mici și fonduri de sprijin pentru antreprenoriat. Ele pot fi atât statale, cât și non-statale. Dar serviciul lor principal este furnizarea de microîmprumuturi.

Deci, un microcredit este un fel de împrumut acordat întreprinderilor mici în anumite condiții.

Potrivit Centrului Rus de Microfinanțare, volumul împrumuturilor pentru piata ruseasca serviciile de microfinanțare sunt estimate la 26-27 de miliarde de ruble, dintre care 54% sunt împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor, 35% pentru nevoile consumatorilor. Sumele medii ale împrumuturilor sunt de 100-150 de mii de ruble. Microîmprumut maxim - 1 milion de ruble. Mai mult, 80% din credite sunt acordate pe o perioadă de până la 1 an.

Situația economică din Adygea este vizibil diferită de ceea ce se întâmplă în alte subiecte ale federației. La un moment dat Republica nu a urmat calea unor regiuni, inclusiv a marilor orașe, care, după ce au luat împrumuturi mari pentru dezvoltare, s-au trezit acum ostatice a crizei.

În acest sens, conducerea Adygea a reușit să prevină un scenariu negativ pentru dezvoltarea vieții economice a republicii. În lipsa datoriilor externe, ea se mulțumește cu resursele de care dispune. Iar cea mai eficientă măsură anticriză s-a dovedit a fi un accent pe întreprinderile mici.

Pachetul de măsuri anti-criză la nivel federal oferă sprijin pentru întreprinderile mici și mijlocii în trei domenii. Ei sunt cei care au devenit o prioritate în republică. În primul rând, aceasta este o creștere a cantității de microîmprumuturi la o rată moderată a dobânzii, îmbunătățirea activității fondului de garantare creat, precum și subvenționarea ratelor dobânzilor la împrumuturi.

În vederea îmbunătățirii mecanismului de acordare a sprijinului financiar întreprinderilor mici și mijlocii, a fost aprobat Programul de microcreditare pentru întreprinderile mici și mijlocii din Republica Adygea.

Potrivit Agenției de Dezvoltare a Afacerilor Mici din RA, au fost transferate fonduri în valoare de 45.000 de mii de ruble pentru implementarea programului în 2010. inclusiv:

9.000 de mii de ruble. – subvenții de la bugetul republican al Republicii Adygea;

36.000 de mii de ruble. – subvenții de la bugetul federal al Federației Ruse.

În anul 2010 au avut loc 68 de ședințe ale comisiei de credit a RA „Agenția pentru Dezvoltarea Micilor Afaceri”, la care au fost luate în considerare 256 cereri de împrumut ale întreprinderilor mici, s-au luat decizii pozitive asupra a 228 de cereri, valoare totală 54.630,0 mii RUB O decizie pozitivă privind 28 de cereri a fost respinsă sau amânată. Principalele motive pentru refuz:

Aplicațiile nu îndeplinesc criteriile de selecție pentru potențialii împrumutați;

Absența sau insuficiența garanției;

Incoerența obiectivelor de creditare cu obiectivele domeniilor prioritare de sprijin guvernamental;

Prezența unor tipuri de activități care nu respectă condițiile pentru acordarea sprijinului de stat, definite de Legea federală-209 „Cu privire la dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii în Federația Rusă”;

Furnizarea unui pachet incomplet de documente;

Furnizarea de informații false.

Analizând cererile de împrumut aprobate conform tabelelor 1 – 3, putem concluziona că un total de 80% din împrumuturi au fost acordate în orașul Maikop, districtele Maikop și Giaginsky în domenii precum comerț și agricultură(Tabelul 1 – 2). Majoritatea întreprinderilor din Adygea care operează în sectorul comerțului sunt întreprinderi cu cel mult 15 angajați. Peste 97% din împrumuturi au fost luate pentru a completa capitalul de lucru (Tabelul 3).

Tabelul 1. – Distribuția debitorilor pe regiune și orașRepublica Adygea

Tabelul 2. – Distribuția debitorilor pe zoneactivități

Tabelul 3. – Repartizarea debitorilor pe scopuri de creditare

Utilizatorii sprijinului financiar în cadrul „Programului de microcredite pentru întreprinderile mici și mijlocii din Republica Adygea” la 01.01.2011 sunt 393 întreprinderi mici și mijlocii, dintre care 92 întreprinderi mici și mijlocii. sunt angajați în producția de produse agricole. Printre împrumutați se numără 53 de ferme țărănești.

Programul anti-criză oferă microcredite preferențiale pe termen scurt oamenilor de afaceri care își încep și își dezvoltă afacerea. Această categorie de antreprenori este cea mai vulnerabilă la criză, deoarece nu au o bază colaterală, istoric de credit și un cont curent funcțional. În aceste condiții, băncile încetează să acorde împrumuturi micilor afaceri. În Adygea, suma maximă a unui microîmprumut pentru capitalul de lucru a fost majorată de la 300 la 500 de mii de ruble. De asemenea, a fost stabilită valoarea microîmprumuturilor pentru producția de mărfuri și dezvoltarea infrastructurii turistice - un milion de ruble la 16% pe an.