Vom considera Sberbank PJSC ca obiect pentru efectuarea unui audit al instruirii personalului.

În Sberbank modern, aproape nimic nu amintește de băncile de economii, ale căror funcții le-a îndeplinit într-o perioadă semnificativă a istoriei sale. Dar altceva este surprinzător: Sberbank nici măcar nu se mai aseamănă cu ea însăși în urmă cu doar zece ani.

Capacitatea de a se schimba și de a avansa este un semn al excelentei forme „sportive” în care se află astăzi Sberbank. Titlul de cea mai veche și mai mare bancă din Rusia nu o împiedică să concureze deschis și conștiincios pe piața bancară și să țină degetul pe pulsul schimbărilor financiare și tehnologice. Sberbank nu numai că ține pasul cu tendinte moderne piață, dar și înaintea lor, navigând cu încredere în tehnologiile în schimbare rapidă și preferințele clienților.

Sberbank astăzi este sistemul circulator a economiei ruse, o treime din sistemul său bancar. Banca oferă muncă și o sursă de venit fiecărei a 150-a familie rusă.

Liderul sectorului bancar rus în ceea ce privește activele totale reprezintă 28,7% din totalul activelor bancare (de la 1 ianuarie 2016).

Banca este principalul creditor al economiei ruse și ocupă cea mai mare cotă pe piața depozitelor. Reprezintă 46% din depozitele gospodăriilor, 38,7% din împrumuturi indiviziiși 32,2% din împrumuturile acordate persoanelor juridice.

Sberbank are astăzi 14 bănci teritoriale și peste 16 mii de sucursale în toată țara, în 83 de regiuni Federația Rusă situat pe 11 fusuri orare.

Numai în Rusia, Sberbank are peste 110 milioane de clienți - mai mult de jumătate din populația țării, iar aproximativ 11 milioane de oameni folosesc serviciile Sberbank în străinătate.

Gama de servicii Sberbank pentru clienții retail este cât se poate de largă: de la depozite tradiționale și diverse tipuriîmprumuturi cu carduri bancare, transferuri de bani, bancassurance și servicii de brokeraj.

Toate creditele de retail la Sberbank sunt emise folosind tehnologia „Credit Factory”, creată pentru a evalua eficient riscurile de credit și pentru a asigura o calitate înaltă a portofoliului de credite.

În efortul de a face serviciul mai convenabil, mai modern și mai avansat din punct de vedere tehnologic, Sberbank își îmbunătățește din ce în ce mai mult capacitățile de gestionare de la distanță a conturilor clienților în fiecare an. Banca a creat un sistem de canale de servicii la distanță, care include:

· online banking „Sberbank Online” (peste 30 de milioane de utilizatori activi);

· Aplicații mobile Sberbank Online pentru smartphone-uri (peste 18 milioane de utilizatori activi);

· Serviciul SMS „Mobile Bank” (peste 30 de milioane de utilizatori activi);

· una dintre cele mai mari rețele din lume de bancomate și terminale cu autoservire (peste 90 de mii de dispozitive).

Sberbank este cel mai mare emitent de debit și carduri de credit. O bancă comună creată de Sberbank și BNP Paribas este angajată în creditarea POS sub marca Cetelem, folosind conceptul de „împrumut responsabil”.

Clienții Sberbank includ peste 1 milion de întreprinderi (din 4,5 milioane înregistrate persoane juridiceîn Rusia). Banca deservește toate grupurile de clienți corporativi, companiile mici și mijlocii reprezentând mai mult de 35% din portofoliul de credite corporative al băncii. Partea rămasă este împrumuturile clienților corporativi mari și mari.

Sberbank este astăzi o echipă de peste 260 de mii de angajați calificați care lucrează pentru a transforma banca în cea mai bună companie de servicii cu produse și servicii de clasă mondială.

Sberbank este astăzi o bancă modernă puternică, care se transformă rapid într-una dintre cele mai mari instituții financiare din lume. ÎN ultimii ani Sberbank și-a extins semnificativ prezența internațională. Pe lângă țările CSI (Kazahstan, Ucraina și Belarus), Sberbank este reprezentată în nouă țări din Europa Centrală și de Est (SberbankEurope AG, fosta Volksbank International) și în Turcia (DenizBank).

Achiziția DenizBank a fost finalizată în septembrie 2012 și a devenit cea mai mare achiziție din istoria de peste 170 de ani a Băncii. Sberbank of Russia are, de asemenea, reprezentanțe în Germania și China, o sucursală în India și operează în Elveția.

În iulie 2014, Sberbank a ocupat primul loc în rândul băncilor din Europa Centrală și de Est, precum și locul 33 la general în clasamentul anual al TOP 1000 de bănci din lume, publicat de revista TheBanker. În plus, Sberbankonline a fost recunoscută drept cea mai bună bancă online de retail din Europa Centrală și de Est conform revistei GlobalFinance și, de asemenea, a fost recunoscută drept cea mai bună bancă din Rusia conform unui studiu realizat de această revistă în 2015.

În 2014, DenizBank (Türkiye) a fost desemnată cea mai inovatoare bancă din lume la BAI InnovationAwards.

Principalul acționar și fondator al Sberbank of Russia este Banca Centrală a Federației Ruse, care deține 50% din capitalul autorizat plus o acțiune cu drept de vot. Alți acționari ai Băncii sunt investitori internaționali și ruși.

Acțiunile ordinare și preferate ale băncii sunt listate la bursele rusești din 1996. American Depositary Receipts (ADR) sunt listate la Bursa de Valori din Londra, admise la tranzacționare la Bursa de Valori din Frankfurt și pe piața over-the-counter din Statele Unite.

Viziunea Sberbank pentru 2018 se bazează pe cinci domenii principale de dezvoltare sau teme strategice. Banca consideră că este o activitate concentrată în aceste domenii care va conduce compania spre succes și îi va permite să atingă toate obiectivele financiare și de calitate pe care și le-a stabilit pentru perioada până la sfârșitul anului 2018 (Figura 4). Aceste cinci zone sunt:

Cu un client - pe viață: organizația va construi relații foarte profunde, de încredere cu clienții săi și va deveni o parte utilă, uneori de neobservat și integrantă a vieții lor. Scopul principal este de a depăși așteptările clienților;

Echipa și cultura: se străduiește să se asigure că angajații Sberbank și cultura corporativă devin una dintre principalele surse de avantaj competitiv;

Descoperire tehnologică: va finaliza modernizarea tehnologică a Băncii și va învăța să se integreze cât mai mult tehnologii moderneși inovație;

Performanta financiara: va creste randamentul financiar al afacerii printr-un management mai eficient al costurilor si raportului risc-rentabilitate;

O organizație matură: va dezvolta abilități organizatorice și de management, va crea procese care să corespundă dimensiunii Grupului Sberbank și nivelului nostru de ambiție.

Figura 4 – Principala strategie de dezvoltare a Sberbank pentru perioada 2014-2018.

Întreaga structură de conducere a Sberbank PJSC a fost construită prin împărțirea teritoriului în care este distribuită (adică toată Rusia) în 14 bănci teritoriale: Baikal, Volgo-Vyatka, Orientul Îndepărtat, Siberia de Vest, Uralul de Vest, Moscova, Volga, Băncile de Nord, Nord-Vest, Siberian, Central Rusiei, Ural, Central Black Earth și Sud-Vest. La rândul lor, băncile teritoriale cuprind mai multe unități administrativ-teritoriale. În plus, băncile regionale au propriile sucursale (OSB), care, la rândul lor, sunt împărțite în divizii structurale interne (VSP). De asemenea, în sistemul de management Sberbank există canale de servicii la distanță - acestea sunt Unified Regional Contact Centers (URCC). În toată Rusia, site-urile lor sunt situate în 5 orașe: Volgograd, Voronezh, Omsk, Stavropol și Ekaterinburg. Numărul angajaților centrului de contact poate depăși 500 de persoane. ERCC oferă servicii clienților băncilor prin telefon. Întrebările și situațiile de natură variată sunt rezolvate în majoritatea cazurilor prin dialog. Acest lucru are ca scop îmbunătățirea serviciului. ÎN dezvoltare promițătoare Banca are o inițiativă de a construi un alt centru de contact în orașul Krasnodar. De asemenea, Sberbank plănuiește să treacă complet la service de la distanță, spre care se îndreaptă deja cu pași mici. Și VSP va fi redus până când este complet închis.

În munca sa finală de calificare, va fi examinat în detaliu și sistemul de formare a personalului ERCC al Sberbank PJSC.

Institutul de Economie și Finanțe

Departamentul de Finanțe și Credit

RAPORT

De educativ practica

(tip de practică)

pe OJSC „Sberbank a Rusiei”

Completat de student

învăţământ cu normă întreagă

direcții economie

profil finante si credit

3 curs de grup 3 ________ _______________

____________ ________ _______________

(diplomă academică, titlu) (semnătură) (inițiale și prenume)

Moscova -2015

».

OJSC „Sberbank a Rusiei”

Produsele și serviciile Sberbank of Russia OJSC

Pentru clienții privați Banca ofera:

1. Credite: credite de consum, credite educaționale, credite ipotecare, carduri de credit, refinanțare.

2. Depozite: depozite la termen, certificat de economii, depozite online, depozite pentru decontare, plăți DIA, compensare pentru depozite, căutare de cont, conturi speciale (ruble).

3. Carduri bancare: carduri de credit, carduri de debit, carduri cu design individual, carduri cadou, card social, card electronic universal.

4. Traduceri: transferuri în interiorul Rusiei, transferuri în străinătate.

5. Plăți: plati auto, plata serviciilor, plata taxelor, rambursarea creditelor de la alte banci.

6. Investiții și valori mobiliare: conturi de metal, servicii de brokeraj online, servicii de depozitare, fonduri mutuale, management al trusturilor, facturi și certificate, răscumpărarea valorilor URSS.

7. Programe de asigurări și pensii: programe de asigurare, programe de pensii.

8. Servicii suplimentare:închiriere sigură, metale și monede prețioase, numerar.

Afaceri mici Banca ofera:

1. Împrumuturi și garanții:împrumuturi negarantate în orice scop, împrumuturi pentru completarea capitalului de lucru, împrumuturi pentru achiziționarea de vehicule, echipamente și imobile; refinanțare împrumuturi, garanții bancare.

2. Servicii bancare: servicii de decontare și numerar, servicii la distanță, servicii de comerț exterior și control valutar, produse de card, achiziție, colectare, operațiuni documentare, închiriere în condiții de siguranță, servicii de depozitare.

3. Servicii pentru managementul afacerilor: mediu de afaceri, centre de dezvoltare a afacerilor.

4. Produsele și serviciile partenerilor Băncii: leasing, asigurare, administrare trust, servicii de fonduri de pensii nestatale, fonduri mutuale.

5. Plasarea fondurilor și investițiilor: plasarea de fonduri, operațiuni pe piețele globale.

Pentru clienți corporativi Banca ofera:

1. Servicii bancare: servicii de decontare și numerar, servicii la distanță, servicii de comerț exterior și control valutar, produse cu carduri, achiziții, colectare, gestionarea fluxului financiar, operațiuni documentare, închiriere în condiții de siguranță.

depozite, sold minim pe conturi curente, cambii, certificate de depozit.

3. Împrumut: finanțarea proiectelor de dezvoltare, împrumuturi pentru refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci, finanțarea tranzacțiilor de leasing, împrumuturi contractuale, împrumuturi descoperite de cont, împrumuturi către entități constitutive ale Federației Ruse și municipii, creditare întreprinderilor din industria de apărare, creditare întreprinderilor din agrobusiness, garanții, finanțare comercială, finanțare carbon.

4. Produse de investiții și piețe de capital: operațiuni pe piețele globale, servicii bancare de investiții, investiții proprii ale Băncii, servicii de depozitare, produse structurate.

5. Servicii ale partenerilor băncii: management fiduciar, fonduri mutuale, servicii de leasing, asigurari corporative, servicii de inginerie, depozitar specializat.

6. Partenerii băncii: acreditarea companiilor de asigurări, selecția evaluatorilor parteneri, selecția inspectorilor, suport bancar și servicii de inginerie.

Organizații financiare Banca ofera:

1. Produse de investiții și piețe de capital:

2. Plasarea fondurilor: operațiuni pe piețele globale, servicii bancare de investiții, produse structurate, investiții proprii ale Băncii, servicii de depozitare.

3. Servicii bancare: ghișeu unic pentru instituții financiare, tranzacții cu bancnote, tranzacții documentare.

4. Finanțare: finantarea comertului.

5. Serviciile partenerilor Băncii: Gestionarea activelor, depozitar specializat.

Mediul de afaceri al Sberbank of Russia OJSC.

Marketing. Cerere.

FIGURA 1. Consumatorii Sberbank din Rusia OJSC.

Principal concurenți OJSC „Sberbank of Russia” conform Evaluării Băncilor Ruse 2015 sunt: ​​VTB, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, Alfa Bank, FC Otkritie, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Moscow Credit Bank, Russian Standard .

FIGURA 2. Cota de piață a Sberbank of Russia OJSC

Marketingîn Sberbank din Rusia - aceasta este strategia acestei bănci, care necesită o pregătire atentă și o analiză aprofundată. Abordarea de marketing în organizarea activităților presupune orientarea băncii de la produsul său la nevoile clientului.

Acum, Sberbank din Rusia este forțată să dezvolte în mod constant noi tipuri de produse bancare care se adresează unor grupuri specifice de clienți. Banca a anunțat recent introducerea serviciu nou: oferirea studenților universităților de stat cu un împrumut pentru achiziționarea propriului computer personal cu rambursarea împrumutului în termen de un an. Computerul în sine va servi drept garanție pentru împrumut. Acest serviciu bancar pentru studenți este o mișcare foarte inteligentă și lungă de vedere a conducerii băncii, deoarece studenții de astăzi care au nevoie de un computer sunt probabil viitori lucrători cu gulere albe cu venituri peste medie.

Cererea de servicii Sberbank(până în prezent)

Șeful Sberbank, germanul Gref, constată o revenire treptată a cererii de finanțare prin credit a populației: cererile pentru credite de consum au crescut după reducerea ratei de la 1 aprilie 2015.

„De la 1 aprilie am redus ratele la creditele de consum - de la 2 la 3 puncte procentuale. Și vedem o revenire de aproximativ 20%: de la 1 aprilie au crescut cererile pentru credite de consum. Aceasta indică o restabilire treptată a cererii de finanțare a populației. În general, acestea sunt încă primele semne, dar semne destul de pozitive de redresare”, a spus Gref la o întâlnire cu președintele rus Vladimir Putin.

La OJSC Sberbank din Rusia.

Tabelul 1. Serviciul financiar la Sberbank of Russia OJSC.

Departament

Departamentul de control valutar Banca a fost creată pe baza și în scopul efectuării de operațiuni bancare în valută străină, a căror desfășurare este permisă în conformitate cu licența Băncii Rusiei. Pentru îndeplinirea atribuțiilor de agent de control valutar, Departamentul realizează următoarele: Caracteristici:

Pregătește pașapoarte de tranzacție (export, import);

Generează un Dosar pentru contractele de comerț exterior ale fiecărui client deservite;

Asigură vânzarea obligatorie a veniturilor din export ale clienților pe piața valutară internă a Federației Ruse;

Schimbă informații despre activitățile economice străine ale clienților cu Comitetul Vamal de Stat al Federației Ruse;

Elaborează instrucțiuni interne ale băncii pentru monitorizarea activităților economice externe ale clienților.

Departamentul de Management al Valorilor Mobiliare iar departamentul operațiuni de depozitare inclus în acesta efectuează operațiuni de depozit (acceptare și emitere de depozite) și se ocupă de emisiunea și plasarea propriilor titluri de valoare (acțiuni, obligațiuni, cambii, certificate).

Departamentul de Management pentru Munca cu Persoanele fiziceŞi Departamentul management credit efectuează împrumuturi pe termen scurt și lung, împrumuturi către populație, operațiuni bancare netradiționale legate de creditare, precum leasing, factoring etc.

Departamentul de management al decontărilor clienților efectuează deschiderea și închiderea conturilor curente pentru persoane juridice, efectuează tranzacții pe conturile clienților pe baza documentelor furnizate de aceștia, ține evidența sumelor bănești primite și debitate din conturile clienților, efectuează tranzacții interbancare și asigură comunicarea între bancă și client.

Funcții de trezorerie:

1. Furnizarea de lichiditate. Include asigurarea solvabilității băncii legate de lichiditate, atragerea resurselor necesare sau plasarea temporară a fondurilor disponibile pe piețele financiare (monetare, valutare și altele) pentru operațiunile acesteia sau la comenzile clienților, îndeplinirea cerințelor reglementărilor de lichiditate ale supraveghere bancară.

2. Gestionarea riscului de piata pentru a extrage venituri din evolutia preconizata a situatiei pietei.

3. Stabilirea dobânzilor de bază pentru structurile descentralizate.

4. Managementul structural al activelor și pasivelor băncilor.

Departamentul Management Analitic Consolidat desemnat să îndeplinească funcții limitate legate de consolidarea rapoartelor și planurilor. De asemenea, acestui departament îi sunt încredințate lucrări metodologice legate de asigurarea comparabilității informațiilor furnizate de diferite servicii, analizarea rezultatelor generale ale activităților băncii și determinarea eficienței comparative a serviciilor și diviziilor.

Departamentul de management al operațiunilor de numerar se angajează în asigurarea decontărilor în numerar, a serviciilor de numerar neîntrerupte pentru persoane juridice și persoane fizice - clienții Băncii; respectarea actelor legislative și de reglementare privind problemele contabilității tranzacțiilor de decontare în numerar; consolidarea caselor de operare ale sucursalelor, birourilor suplimentare, bancomatelor cu numerar etc.

Departamentul de Planificare și Management Analitic se angajează în organizarea de activități comerciale și gestionarea lichidității și profitabilității băncilor; analiza economică și studiul bonității clientului; dezvoltarea fundaţiilor şi planurilor pentru activităţile comerciale ale băncilor.

contabil șef(Nosova L.V.) este angajat atât în ​​organizare, cât și în management contabilitate banca alocată unui bilanţ independent. Asigurarea controlului asupra respectarii procedurii de procesare a documentelor primare si a documentelor primare primite de la contrapartide. Interacțiunea cu autoritățile fiscale.

Forme de plată fără numerar.

Sberbank of Russia utilizează următoarele tipuri de plăți fără numerar:

a) decontari prin ordine de plata;

b) plăți prin acreditive;

c) decontari pentru incasari;

d) plăți prin cecuri;

e) plăți cu carduri bancare;

f) formă de plată a cambiei

Formele de plată fără numerar sunt alese de Clienții Sberbank în mod independent și sunt prevăzute în acordurile pe care le încheie cu contrapărțile lor. Banca nu intervine în relațiile contractuale ale Clienților.

Cambia către Sberbank of Russia OJSC.

Se folosește un bilet la ordin al Sberbank al Rusiei:

Pentru plăți rapide și convenabile pentru bunuri, lucrări, servicii;

Pentru o investiție profitabilă de fonduri în vederea generării de venituri;

Pentru a fi folosit ca garanție la obținerea unui împrumut sau garanție de la Bancă.

Biletele la ordin Sberbank of Russia sunt emise pe formulare care au un grad ridicat de protecție împotriva contrafacerii și sunt tipărite pe MPF al sucursalei FSUE GOZNAK.

Sberbank din Rusia a creat o bază de date electronică pentru toate facturile emise. O cambie poate fi transferată unei alte persoane prin intermediul unui aval (girare). Girul se aplică cu semnătura olografă a deținătorului cambiei sau a împuternicirii de pe verso. Fiecare aviz trebuie să aibă un număr de serie. Aprobarea parțială este nevalidă.

Fondurile unei persoane plasate în biletele la ordin ale Sberbank of Russia OJSC nu sunt supuse asigurării obligatorii în conformitate cu Legea federală nr. 177-FZ din 23 decembrie 2003 „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”. a Sberbank a Rusiei sunt emise de divizii structurale Bănci autorizate să efectueze tranzacții cu cambii.

Cambia se emite pe baza Acordului de Emisiune.

Bugetarea

Sberbank of Russia a dezvoltat sistemul Sberbank Corporation, care vă permite să lucrați cu informații despre conturile deschise în Sberbank și cu informații despre tranzacții și cifra de afaceri pe conturile deschise în alte bănci.

Folosind sistemul Sberbank Corporation, trezorierul Holdingului poate efectua de la un singur loc de muncă:

1. Primirea promptă a informațiilor detaliate privind starea conturilor Filialelor și sucursalelor Holdingului;

2. Acceptarea ordinelor de plata de la Filialele si sucursalele Clientului;

3. Crearea ordinelor de plată pentru conturile diviziilor Holding;

4. Monitorizarea pe rând și controlul pe mai multe niveluri al execuției bugetului în control automat sau în modul de acceptare directă;

5. Consolidarea datelor privind fluxurile de numerar în diverse secțiuni analitice.

Un sistem extins de contabilizare a tranzacțiilor de cheltuieli și venituri ale diviziilor exploatației face posibil ca trezoreria exploatației să controleze execuția bugetului aprobat. Sistemul Sberbank Corporation vă permite să organizați controlul și contabilitatea pe mai multe niveluri a tranzacțiilor pe elemente bugetare, contrapărți, proiecte și contracte în mod automat și manual.

FIGURA 7. Bugetarea

Anexa 1. Bilanțul contabil

Anexa 2. Situația rezultatelor financiare

UNIVERSITATEA DE STAT DE MANAGEMENT

Institutul de Economie și Finanțe

Departamentul de Finanțe și Credit

RAPORT

De educativ practica

(tip de practică)

pe OJSC „Sberbank a Rusiei”

(numele organizației (întreprinderii))

Completat de student

învăţământ cu normă întreagă

direcții economie

profil finante si credit

3 curs de grup 3 ________ _______________

(semnătura) (inițiale și prenume)

Șef de practică din organizație

____________ ________ _______________

(diplomă academică, titlu) (semnătură) (inițiale și prenume)

Șef de practică din departament

____________ ________ _______________

(diplomă academică, titlu) (semnătură) (inițiale și prenume)

Moscova -2015

1.Scurtă descriere OJSC „Sberbank a Rusiei”

2. Produsele și serviciile Sberbank of Russia OJSC

3.Mediul de afaceri al Sberbank of Russia OJSC. Marketing. Cerere

4. Structura organizatorica OJSC „Sberbank a Rusiei”.

5. Investiții în capitalul uman.

6. Servicii financiare și activități financiare la Sberbank of Russia OJSC ».

7. Relații financiare OJSC „Sberbank of Russia” cu divizii structurale, în cadrul întreprinderii și alte întreprinderi.

8. Gestionarea conturilor de încasat.

9. Analiza financiara OJSC „Sberbank a Rusiei”.

10. Forme de plată fără numerar.

11. Politica de credit a Sberbank of Russia OJSC.

12. Relațiile dintre Sberbank of Russia OJSC și bugetul și fondurile extrabugetare.

Scurtă descriere a Sberbank of Russia OJSC.

OJSC „Sberbank a Rusiei”- Banca comercială rusă, grup financiar internațional, una dintre cele mai mari bănci din Rusia și Europa. Controlat de Banca Centrală a Federației Ruse. A fost fondată în 1841.

Principalul acționar și fondator al Sberbank of Russia este Banca Centrală a Federației Ruse, care deține 50% din capitalul autorizat plus o acțiune cu drept de vot. Alți acționari ai Băncii sunt investitori internaționali și ruși.

Liderul sectorului bancar rus în ceea ce privește activele totale reprezintă 29,4% din totalul activelor bancare (la 1 august 2014).

Banca este principalul creditor al economiei ruse și ocupă cea mai mare cotă pe piața depozitelor. Reprezintă 46,4% din depozitele gospodăriilor populației, 34,7% din creditele acordate persoanelor fizice și 33,9% din creditele acordate persoanelor juridice.

Sberbank este formată astăzi din 17 bănci regionale și 17.493 de sucursale în toată țara, în 83 de entități constitutive ale Federației Ruse, situate în 11 fusuri orare.

Serviciile Sberbank sunt utilizate de peste 100 de milioane de ruși și de aproximativ 10 milioane de persoane din străinătate (la sfârșitul anului 2013). Printre clienții băncii se numără și aproximativ 1 milion de întreprinderi din 4,5 milioane de persoane juridice înregistrate în Rusia.

Gama de servicii Sberbank pentru clienții retail este cât se poate de largă: de la depozite tradiționale și diverse tipuri de creditare până la carduri bancare, transferuri de bani, bancassurance și servicii de brokeraj.

Sberbank implementează sponsorizări și proiecte sociale la scară largă. Activitățile caritabile ale băncii sunt legate de sprijinirea familiilor și a instituțiilor pentru copii, cultură și artă, imagine sănătoasă viaţă, educaţie şi instituţii de învăţământ. În ultimii ani, cele mai ample proiecte sociale au fost evenimentul caritabil „From Heart to Heart”, cursa națională „Green Marathon”, proiectul muzical Red Rocks, dezvoltarea infrastructurii sportive și bancare în Soci în calitate de partener general. a XXII-a Jocurilor Olimpice de iarnă.

Site-ul corporativ al Sberbank este cel mai vizitat site bancar din Rusia și este una dintre cele mai populare sute de resurse din segmentul rus al internetului.

Sberbank of Russia a fost recunoscută drept cea mai bună bancă din Rusia, conform rezultatelor unui studiu realizat de revista Global Finance în 2015.

Canale de la distanță ale serviciilor bancare (folosind exemplul PJSC Sberbank din Rusia)

2.1 Caracteristici generale PJSC „Sberbank a Rusiei”

Societatea publică pe acțiuni „Sberbank a Rusiei” (denumită în continuare Sberbank) este una dintre cele mai mari bănci din țară și, conform unui număr de indicatori economici, ocupă o poziție de lider în sistemul de credit. Astăzi nu are egal între băncile comerciale în ceea ce privește numărul de bănci regionale, sucursale și agenții.

Misiunea Sberbank este de a satisface nevoile fiecărui client, inclusiv privat, corporativ și public din întreaga Rusie, în servicii bancare de înaltă calitate și fiabilitate, asigurând funcționarea durabilă a sistemului bancar rusesc, economisind depozitele gospodăriilor și investindu-le în sectorul real, promovarea dezvoltării economiei ruse. Site-ul oficial al PJSC Sberbank din Rusia: http://www.sberbank.ru/

Cota Sberbank în activele totale ale sectorului bancar rus era de 28,7% la 1 ianuarie 2016; pe piața depozitelor private - 46%; portofoliul de credite a reprezentat 38,7% din totalul creditelor acordate populației.

Organele de conducere ale Sberbank sunt:

Adunarea generală a acționarilor;

Consiliul de Supraveghere;

Consiliul Băncii.

Consiliul de administrație este condus de președintele și președintele Consiliului de administrație al băncii, German Gref, din noiembrie 2007.

Rețeaua de sucursale a băncii include 16 bănci teritoriale și 17.493 de divizii în toată Rusia. Băncile subsidiare ale Sberbank of Russia operează în Kazahstan, Ucraina, Belarus și Germania.

Sberbank desfășoară următoarele operațiuni bancare:

Atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice în depozite (la cerere, pentru o anumită perioadă);

Plasarea fondurilor strânse în nume propriu și pe cheltuiala dumneavoastră;

Deschiderea si mentinerea conturilor bancare pentru persoane fizice si juridice;

Efectuarea decontărilor în numele clienților, inclusiv băncilor corespondente;

Colectarea de fonduri, facturi, documente de plată și decontare;

Servicii de numerar pentru persoane fizice si juridice;

Cumpărarea și vânzarea de valută străină sub formă de numerar și fără numerar;

Atragerea depozitelor si plasarea metalelor pretioase;

Emiterea de garantii bancare;

Transferuri de fonduri în numele persoanelor fizice fără deschiderea de conturi bancare (cu excepția transferurilor poștale).

Sberbank oferă clienților de retail o gamă largă de produse și servicii bancare, inclusiv:

Depozite;

Diverse tipuri de creditare (credite de consum, credite auto și credite ipotecare);

carduri bancare;

Transferuri de bani;

Asigurare bancara;

Servicii de brokeraj Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bancar: manual, 2016. - M.: 2016. - p. 59..

Sberbank of Russia deservește toate grupurile de clienți corporativi. Companiile mici și mijlocii reprezintă mai mult de 32,7% din portofoliul de credite corporative. Banca oferă, de asemenea, depozite, servicii de decontare, finanțare pentru proiecte, comerț și export, servicii de gestionare a numerarului și alte produse bancare de bază.

De asemenea, Sberbank își dezvoltă activ aplicațiile Mobile Bank și Sberbank Online cu o bază impresionantă de clienți de peste 25 de milioane de utilizatori activi.

Conform noii strategii de dezvoltare a băncii până în 2018, Sberbank intenționează să crească profitul net în 2018 de peste 1,8 ori față de rezultatele din 2013 (362 de miliarde de rubli în strategia anterioară, obiectivul era dublarea profitului). Banca intenționează, de asemenea, să crească activele de 1,8 ori, iar banca plănuiește să crească veniturile din comisioane de 2,3 ori până în 2018. Randamentul capitalului propriu (ROE) în 2018 ar trebui să fie de 18%, raportul dintre cheltuieli și venituri ar trebui să fie mai mic de 40%. Noua strategie a Sberbank presupune, de asemenea, o schimbare a focalizării către segmentul de retail. Astfel, banca intenționează să își mărească mai agresiv cota pe piața de creditare cu amănuntul - de la 38% la 42,8% până la sfârșitul anului 2018. Pe piața depozitelor cu amănuntul la 46% până la sfârșitul anului 2018 (în prezent este de 45,1%) Sberbank planurile de reducere a numărului de sucursale de la 16,5 mii la 13-15 mii planurile Sberbank în segmentul de creditare corporativă, dimpotrivă, au devenit mai modeste. Ponderea pe piața de creditare corporativă, potrivit noua versiune strategie, pe trei ani ar trebui să crească de la 32,5 la 33,2% (în strategia anterioară - 39,7%), în piața depozitelor - scădere de la 24,7 la 24,2%.

Astfel, până în prezent, Sberbank of Russia PJSC nu numai că a confirmat reputația celei mai de încredere bănci din țară, trecând prin criză cu un nivel minim de pierderi, dar a oferit și acces la servicii bancare unui număr semnificativ de noi clienți. . Până în 2016, banca și-a consolidat semnificativ poziția pe segmentele prioritare de piață, menținându-și poziția de lider pe piața serviciilor bancare de retail, cu o pondere de peste 80% în volumul total al depozitelor de ruble ale populației. Poziția băncii în deservirea clienților corporativi s-a consolidat semnificativ: cota de piață a Sberbank este de aproximativ 30%, peste 1 milion de persoane juridice sunt clienții băncii. De asemenea, Sberbank continuă să lucreze activ pe piața obligațiilor guvernamentale interne și externe și a titlurilor corporative.

În 2016, pe lângă creditarea clasică, Sberbank poate oferi clienților săi o gamă completă de servicii bancare. Ratele dobânzilor la depozitele Sberbank rămân printre cele mai profitabile, iar deponenții înșiși sunt protejați maxim de pierderea teoretică de fonduri, deoarece organizarea financiară a depozitelor este controlată de Banca Centrală a Federației Ruse și are cel mai înalt grad fiabilitate. Cele mai populare depozite includ depozitele la termen, depozitele speciale și depozitele de decontare.

2.2 Mecanismul de funcționare a serviciilor bancare la distanță în PJSC Sberbank din Rusia

Sberbank continuă să îmbunătățească canalele de servicii de la distanță. De-a lungul anului, rețeaua de dispozitive de autoservire în conformitate cu Strategia Sberbank a scăzut cu 4 mii de dispozitive și s-a ridicat la 52 de mii de dispozitive de autoservire cu funcție de distribuire de numerar, 34 de mii fără funcție de distribuire de numerar.

Rețeaua de dispozitive cu autoservire s-a extins cu un nou software, care oferă clienților un singur loc pentru a efectua tranzacții. În aceste dispozitive (peste 53 de mii de bucăți), clientul își vede tranzacțiile efectuate în banca de internet Sberbank Online, poate tipări un cec de confirmare pentru ele și repetă plata conform șablonului creat anterior în banca de internet. Disponibilitatea tehnică a dispozitivelor pentru clienți a crescut de la 93,2 la 95,1%.

Modificarea numărului de utilizatori activi ai versiunii web a băncii de internet Sberbank Online în ansamblu pentru Sberbank of Russia PJSC este prezentată în Anexa 5.

Sberbank a lansat o versiune nouă, unică pe piață, a aplicației mobile Sberbank Online pentru platforma Android. Versiunea are încorporat un pachet de protecție cu software antivirus care protejează nu numai aplicația, ci și telefonul în sine. Acest lucru a făcut posibilă oferirea clienților cu noi funcționalități pentru plăți și transferuri. Schimbări semnificative a atins designul, care este construit pe principiile Material Design: suprafețe tridimensionale, animație realistă atunci când este atins. Pe baza conceptului de design de la Google, Sberbank a realizat o aplicație care corespunde stilului grafic familiar utilizatorilor de Android.

Aplicație mobilă Sberbank Online pentru iPhone a ocupat primul loc în ratingul aplicațiilor mobile banking pentru iPhone pentru ușurință în utilizare, publicat de UsabilityLab.

Sberbank a actualizat aplicațiile mobile Sberbank Online pentru toate platformele: iOS, Android și WinPhone. Acum, pentru a vă înregistra în aplicație, nu aveți nevoie de un bancomat sau de o versiune web a Internet banking - trebuie doar să introduceți numărul cardului și să confirmați autorizarea folosind codul din mesajul SMS. În noua versiune a aplicației mobile, puteți transfera rapid bani nu numai către un client Sberbank, ci și către cardurile Visa și MasterCard ale altor bănci rusești. Pentru a efectua un transfer instantaneu, trebuie doar să indicați numărul cardului destinatarului. În serviciul de analiză a cheltuielilor, puteți să vă creați propriile categorii de cheltuieli și să le transferați tranzacțiile finalizate, ceea ce vă permite să vă controlați mai bine cheltuielile zilnice.

Modificările numărului de utilizatori activi ai sistemului de servicii la distanță din regiunea Yaroslavl sunt prezentate în Tabelul 2

Tabelul 2

Numărul de clienți activi - utilizatori ai sistemului bancar la distanță al Sberbank of Russia PJSC din regiunea Yaroslavl pentru 2013-2015, oameni.

Este de remarcat faptul că clienții activi - utilizatorii sistemelor RBS ale Sberbank of Russia PJSC sunt acei utilizatori care au efectuat cel puțin o tranzacție într-o lună folosind unul sau altul sistem RBS. Clienții care sunt de fapt utilizatori ai sistemelor bancare la distanță, dar din anumite motive nu le folosesc, nu sunt luați în considerare în aceste calcule.

Să calculăm indicatorii de dinamică folosind exemplul creșterii utilizatorilor activi ai Băncii Mobile (MB) din PJSC Sberbank din Rusia din regiunea Yaroslavl.

Creșterea absolută a lanțului se calculează folosind formula:

Schimbările din 2014 au fost:

Modificări în 2015:

Să calculăm tipul de creștere a lanțului folosind formula:

Unde este valoarea indicatorului în anul curent;

Valoarea indicatorului din anul precedent.

Să calculăm indicatorii de dinamică pe baza exemplului creșterii utilizatorilor activi ai băncii de internet „Sberbank Online” (SBOL) din PJSC „Sberbank of Russia” din regiunea Yaroslavl:

Concluzie: numărul clienților activi - utilizatori ai SBOL al Sberbank of Russia PJSC din regiunea Yaroslavl a crescut cu 88.542 de persoane. în 2014 și de 52.157 de persoane. în 2015, care s-au ridicat la 100,19%, respectiv 29,48%.

O creștere atât de puternică a utilizatorilor în ultimii doi ani se caracterizează prin faptul că SBOL a început să se bucure de o mai mare încredere în rândul clienților. Și, de asemenea, din 2014, a existat o extindere a funcționalității pentru operațiunile efectuate, care le permite deținătorilor de carduri bancare ale Sberbank of Russia PJSC să-și gestioneze depozitele și cardurile, să efectueze transferuri prin internet și să plătească pentru comunicațiile mobile fără comision. Utilizatorii au posibilitatea să se înregistreze în mod independent în sistem și să aleagă un login și o parolă pentru a le introduce. Pentru a plăti serviciile la SBOL, există comisioane reduse la deschiderea depozitelor online, există dobânzi crescute; Folosind SBOL puteți plăti pentru locuințe și servicii comunale, Internet, taxe (în total - peste 60 de mii de furnizori de servicii). Să calculăm indicatorii de dinamică pe baza exemplului creșterii numărului de utilizatori activi ai aplicației Sberbank Online Mobile (MP) în Sberbank of Russia PJSC din regiunea Yaroslavl:

Concluzie: numărul clienților activi - utilizatorii aplicației Sberbank Online Mobile din regiunea Yaroslavl a crescut cu 27.175 de persoane. în 2014 și de 31.762 de persoane. în 2015, care s-au ridicat la 141,69%, respectiv 68,52%.

Astfel, vedem că toate tipurile de servicii bancare la distanță câștigă popularitate. Populația a devenit mai încrezătoare în acest tip de serviciu. PJSC Sberbank din Rusia dezvoltă rapid acest domeniu de activitate, dezvoltă și implementează noi tehnologii în domeniul bancar la distanță și oferă diverse tipuri de produse și servicii, precum și pachete de servicii optimizate pentru un anumit utilizator.

Aplicația mobilă Sberbank Online se dezvoltă cel mai activ, deoarece mobilitatea sistemului bancar la distanță este importantă pentru majoritatea utilizatorilor. Mulți clienți practic încetează să mai folosească SBOL, trecând la aplicația Mobile. Acest lucru se datorează faptului că le este mult mai convenabil să folosească tablete sau telefoane mobile cu o aplicație instalată pe ele, în loc să fie legat de un anumit computer personal.

2.3 Caracteristicile operațiunilor efectuate de Sberbank of Russia PJSC în sistemul bancar la distanță

Tranzacțiile efectuate prin sistemul bancar la distanță al PJSC Sberbank din Rusia în regiunea Yaroslavl sunt prezentate în Tabelul 3

Tabelul 3

Tranzacții efectuate prin sistemul bancar la distanță al PJSC Sberbank din Rusia în regiunea Yaroslavl în perioada 2013-2015, mii de unități.

Să calculăm indicatorii de dinamică pentru tranzacțiile efectuate prin serviciile SBOL ale Sberbank of Russia PJSC:

Concluzie: numărul tranzacțiilor prin SBOL al Sberbank of Russia PJSC în regiunea Yaroslavl a crescut cu 1.736 mii. în 2014 și cu 1471 mii unități. în 2015, care s-au ridicat la 23,45%, respectiv 15,85%. Să calculăm indicatorii de dinamică pentru tranzacțiile finalizate prin intermediul dispozitivelor de autoservire (SS) ale PJSC Sberbank din Rusia:

Concluzie: numărul tranzacțiilor prin dispozitive de autoservire ale PJSC Sberbank din Rusia în regiunea Yaroslavl a crescut cu 213 mii. în 2014 și cu 85 mii unități. în 2015, care s-au ridicat la 5,95%, respectiv 2,24%.

Să calculăm indicatorii de dinamică pentru tranzacțiile efectuate prin aplicația Sberbank Online Mobile:

Concluzie: numărul tranzacțiilor prin aplicația Sberbank Online Mobile a Sberbank of Russia PJSC în regiunea Yaroslavl a crescut cu 554 mii. în 2014 și cu 1212 mii unități. în 2015, care s-au ridicat la 41,65%, respectiv 64,33%. O categorie separată de operațiuni poate include operațiuni efectuate prin serviciul de plată automată (AP). Să calculăm indicatorii de dinamică pentru serviciul AP furnizat clienților săi de către Sberbank of Russia PJSC:

Concluzie: numărul tranzacțiilor AP în Sberbank of Russia PJSC a crescut cu 210 mii. în 2014 și cu 189 mii unități. în 2015, care s-au ridicat la 96,77%, respectiv 44,26%.

Să calculăm cotele tranzacțiilor efectuate prin serviciile RBS ale Sberbank of Russia PJSC pentru 2015:

Grafic aceste rezultate sunt prezentate în Anexa 4

Vom efectua un studiu asupra celui mai popular sistem bancar la distanță din PJSC Sberbank din Rusia. Tabelul 6 reflectă numărul de tranzacții efectuate de clienții - utilizatori ai SBOL, în fiecare lună, precum și sumele de bani atribuibile acestor tipuri de tranzacții, adică rotația de numerar la tranzacțiile efectuate cu ajutorul RBS.

Tabelul 4

Numărul de tranzacții efectuate prin SBOL în anul 2015, indicând valoarea cifrei de afaceri a acestora

Să calculăm suma medie de bani pentru anul 2015 pentru fiecare tip de operațiune efectuată folosind SBOL.

Din rezultatele calculului, putem concluziona că cele mai populare servicii în domeniul internet banking al Sberbank of Russia PJSC sunt plata pentru locuințe și servicii comunale și plata pentru alte servicii (comunicații mobile, TV, Internet etc.). De asemenea, cel mai mare rulaj de numerar trece la efectuarea plăților prin SBOL pentru locuințe și servicii comunale.

Pe în acest moment, această industrie este foarte bine dezvoltată în Sberbank of Russia PJSC. Mulți utilizatori SBOL se conectează la AP, adică nici nu trebuie să depună o cerere lunară de plată pentru un anumit serviciu. Sistemul bancar însuși citește datele lăsate de utilizator în SBOL și trimite o cerere de plată în termenul stabilit. Utilizatorul poate fie să confirme această aplicație, fie să o respingă. Banca nu are dreptul de a anula contul clientului numerar fără confirmarea (consimțământul) acestuia.

Remunerarea în sectorul bancar

Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și din CSI. Activele sale reprezintă mai mult de un sfert din sistemul bancar al țării (27%), iar cota sa în capitalul bancar este de 26% (1 ianuarie 2011). Potrivit revistei The Banker (1 iulie 2010)...

Organizarea activităților bancare folosind exemplul Sberbank OJSC

Sberbank of Russia este una dintre cele mai mari bănci din Rusia și Europa de Est. Nume complet - Deschis societate pe actiuni„Sberbank a Rusiei”. În plus, în practica de afaceri, inclusiv în documentele și formularele interne...

Perspective pentru dezvoltarea pieței cardurilor din plastic în Federația Rusă

În 1841, împăratul Nicolae I al Rusiei, prin decretul său, a ordonat înființarea de bănci de economii la vistieria Moscovei și Sankt Petersburg - anul acesta a marcat apariția cea mai veche bancă Rusia - Sberbank...

Credit de consum

Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și CSI

Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și din țările CSI. Fondatorul și principalul acționar al Sberbank al Rusiei este Banca Centrală a Federației Ruse, deținând 50% din capitalul autorizat plus o acțiune cu drept de vot...

Sistemul de asigurare a depozitelor bancare ale persoanelor fizice în Federația Rusă

Sistemul de asigurare a depozitelor bancare ale persoanelor fizice din Federația Rusă (pe baza materialelor de la Sberbank of Russia OJSC)

Din punct de vedere istoric, Sberbank a Rusiei își datează înființarea de la data decretului împăratului Nicolae I privind crearea băncilor de economii, semnat în 1841. De aproape două secole, banca a câștigat statutul de cea mai mare instituție financiară a țării...

Managementul riscului de credit

Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și CSI. Activele sale reprezintă mai mult de un sfert din sistemul bancar al țării (27%), iar cota sa în capitalul bancar este de 26%. Potrivit revistei The Banker (1 iulie 2012)...

Managementul operațiunilor bancare pasive

Sberbank este cea mai mare instituție financiară diversificată din Rusia, care dezvoltă cu succes activități bancare comerciale, de investiții și de private banking, precum și de leasing și managementul activelor...

În Sberbank de astăzi nu există aproape nimic care să amintească de băncile de economii, ale căror funcții le-a îndeplinit pentru o perioadă semnificativă a istoriei sale. Dar altceva este surprinzător: Sberbank nici măcar nu se mai aseamănă cu ea însăși în urmă cu doar zece ani!

Capacitatea de a se schimba și de a avansa este un semn al excelentei forme „sportive” în care se află astăzi Sberbank. Titlul de cea mai veche și mai mare bancă din Rusia nu o împiedică să concureze deschis și conștiincios pe piața bancară și să țină degetul pe pulsul schimbărilor financiare și tehnologice. Sberbank nu numai că ține pasul cu tendințele moderne ale pieței, dar le și devansează, navigând cu încredere în tehnologiile în schimbare rapidă și preferințele clienților.

Lider al sectorului bancar

Sberbank este astăzi sistemul circulator al economiei ruse, o treime din sistemul său bancar. Banca oferă muncă și o sursă de venit fiecărei a 150-a familie rusă.

Liderul sectorului bancar rus în ceea ce privește activele totale reprezintă 28,7% din totalul activelor bancare (de la 1 ianuarie 2016).

Banca este principalul creditor al economiei ruse și ocupă cea mai mare cotă pe piața depozitelor. Reprezintă 46% din depozitele gospodăriilor populației, 38,7% din creditele acordate persoanelor fizice și 32,2% din creditele acordate persoanelor juridice.

Sberbank are astăzi 12 bănci teritoriale și peste 14 mii de sucursale în toată țara, în 83 de entități constitutive ale Federației Ruse, situate în 11 fusuri orare.

Numai în Rusia, Sberbank are peste 110 milioane de clienți - mai mult de jumătate din populația țării, iar aproximativ 11 milioane de oameni folosesc serviciile Sberbank în străinătate.

Gama de servicii Sberbank pentru clienții retail este cât se poate de largă: de la depozite tradiționale și diverse tipuri de creditare până la carduri bancare, transferuri de bani, bancassurance și servicii de brokeraj.

Toate creditele de retail la Sberbank sunt emise folosind tehnologia „Credit Factory”, creată pentru a evalua eficient riscurile de credit și pentru a asigura o calitate înaltă a portofoliului de credite.

În efortul de a face serviciul mai convenabil, mai modern și mai avansat din punct de vedere tehnologic, Sberbank își îmbunătățește din ce în ce mai mult capacitățile de gestionare de la distanță a conturilor clienților în fiecare an. Banca a creat un sistem de canale de servicii la distanță, care include:

• Aplicații mobile Sberbank Online pentru smartphone-uri (peste 40 de milioane de utilizatori activi);
• versiunea web a Sberbank Online (13 milioane de utilizatori activi);
• Serviciul SMS „Mobile Bank” (peste 23 de milioane de utilizatori activi);
• una dintre cele mai mari rețele din lume de bancomate și terminale cu autoservire (peste 90 de mii de dispozitive).

În plus, Sberbank Online a fost recunoscută drept cea mai bună bancă online de retail din Europa Centrală și de Est conform revistei Global Finance în 2014 și 2017 și, de asemenea, a fost recunoscută drept cea mai bună bancă din Rusia conform unui studiu realizat de această revistă în 2015.

Sberbank este cel mai mare emitent de carduri de debit și credit. O bancă comună creată de Sberbank și BNP Paribas este angajată în creditarea POS sub marca Cetelem, folosind conceptul de „împrumut responsabil”.

Clienții Sberbank includ peste 1 milion de întreprinderi (din 4,5 milioane de persoane juridice înregistrate în Rusia). Banca deservește toate grupurile de clienți corporativi, companiile mici și mijlocii reprezentând mai mult de 35% din portofoliul de credite corporative al băncii. Partea rămasă este împrumuturile clienților corporativi mari și mari.

Sberbank este astăzi o echipă de peste 260 de mii de angajați calificați care lucrează pentru a transforma banca în cea mai bună companie de servicii cu produse și servicii de clasă mondială.

Rețea internațională

Sberbank este astăzi o bancă modernă puternică, care se transformă rapid într-una dintre cele mai mari instituții financiare din lume. În ultimii ani, Sberbank și-a extins semnificativ prezența internațională. Pe lângă țările CSI (Kazahstan, Ucraina și Belarus), Sberbank este reprezentată în nouă țări din Europa Centrală și de Est (Sberbank Europe AG, fosta Volksbank International) și în Turcia (DenizBank).

Achiziția DenizBank a fost finalizată în septembrie 2012 și a devenit cea mai mare achiziție din istoria de peste 170 de ani a Băncii. Sberbank of Russia are, de asemenea, reprezentanțe în Germania și China, o sucursală în India și operează în Elveția.

În iulie 2014, Sberbank a ocupat primul loc în rândul băncilor din Europa Centrală și de Est, precum și locul 33 în general în clasamentul anual al TOP 1000 de bănci din lume, publicat de revista The Banker.

Sberbank a ocupat primul loc în rândul băncilor din Europa Centrală și de Est în clasamentul publicat în topul celor mai mari 1000 de bănci din lume de către revista britanică The Banker, pe baza raportărilor pentru 2017.

Acţionarii

Principalul acționar și fondator al Sberbank of Russia este Banca Centrală a Federației Ruse, care deține 50% din capitalul autorizat plus o acțiune cu drept de vot. Alți acționari ai Băncii sunt investitori internaționali și ruși.

Acțiunile ordinare și preferate ale băncii sunt listate la bursele rusești din 1996. American Depositary Receipts (ADR) sunt listate la Bursa de Valori din Londra, admise la tranzacționare la Bursa de Valori din Frankfurt și pe piața over-the-counter din Statele Unite.

Licența generală a Băncii Rusiei pentru operațiuni bancare 1481. Site-ul oficial al Băncii este www.site.

Gestionarea fluctuației de personal folosind exemplul Sberbank PJSC

2.1 Caracteristicile organizatorice, juridice și economice ale Sberbank PJSC

Banca de Economii a Federației Ruse este în prezent cea mai mare bancă din Rusia și, de fapt, este unul dintre garanții stabilității economiei actuale a țării noastre. Stabilitatea pe termen lung a băncii și garanția statului o fac foarte populară în rândul populației. Atunci când luați în considerare serviciile bancare, într-un fel sau altul, trebuie să vă concentrați pe Sberbank a Federației Ruse, care oferă o gamă completă de servicii atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice, cu toate acestea, condițiile de furnizare a serviciilor nu au întotdeauna un preț acceptabil, întrucât banca are o reputație serioasă pe termen lung.

Sberbank din Rusia a fost creată sub forma unei societăți publice pe acțiuni, în conformitate cu Legea RSFSR „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR”. Nume complet: societatea publică pe acțiuni Sberbank din Rusia.

Fondatorul și principalul acționar al Sberbank of Russia este Banca Centrală a Federației Ruse.

Istoria dezvoltării Băncii de Economii a Federației Ruse a început cu mai bine de 160 de ani în urmă, când prima Sberbank a fost deschisă în 1841. A fost numită „Banca de Stat” și principala sa activitate era asigurarea siguranței depozitelor. Ulterior, banca a fost transformată în Sberbank a URSS, iar în 1991 - în Joint-Stock Commercial Sberbank a Federației Ruse.

Banca a format o bază stabilă de resurse și a crescut potențialul sucursalelor și sucursalelor. Banca s-a confruntat cu sarcina de a gestiona eficient resursele atrase. În perioada 1991-2008, Sberbank din Rusia a suferit schimbări semnificative, a supraviețuit crizei și, în cele din urmă, a apărut ca o bancă modernă și universală, deschisă să lucreze cu toate grupurile de clienți, pilon și sprijin al economiei ruse. În 2006, Sberbank și-a implementat politica de expansiune pe piețele internaționale și a deschis o reprezentanță în Kazahstan.

În 2007, în Ucraina s-a deschis o reprezentanță a Sberbank, care are astăzi peste 190 de sucursale.

Din 2008, Sberbank a primit statutul de partener strategic al Forumului Economic Mondial de la Davos (Elveția).

În 2010, Sberbank și-a continuat dezvoltarea durabilă, au fost încheiate o serie de acorduri importante din punct de vedere strategic, au fost efectuate certificarea și evaluarea personalului de lucru, au fost luate măsuri suplimentare pentru îmbunătățirea calității serviciilor oferite cetățenilor și au fost implementate proiecte semnificative din punct de vedere social și economic.

Sberbank din Rusia în 2016 este o bancă universală modernă care răspunde nevoilor diverse grupuri clienți într-o gamă largă de servicii bancare. Cota Sberbank of Russia în totalul activelor sectorului bancar rus era de 29,4% la 1 august 2014; pe piața depozitelor private - 46,4%; portofoliul de credite a corespuns la 34,7% din totalul creditelor acordate populației Sberbank ocupă cea mai mare pondere pe piața depozitelor și este principalul creditor al economiei ruse.

Activitățile Sberbank au o gamă largă de servicii furnizate, dintre care principalele sunt:

· Creditarea persoanelor fizice si juridice

· Carduri bancare

· Investiții și valori mobiliare

· Traduceri

· Numerar și cecuri de călătorie

Metale prețioase și monede

· Închiriere de seifuri

· Servicii online etc.

Dinamica principalilor indicatori ai economiei ruse în 2014 s-a format sub influența negativului factori externi: scăderea prețului petrolului, o creștere semnificativă a tensiunilor geopolitice și introducerea ulterioară a sancțiunilor sectoriale împotriva Rusiei. În ciuda dificultăților economice externe, Sberbank și-a menținut poziția de lider pe principalele segmente ale pieței financiare ruse.

Principalii indicatori de performanță ai acestei întreprinderi sunt următorii indicatori economici:

Tabelul 2.

Indicatorii economici cheie ai Sberbank PJSC

După ce am studiat datele din tabel, putem concluziona că dinamica acestor indicatori este pozitivă. În ciuda situației actuale de pe piața financiară, activele Sberbank din Rusia au crescut cu 6990,5 miliarde, datorită atragerii suplimentare a fondurilor clienților (+ 3498,7 miliarde) și unei creșteri a fondurilor proprii ale băncii (+138,7 miliarde). Mărimea fondurilor proprii poate fi mărită și prin creșterea numărului de împrumuturi emise, iar ca urmare, Sberbank a crescut numărul de împrumuturi emise cu 4822,7 miliarde.

Rețeaua de sucursale a băncii de la 1 aprilie 2015 include 17 bănci teritoriale și aproape 20.000 diviziuni structurale(ramuri) în toată Rusia. Băncile subsidiare ale Sberbank of Russia operează în Kazahstan, Ucraina, Belarus și Germania. În iunie 2010, Sberbank a primit permisiunea de la Comisia de Reglementare Bancară din China pentru a deschide o reprezentanță la Beijing, iar în septembrie 2010, Banca Rusiei a înregistrat o sucursală a Sberbank of Russia OJSC în India.

Structura organizatorică a băncii este prezentată după cum urmează:

Sberbank a Federației Ruse Bănci teritoriale Sucursale

Diagrama 1. Structura organizatorică a Sberbank

Dezvoltarea afacerilor regionale este principalul accent pe care Sberbank of Russia îl pune în activitățile sale. Sucursalele Sberbank, împreună cu Direcția Principală, fac parte din sistemul unificat al Sberbank din Rusia. Sucursalele Sberbank care nu au drepturi de persoane juridice acționează pe baza prevederilor aprobate de Consiliul de Securitate al Federației Ruse. Bilanțul fiecărei sucursale este inclus în bilanţul Sberbank a Federaţiei Ruse. Rețeaua de sucursale a Sberbank a Federației Ruse acoperă întreg teritoriul țării. Sucursalele Sberbank din Federația Rusă sunt structurate ierarhic și împărțite în bănci regionale, bănci teritoriale și divizii structurale interne.

Banca de Nord-Vest a Sberbank a Rusiei este una dintre cele 17 bănci teritoriale ale celei mai mari instituții bancare din Rusia - Sberbank și operează în 7 entități constitutive ale Federației Ruse - Sankt Petersburg, Leningrad, Kaliningrad, Murmansk, Pskov, Regiunile Novgorod, precum și Republica Karelia. În prezent, Banca de Nord-Vest a Sberbank a Rusiei are cea mai dezvoltată rețea de sucursale din regiune - peste 1 mie de sucursale. Să ne uităm la structura sa organizatorică:

Figura 3. Structura organizatorică a filialei de nord-vest a Sberbank PJSC

Regulamentele de mentorat privind fluctuația personalului

În clasamentul celor mai mari 1000 de bănci din lume după mărime echitate primul nivel conform revistei TheBanker, Sberbank of Russia ocupă locul 66 (în 2006 - 82). Potrivit ratingului ziarului FinancialTimes, banca a intrat în Top 25 de cele mai mari bănci din lume după capitalizare, ocupând locul 24 (în 2006 - 43), iar în clasamentul celor mai mari 500 de companii din lume după capitalizare, Sberbank a luat Locul 103 (în 2006 - 232), fiind inclus în lista firmelor care au făcut cel mai semnificativ salt în clasament.

Acceptă depozite: depozit la termen, depunere online, depozit de decontare, certificat de economii, plăți DIA, compensare pentru depozite, precum și urmărirea contului. Sberbank din Sankt Petersburg face parte din structura North-West Bank cu un birou central în Sankt Petersburg

Analiza activităților băncii comerciale OJSC „Kazkommertsbank Kyrgyzstan”

OJSC Kazkommertsbank Kirghizstan este o filială a JSC Kazkommertsbank. SA „Kazkommertsbank” a fost creată și funcționează în conformitate cu legislația Republicii Kazahstan, tratate internaționale (acorduri)...

Analiza organizării procesului de creditare într-o bancă folosind exemplul VTB 24 CJSC

Bank VTB 24 (CJSC) a fost înființată pe baza Guta-Bank, care nu a rezistat crizei interbancare din 2004 și a fost cumpărată de Vneshtorgbank (acum VTB) cu participarea activă a Băncii Rusiei...

Analiză starea actuală riscurile de credit în Sberbank of Russia OJSC pentru 2012-2014

OJSC Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și din țările CSI. Fondatorul și principalul acționar al Sberbank al Rusiei este Banca Centrală a Federației Ruse, deținând 50% din capitalul autorizat plus o acțiune cu drept de vot...

Sucursala Kirov nr. 8612 a Sberbank of Russia OJSC

Sberbank of Russia este o bancă comercială rusă, un grup financiar internațional, una dintre cele mai mari bănci din Rusia și Europa. Controlat de Banca Centrală a Federației Ruse...

Baza conceptuală pentru dezvoltarea sistemului bancar din Rusia

OJSC JSCB Probusinessbank a fost înregistrată de Banca Centrală a Federației Ruse la 27 noiembrie 1995 și are o licență generală a Băncii Centrale a Federației Ruse pentru operațiuni bancare nr. 3279...

Creditarea persoanelor juridice

Banca „Pervomaisky” (CJSC) operează pe piața financiară din Kuban din octombrie 1990. În prezent, este una dintre băncile cu cea mai dinamică dezvoltare...

Caracteristicile organizatorice și juridice ale activităților Băncii Centrale a OJSC „Sberbank of Russia”

Denumirea corporativă (oficială completă) a băncii: Central Chernozem Bank Compania pe acțiuni deschise „Sberbank of Russia”; nume prescurtat: OJSC TsChB Sberbank of Russia...

Organizarea procesului de creditare pe termen lung la Sberbank of Russia OJSC

OJSC Sberbank a fost fondată în 1986. Astăzi are statutul de organizație de credit, este o societate pe acțiuni și își desfășoară activitățile în consecință Legea federală„Despre societățile pe acțiuni”...

Operațiunile de bază ale băncilor comerciale cu valori mobiliare

Banca de economii a Societății pe acțiuni deschise a Federației Ruse (denumită în continuare Sberbank) este o instituție de credit...