Cu cât este mai mare suma datoriei dvs. de împrumut, cu atât este mai mare probabilitatea ca banca să se adreseze instanței. Dacă judecătorul se pronunță în favoarea băncii, practic nu veți avea nicio șansă să remediați situația. Aceasta înseamnă că este foarte important să vă planificați corect acțiunile de îndată ce declarația de creanță a băncii ajunge în instanță. Strategia de acțiune corectă și comportamentul dumneavoastră în instanță vor determina cât poate încasa banca de la dumneavoastră.

Înainte de a trece la o descriere a procesului și la recomandări despre cum să ne pregătim pentru el, cum să ne comportăm etc., vom vorbi despre cele cinci etape principale ale datoriei. Acest lucru vă va ajuta să înțelegeți în ce stadiu vă aflați acum și ce se va întâmpla în continuare.

1 Mementouri prin SMS. Nu este nimic de care să vă faceți griji în această etapă. Pur și simplu primiți mementouri despre următoarea dată de plată a împrumutului. Acestea sunt doar mementouri.

2 Ușoară întârziere. Datoria bancara. În această etapă, angajații băncii vă vor suna pentru a rezolva situația.

3 Întârziere lungă. Creanţă Când nu vă plătiți împrumutul pentru o perioadă lungă de timp și nu puteți rezolva problema cu angajații băncii, cazul dumneavoastră este transferat la recuperatori. Colecționarii lucrează mai aspru decât angajații băncii pot pune presiune morală asupra ta. Cu toate acestea, situația este încă reparabilă.

4 Curtea. Dacă colectorii nu au ajutat, atunci banca trimite cazul dumneavoastră în instanță. În unele cazuri, băncile pot sări peste etapa de colectare a datoriilor și să trimită cazul dumneavoastră direct în instanță.

5 Executorii judecătorești. După ce instanța a luat o hotărâre, de obicei se întâmplă în favoarea băncii, dacă termenul de prescripție nu a fost încălcat, atunci cazul este transferat executorilor judecătorești și aceștia vă încasează datoria.

A sosit o citație

Totul începe cu o citație care ajunge la adresa dumneavoastră înregistrată. Rețineți că banca nu este obligată să notifice împrumutatul cu privire la mersul în instanță, așa că nu trebuie să așteptați notificarea băncii că vă va da în judecată.

Dacă nu locuiți la adresa specificată în contractul de împrumut, instanța va lua o hotărâre asupra cauzei dumneavoastră în lipsă și apoi executorii judecătorești vor veni la dumneavoastră. Instanța nu este obligată să vă caute, așa că verificați-vă în mod regulat e-mailul la adresa de înregistrare.

Verificarea dacă banca a mers în instanță

Dacă ați primit o citație, nu este un fapt că banca a apelat de fapt la autoritățile guvernamentale pentru ajutor. Autenticitatea unui astfel de document ar trebui pusă la îndoială. Acest document poate fi un alt „sluț” al colecționarilor fără scrupule, care astfel te fac să vii în fugă la ei, să se ofere să rezolve problema pe cale amiabilă și să le roage să nu te tragă în litigiu.

O altă modalitate de a notifica un participant la un proces este prin telefon. Adică un apel telefonic către dumneavoastră, de la judecătorul-asistent care ia în considerare cazul dumneavoastră, sau de la tribunal. Dacă ați fost anunțat cu privire la o viitoare ședință de judecată în acest fel, ar trebui să verificați cu interlocutorul dvs.:

• Numele și adresa instanței;
• numărul cazului;
• Numele judecătorului.

Puteți verifica acuratețea informațiilor atât în ​​primul cât și în cel de-al doilea caz pe site-ul instanței. Pentru a face acest lucru, trebuie să utilizați căutarea în secțiunea „Proceduri judiciare” și să urmați câțiva pași simpli. Să luăm în considerare secvența lor folosind exemplul căutării unui caz civil pe site-ul web al Tribunalului Orașului Armavir din Teritoriul Krasnodar.

Click pentru a mari imaginea

Click pentru a mari imaginea

Click pentru a mari imaginea

După ce ați primit rezultatele căutării, veți verifica dacă banca a intentat un proces și autenticitatea citației.

Există o altă modalitate de a vă asigura că colecționarii nu vă înșelează. Sunați sau mergeți la instanța indicată în citație (numită în timpul unei convorbiri telefonice), precizați numele dumneavoastră, numele judecătorului, natura pretențiilor și solicitați informații când va avea loc ședința de judecată.

Familiarizarea cu materialele cazului

În orice etapă a procesului civil, veți putea obține copii ale materialelor cauzei dumneavoastră de la instanță. Este mai bine să faceți acest lucru de îndată ce sunteți convins de autenticitatea agendei. Pentru a face acest lucru, trebuie să veniți la sediul instanței și să cereți judecătorului asistent să vă familiarizeze cu materialele cazului.

Documentele originale nu pot fi eliminate din dosar. Pentru a studia documentele într-un mediu calm, va trebui să le copiați sau să le fotografiați. Personalul judiciar nu este foarte dispus să accepte să facă copii, invocând lipsa resurselor (hârtie, vopsea etc.), așa că este mai bine să vă aprovizionați cu o cameră. Cele mai necesare și interesante documente din toate materialele de caz pentru debitor sunt declarația de creanță și calculul sumei datoriei.

Pentru a vă pregăti corespunzător pentru participarea la proces, trebuie să înțelegeți ce vrea banca de la dvs. și să aveți informații „cât este totalul”.

Dacă înțelegeți că nu sunteți în măsură să înțelegeți pe cont propriu complexitățile procesului de apărare în instanță și în justiție, în această etapă, având în mână documentele indicate mai sus, este mai bine să contactați un avocat.

Dacă există cel puțin ceva în cererea de care vă puteți agăța, trebuie să scrieți o obiecție (răspuns) la declarația de cerere la instanță. Importanța acestui document este greu de supraestimat - au existat cazuri când mai multe fraze din obiecție au redus cuantumul datoriei cu sume semnificative.

Există precedente frecvente când băncile depun procese după expirare. Dacă împrumutatul sau reprezentantul său nu depune o cerere în instanță pentru aplicarea termenului de prescripție, cererea va fi satisfăcută.

Ce documente trebuie pregătite pentru ședința de judecată?

• Contract de împrumut (original și copie);
• Copii și originale ale documentelor care confirmă plata plăților lunare pe întreaga durată a contractului;
• Documente care confirmă deteriorarea situației financiare (; carnet de muncă cu evidență de concediere; certificat de înregistrare la centrul de ocupare a forței de muncă; certificat 2 impozit pe venitul persoanelor fizice de la locul de muncă care confirmă reducerea salariului etc. - originale și copii);
• Documente care confirmă solicitările dumneavoastră către bancă, corespondență cu banca în scopul soluționării problemei apărute (cereri de restructurare, refinanțare de credit, cereri de concediu de credit).

Adesea banca câștigă în instanță deoarece împrumutatul nu a furnizat documente la ședința de judecată care să indice un recurs oficial la bancă: . Dacă banca nu oferă un răspuns la cererea scrisă a împrumutatului, situația actuală va fi un atu pentru debitorul în proces.

La ședința de judecată, aceste documente vă vor oferi posibilitatea de a vă referi la paragraful 1 al articolului 451 din Codul civil al Federației Ruse, care prevede:

O modificare semnificativă a împrejurărilor din care au pornit părțile la încheierea contractului constituie temeiul modificării sau rezilierii acestuia, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel sau decurge din esența acestuia. O modificare a circumstanțelor este considerată semnificativă atunci când acestea s-au schimbat atât de mult încât, dacă părțile ar fi putut să o prevadă în mod rezonabil, contractul nu ar fi fost deloc încheiat de acestea sau ar fi fost încheiat în condiții semnificativ diferite.

Pentru instanță, momentul deteriorării situației financiare este de o importanță fundamentală. Dar va trebui să demonstrezi.

De exemplu:

Ivan a lucrat ca manager într-o mare companie farmaceutică. A primit un salariu lunar de 70.000 de ruble. Nu avea alte venituri. După ce a început să renoveze apartamentul, Ivan și-a dat seama că fondurile proprii nu erau suficiente și a luat un împrumut de la bancă în valoare de 1.000.000 de ruble.

Plata lunară către bancă a fost de 25.000 de ruble. Acestea erau plăți fezabile pentru Ivan. Șase luni mai târziu, poziția lui Ivan a fost redusă și i s-a oferit să se mute pe un post vacant în departamentul de vânzări. Venitul lunar al lui Ivan a scăzut acum, salariul lui era de 30.000 de ruble. A devenit imposibil să plătească împrumuturile. Ivan a încetat să plătească și banca a mers în instanță.

La ședința de judecată, Ivan a furnizat o adeverință de la locul de muncă despre veniturile sale timp de 12 luni. Instanța a considerat acest document ca fiind o dovadă suficientă a scăderii veniturilor debitorului și un motiv pentru a aplica articolul 451 din Codul civil al Federației Ruse. Contractul de împrumut a fost reziliat. Amenzile și penalitățile au fost anulate.

Sarcina dumneavoastră este să furnizați instanței de judecată documente care să justifice din punct de vedere juridic motivul pentru care suma de plătit ar trebui redusă.

Este recomandabil nu doar să justificați reducerea sumei datoriilor, ci și să furnizați versiunea dvs. a programului de plată. Rețineți că instanța va lua în considerare doar documentele oficiale care au forță legală. Rugăciunile și poveștile tale despre bunica ta bolnavă nu au forță legală și nu vor provoca nicio reacție din partea judecătorului în afară de iritare. Nu este nevoie să fii prea emoțional în instanță.

Vă rugăm să rețineți. Dacă în cadrul procedurii penale sarcina de a dovedi vinovăția sau nevinovăția inculpatului revine procurorului de stat (procuror), atunci în procesul civil va trebui să vă dovediți singur nevinovăția (articolul 56 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse). .

Click pentru a mari imaginea

Cum se procedează la ședința de judecată în cazul încasării sumelor în temeiul unui contract de împrumut?

Şedinţa se ţine în instanţa de judecată de la locul de înregistrare a împrumutatului. Dacă valoarea datoriei este mai mică de 50.000 de ruble, atunci cererea va fi luată în considerare de către instanța de judecată, dacă este mai mare, atunci de către instanța federală.

Când o cerere ajunge în instanță, un judecător o revizuiește și decide dacă acceptă cererea sau respinge cererea din motivele prevăzute de lege.

Dacă decizia este pozitivă, judecătorul va stabili o dată pentru audierea preliminară. La ședința prealabilă, instanța va invita cu siguranță părțile să facă concesii și să încheie un acord de soluționare. Dacă nu reușiți să ajungeți la un acord cu reprezentantul băncii sau termenii acordului de soluționare sunt inacceptabili pentru dvs., instanța va stabili o dată pentru proces.

În plus, la ședința preliminară se admit cererile părților și se stabilesc împrejurările cauzei. Dacă nu v-ați familiarizat anterior cu materialele cazului, vă puteți familiariza cu acestea în această etapă a procesului.

Pentru a rezolva un litigiu în instanță, cea mai corectă decizie ar fi să participi la fiecare ședință de judecată. Acest lucru va dovedi că sunteți gata să rezolvați problema cu împrumutul dvs. Pierderea unei întâlniri dintr-un motiv nejustificat va fi considerată de instanță în favoarea dumneavoastră.

În orice etapă a procesului judiciar, părțile au dreptul de a depune cereri. Adică, puteți depune o obiecție la pretențiile reclamantului în orice moment al procesului, până la pronunțarea hotărârii judecătorești. Contestațiile se depun instanței în funcție de numărul părților. Un exemplar pentru judecător, al doilea pentru reprezentantul băncii, al treilea pentru tine, ca să nu ratezi nimic important. Asta e practic tot.

Reguli de conduită în instanță

Se obișnuiește să se adreseze judecătorului drept „stimată instanță” sau „onorată a ta”. Când răspundeți la întrebările judecătorului, trebuie să vă ridicați. Când răspundeți, nu este nevoie să jonglați cu regulile de drept, să vă certați cu judecătorul și să citiți recenzii de mai multe pagini. Judecătorul poate citi. Și dacă ați depus un răspuns (obiecție) la pretențiile reclamantului, acesta îl va studia independent. Vorbește clar, înțeles și doar la obiect. Acesta este cel mai bun curs de acțiune într-un proces.

Este necesar să vă pregătiți cu atenție pentru ședința de judecată. Dacă ați depus o petiție, de exemplu, pentru a reduce valoarea datoriei cu suma amenzilor acumulate ilegal, atunci trebuie să vă justificați argumentele. De exemplu, indicați că contractele de împrumut nu prevăd acumularea de amenzi și vă oferă calculul datoriei.

Nu te plânge judecătorului despre viața ta. Instanța nu este interesată de necazurile dumneavoastră și nu va afecta decizia judecătorului. Deși este posibil să folosiți metode pentru a convinge judecătorul să vă ia partea.

La Judecătoria municipiului N, un avocat care reprezintă interesele pârâtei a solicitat pârâtei în cazul încasării sumelor în temeiul contractului de comodat să se prezinte la ședința de judecată cu trei copii mici. Drept urmare, judecătorul a luat o hotărâre de amânare a executării hotărârii judecătorești de achitare a datoriei. Un judecător este, de asemenea, o persoană.

Ce decizii ia instanta? Formulări de bază

După examinarea cauzei pe fond, instanța se retrage în ședință, după care ia o hotărâre care este obligatorie pentru toate părțile la proces. Puteți contesta o hotărâre judecătorească în termen de o lună din momentul pronunțării hotărârii motivate la o instanță superioară, prin instanța care a pronunțat hotărârea.

Click pentru a mari imaginea

Adică, după ce ați scris o contestație, trebuie să o trimiteți nu unei instanțe superioare, ci instanței care a luat decizia în cazul dumneavoastră.

Principalele tipuri de hotărâri judecătorești în cazurile de colectare a sumelor în temeiul unui contract de împrumut

În cadrul unui proces, judecătorul poate lua următoarele decizii:

Ce se va întâmpla cu datoria după decizie sau cu viața după proces

După cum am scris mai sus, hotărârea judecătorească trebuie executată de toate părțile la proces. În această etapă, nu există loc de manevră.

În acest moment intră în scenă executorii judecătorești, a căror sarcină este să execute hotărârea judecătorească. În termen de trei zile de la momentul depunerii de către bancă a unui titlu executoriu la serviciul executorului judecătoresc, executorul judecătoresc emite o hotărâre de deschidere a procedurii de executare.

Executorul judecătoresc este obligat să notifice debitorului deschiderea procedurii de executare silită cel târziu în următoarea zi lucrătoare de la data pronunțării hotărârii de începere a procedurii de executare. O persoană care participă la procedura de executare este considerată notificată, chiar dacă nu a primit o citație sau o altă notificare care i-a fost transmisă în unul dintre următoarele moduri (Clauza 3, Partea 2, Articolul 29 din Legea privind procedurile de executare):

• la ultimul său loc de reședință cunoscut;
• la adresa comunicată de persoană în scris executorului judecătoresc în aceste scopuri (inclusiv prin adresa de e-mail);
• în orice alt mod specificat de persoana respectivă.

Potrivit Legii „Cu privire la procedurile de executare”, debitorul are la dispoziție cinci zile pentru a executa voluntar hotărârea judecătorească. După această perioadă, executorul judecătoresc va lua măsuri pentru încasarea forțată a creanței existente.

Executorii judecătorești nu stau la ceremonie. Ei vă vor sechestra toate conturile în organizațiile financiare și de credit, vor descrie bunurile care fac obiectul confiscării (lista proprietăților și veniturilor care nu pot fi percepute în baza documentelor de executare este indicată în articolul 446 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse) și trimiteți angajatorului dumneavoastră o rezoluție de încasare a sumelor de datorie din venitul debitorului.

În general, acțiunile executorilor judecătorești cu greu pot fi numite plăcute și puțini oameni le plac. Prin urmare, sarcina ta numărul unu este să faci tot posibilul în faza de judecată pentru a minimiza suma pe care instanța ți-o va atribui să o plătești.

Bineînțeles, dacă nu lucrați în mod oficial, nu aveți bunuri care să poată fi executate silit, atunci procedura de executare silită, după expirarea termenului de încasare, care este de două luni de la data primirii titlului executoriu de către executorul judecătoresc, va fi încetat din cauza imposibilității de executare. Însă un document care conține o cerere de încasare a plăților periodice (mandat executoriu) poate fi prezentat spre executare pe toată perioada pentru care se acordă plăți, precum și în termen de 3 ani de la încheierea acestei perioade.

Această perioadă este întreruptă dacă titlul executoriu este în așteptarea executării la Serviciul Federal de Executori Judecători. În cazul în care titlul executoriu a fost restituit reclamantului (băncii) din cauza imposibilității executării acestuia, atunci termenul de prezentare a acestui act pentru executare se întrerupe și începe să se calculeze din nou din ziua în care titlul executoriu este restituit reclamantului. .

Împrumutul trebuie rambursat strict conform calendarului sau termenilor contractului. La plata următoarei rate, este indicat să contactați instituția financiară pentru a clarifica soldul datoriei. Întârzierea plății sumelor minime ale datoriilor (până la copeici), comisioanele „ascunse” și taxele de servicii servesc drept motive pentru a merge în instanță.

O instituție de credit depune o cerere la instanță pentru un împrumut în orice moment dacă plata următoarei rate este întârziată.

Etapele examinării cauzelor judiciare privind împrumuturile

1. Acceptarea cererii.
2. Notificarea părților.
3. Întâlnire preliminară.
4. Examinarea cauzei pe fond.
5. Luarea unei decizii.
6. Apel la instanța de apel împotriva actelor judiciare care nu au intrat în vigoare.
7. Recurs în casație împotriva hotărârilor care au intrat în vigoare.
8. Examinarea cazului pe cale de supraveghere.

• dacă valoarea datoriei este de până la 50 de mii de ruble - instanțele de magistrat;
• peste 50 de mii de ruble – regionale.

Instanța cu banca privind împrumutul se stabilește la locul înregistrării debitorului.

• Procedurile se desfășoară în mod simplificat fără notificarea debitorului pe baza documentelor depuse care confirmă creanța.
• O hotărâre judecătorească pentru un împrumut este pregătită și trimisă prin poștă debitorului.
• Dacă nu sunteți de acord cu suma, procedura de calcul a datoriei sau comisionul, debitorul are dreptul de a contesta actul judiciar. Contestația se acceptă în termen de 10 zile de la momentul în care împrumutatul a luat cunoștință de încasare.

Procedura judiciara se desfasoara cu citatie obligatorie de prezentare in instanta cu privire la imprumut. Debitorului i se acordă dreptul:

• declară o ajustare a sumei datoriei;
• indica argumente, prezintă dovezi;
• ia cunoștință de conținutul cererii în instanță pentru un împrumut;
• încheie un acord de decontare cu banca.

• se adresează instanței;
• scrieți o declarație executorului judecătoresc.

Atașați documente justificative pentru a confirma motivele întemeiate ale neîndeplinirii datoriei.

Credit acordat, nicio plată. Organizația financiară este nevoită să depună un proces. Ce ar trebui să facă debitorul în această situație?

• sunați sau accesați site-ul instanței și aflați data ședinței;
• familiarizați-vă imediat cu cazul, obțineți actele adoptate de instanță;
• pregătiți, colectați documentele de plată necesare, faceți copii ale acestora;
• incearca sa negociezi direct cu banca Mir;
• dacă nu sunteți de acord cu decizia, depuneți o plângere în termenul stabilit;
• contactați un avocat.

Dacă debitorul nu știe că a fost chemat în judecată pentru un împrumut și primește o decizie de încasare, este necesar să depună o cerere de restabilire a termenelor.

• venitul debitorului (la locul de muncă, deschiderea unei afaceri) într-o anumită cotă;
• proprietate (mașini, echipamente, vehicule);
• imobiliare care nu este singurul loc de locuit.

În cazul în care există o datorie la un împrumut, instanțele deseori se pronunță în favoarea creditorului. Când împrumutul este confirmat, datoria este recunoscută de curtea de apel și alte autorități superioare. Cazul este reexaminat.

A fost proces de împrumut, decizia este în stadiu de execuție cu executorii judecătorești. Cu toate acestea, debitorul nu avea nicio proprietate sau venit.

O datorie este considerată rea dacă banii nu sunt încasați în termen de trei ani. Procedurile de executare sunt închise. După aceasta, sau la discreția băncii mai devreme, cazul este transferat la serviciul de colectare. Rambursarea împrumutului în instanță se face prin amenințări.

1. Ce trebuie făcut dacă neplata datoriilor este cauzată de motive întemeiate (pierderea locului de muncă, invaliditate, scăderea veniturilor etc.)? În acest caz, se recomandă să contactați banca cu o cerere de refinanțare. Prin mărirea termenului împrumutului se reduce suma lunară de plată.

2. În cazul în care cauza ajunge în instanță pentru neplata unui împrumut, nu încercați să vindeți urgent imobilul. Pe lângă recuperarea proprietății, există și posibilitatea urmăririi penale pentru fraudă.

4.Cea mai bună modalitate de a evita o decizie judecătorească este să rambursați anticipat împrumutul.

5.Nu trebuie să încercați să evitați obținerea unei hotărâri judecătorești cu privire la un credit restante. Încasarea se va face în termenele stabilite de lege;

Ce se poate confrunta un debitor în instanță cu o bancă?

Unii debitori bănci se găsesc într-o situație în care, din ignoranță sau lipsă de dorință de a înțelege probleme complexe, încetează să transfere plățile obligatorii ale împrumutului în contul lor, în speranța de a-și corecta rapid situația financiară sau de a evita în mod deliberat plățile. Dacă plățile nu sunt primite pentru o lungă perioadă de timp, atunci banca nu numai că percepe amenzi clientului, ci poate recurge și la metode mai radicale - transferarea datoriilor împrumutatului către o agenție de colectare sau chiar către instanță. Un proces cu o bancă nu este o chestiune ușoară, mai ales pentru acei clienți care au primit intenționat un împrumut cu scopul de a folosi fondurile primite și de a nu plăti împrumutul. Să încercăm să ne dăm seama ce să facem dacă banca merge în instanță.

În ce cazuri se adresează o bancă în instanță?

Dacă banca va da în judecată depinde nu atât de valoarea datoriilor, cât de perioada de lipsă de plată a împrumutului. De regulă, în primul rând, un angajat al băncii lucrează cu un astfel de debitor, care îl sună și încearcă să-l convingă de necesitatea reluării plăților. Dacă împrumutatul refuză să reia plățile și nu furnizează niciun document care să confirme propria insolvență financiară sau evită complet contactul cu banca, atunci banca nu are de ales decât să recurgă la ajutorul unui terț - o agenție de colectare sau o instanță.

Dacă împrumutatul este contactabil și are un motiv obiectiv pentru care nu efectuează plăți pentru împrumut, atunci multe bănci îi pot oferi serviciul de restructurare a împrumutului - schimbând termenii de plată conform contractului de împrumut în acceptabili pentru împrumutat, ținând cont situația sa financiară schimbată.

De ce nu este rentabil ca o bancă să meargă în instanță?

Dacă o bancă amenință că va da în judecată, nu este deloc necesar ca banca să facă exact asta. Litigiile sunt nefavorabile pentru bancă din mai multe motive:

1. Din momentul începerii cauzei în instanță, banca va fi obligată să suspende acumularea amenzilor pentru neplata contribuțiilor lunare. Prin urmare, de regulă, băncile nu se grăbesc să trimită debitorii în instanță, ci așteptați până când mărimea datoriei crește semnificativ și departamentul de datorii cu probleme lucrează cu clientul (se va încerca să convingă clientul să înceapă să facă plăți). ).
2. Chiar dacă instanța hotărăște în favoarea băncii (ceea ce se întâmplă în aproximativ 90% din procedurile judiciare), atunci plățile împrumutatului se fac pe baza unui titlu executoriu judecătoresc, care prevede împărțirea sumei datoriei într-un volum mare. numărul de plăți pe care debitorul le poate plăti în prezent.
3. Destul de des, instanța ia o decizie în favoarea băncii, dar obligă împrumutatul să plătească doar suma datoriei principale, fără amenzi și penalități acumulate.
4. Litigii înseamnă costuri legale pentru bancă. Dacă o bancă se concentrează pe recuperarea datoriilor la credite prin instanță, și nu printr-o agenție de colectare, atunci este obligată să-și mențină propriul serviciu juridic.

Astfel, vedeți că a merge în instanță de către o bancă înseamnă o cheltuire serioasă de timp și resurse de către angajații băncii (la urma urmei, avocatul băncii se va ocupa de cazul), prin urmare nu toate băncile aduc cazul în instanță, ci doar cele care au un serviciu juridic stabilit și resurse consolidate suficiente.

Ce bănci dau în judecată: Bank of Moscow, Sberbank, Gazprombank, Alfa-Bank, VTB 24, Raiffeisenbank, Home Credit Bank.

Băncile care se concentrează în primul rând pe creditarea cu amănuntul și au un serviciu puternic pentru a face față datoriilor problematice sau cooperează activ cu agențiile de colectare încearcă să nu dea în judecată.

Ce bănci evită litigiile: Standard rusesc, OTP Bank, Tinkoff Bank.

Cum să câștigi un proces cu o bancă - reguli de conduită

Dacă banca se adresează instanței, împrumutatul poate alege unul dintre următoarele modele de comportament:

1. Refuzul de a participa în instanță - această opțiune nu este recomandată în nicio circumstanță, deoarece, făcând acest lucru, împrumutatul își demonstrează refuzul de a face compromisuri cu banca și de a-și îndeplini obligațiile. Desigur, instanța ține cont de această poziție atunci când ia o decizie în cauză.
2. Pregătiți-vă pentru un proces cu banca și încercați să reduceți suma plăților cât mai mult posibil și să oferiți un program convenabil de plată pentru datoria existentă, iar în cazul unor acțiuni ilegale din partea băncii, încercați să câștigați procesul.

Pentru a câștiga un proces cu o bancă sau cel puțin pentru a minimiza daunele ca urmare a procesului, împrumutatul are nevoie de:

• Străduiți-vă pentru cea mai deschisă poziție în raport cu bancă. Pentru orice întrebare care vă interesează, puteți contacta angajații instituției de credit care v-a acordat împrumutul, puteți obține sfaturi de la un avocat bancar și nu vă ascundeți de a comunica cu reprezentanții băncii.
• Înainte de a merge în instanță la o bancă, ar fi o idee bună să obțineți sfaturi de la un avocat terț.
• Dacă motivul neplății au fost circumstanțe obiective (scăderea locului de muncă, reducerea salariilor, boală gravă, tratament pe termen lung, recrutare în armată, nașterea unui copil etc.), atunci trebuie să pregătiți documente care confirmă acest fapt. Acesta poate fi un extras dintr-o fișă de spital, un certificat de concediere de la departamentul de personal sau de la departamentul de contabilitate despre o reducere de salariu, un certificat de la biroul de înregistrare și înrolare militară, certificatul de naștere al copilului.
• Întocmește documentele care confirmă plățile efectuate la împrumut - chitanțe și verificări de plată. Astfel, vei putea demonstra in instanta cu banca ca, in principiu, nu te-ai eschivat de la plati, dar nu ai putut sa le continui din anumite motive.
• Dacă ați aplicat la bancă cu o cerere de restructurare a creditului și banca v-a refuzat, atunci este recomandabil să furnizați băncii o copie a cererii dumneavoastră.
• În cazul unei scăderi a veniturilor (scăderea salariilor), asigurați-vă că vă referiți la articolul 451 din Codul civil, care dovedește incapacitatea de a vă îndeplini obligațiile din cauza schimbării circumstanțelor financiare (și aici sunt copiile cererilor dumneavoastră de împrumut). restructurarea sau aplicațiile către alte bănci vor fi foarte utile pentru a solicita refinanțare).

În niciun caz nu vă recomandăm să luați un împrumut de la o bancă și să nu-l rambursați fără motive obiective (concediere, boală etc.). În acest caz, nu va fi posibil să câștigați un proces cu banca, în mod clar, instanța ia partea băncii în astfel de situații.

Astfel, răspunsul la întrebarea „Ar trebui să-mi fie frică să merg în instanță cu banca?” trebuie să începeți să căutați mai întâi în situația care a provocat formarea datoriilor și neplata împrumutului. Acei împrumutați care au luat în mod deliberat un împrumut pentru a cheltui fondurile primite și nu a plăti plăți lunare sau au susținut în mod deliberat plățile și contactul cu banca - da, desigur, astfel de clienți ar trebui să le fie frică să meargă în instanță cu banca. Dar dacă împrumutatul a încercat să efectueze în mod regulat plăți lunare pentru împrumut, a luat contact cu angajații băncii, a avertizat banca în prealabil cu privire la imposibilitatea efectuării plăților din motive obiective, a încercat să modifice condițiile de plată sau să refinanțeze împrumutul cu o altă bancă, atunci, în acest caz, există o teamă puternică de a merge în instanță cu banca, probabil că nu merită, deoarece absența intenției rău intenționate este principala justificare pentru orice încălcare a obligațiilor cuiva. Mai mult, poate că intervenția instanței de judecată va permite băncii și împrumutatului să găsească o cale de ieșire din situația actuală și să ramburseze datoria în condiții acceptabile ambelor părți.

Interesant de știut

Conform statisticilor, în 2016-2017. Cetăţenii care au contractat credite ipotecare sau de consum în valută s-au confruntat cu problema rambursării creditelor într-o mai mare măsură.

Din păcate, peste 70% dintre rușii care au probleme cu rambursarea unui împrumut, în loc să apeleze la bancă pentru ajutor, se ascund de acesta.

Astfel de acțiuni obligă instituțiile financiare să își schimbe atitudinea față de debitori. Din ce în ce mai mult, banca merge în instanță cu o cerere de încasare a creanței, chiar dacă este pentru o sumă mică.

Ține minte!

Instanța de împrumut poate fi o soluție la problemă nu numai pentru bancă, ci și pentru debitor. Nu îl vor elibera de obligații financiare. Cu toate acestea, instanța poate obliga banca să reconsidere valoarea datoriei și să o reducă semnificativ.

Motive pentru care o bancă dă în judecată pentru neplata unui împrumut

Ține minte!

Banca nu va cere rambursarea împrumutului prin instanță dacă valoarea datoriei este de 2.000 sau 5.000 de ruble, iar întârzierea durează doar 3-7 zile. În acest caz, un angajat al băncii va contacta împrumutatul pentru a afla motivul plății ratate. Dacă este necesar, i se va oferi o vacanță de credit sau o restructurare.

Lipsa drepturilor de anulare a datoriei (acest lucru se poate face numai pe baza unei hotărâri judecătorești).

Perioada de colectare a creanțelor.

Caracteristici importante

Conform legislației Federației Ruse, după expirarea perioadei de colectare a datoriilor, care durează 3 ani, banca nu are dreptul să ceară plata datoriilor. Prin urmare, instituțiile financiare nu ezită și duc imediat cazul în instanță.

Ce se întâmplă dacă banca a intentat un proces și a refuzat să acorde o amânare?

Ține minte!

Instituția financiară terță va aproba refinanțarea dacă nu există nerambursări la împrumutul existent.

Interesant de știut

De la 1 octombrie 2015, în Rusia intră în vigoare o lege conform căreia fiecare persoană se poate declara falimentară. Una dintre cerințe este ca valoarea datoriei să fie de 300.000 de ruble sau mai mult.

Cum mergi în instanță la o bancă în legătură cu un împrumut?

Dacă întrebarea este cum să câștigi un proces împotriva unei bănci pentru un împrumut cu un împrumut mare restante, în primul rând, trebuie să:

participa la toate audierile;
să se comporte corect în timpul întâlnirilor;
Dovezile cu documente trebuie atașate probelor orale.

Astfel, împrumutatul își va demonstra disponibilitatea pentru o rezolvare pașnică a conflictului. În 40% din cazuri, această practică se încheie cu o hotărâre judecătorească în favoarea ambelor părți: debitorul se obligă să ramburseze împrumutul în măsura posibilului, iar banca se obligă să recalculeze datoria și să deducă din sumă costurile de asigurare și deservire. contul de împrumut.

Ține minte!

Dacă refuzați să participați la procedurile judiciare și nu răspundeți la apeluri și mesaje de la bancă, instanța va decide confiscarea bunului. Acesta va fi vândut, iar banii vor fi virați la bancă pentru compensarea datoriilor neachitate.

Dacă banca s-a dus și a primit o hotărâre judecătorească de confiscare și vânzare fără avertisment prealabil, împrumutatul are dreptul de a depune o cerere reconvențională. Aceasta va servi drept bază pentru organizarea ședințelor în timpul cărora debitorul trebuie să dovedească că nu rambursează împrumutul din cauza pierderii muncii sau a handicapului.

Pentru a nu pune întrebări, cum ar fi nu plătesc un împrumut de la mai multe bănci, ce poate confisca instanța, care va fi pedeapsa pentru întârzieri, ce să faci dacă banca a dus cazul în judecată, trebuie să calculați toate riscurile și evaluați capacitățile financiare înainte de a depune cererea. De exemplu, puteți încheia o asigurare de viață și de invaliditate.